Quel était l'hypothèque à différentes époques historiques
Formant / / December 19, 2019
outils financiers modernes ont considérablement changé la relation de l'homme à sa propre ferme. Prenez le même hypothèqueElle a permis aux gens d'acheter un logement et d'autres biens immobiliers dans les conditions qui étaient auparavant impossibles. Nous examinons comment la question a été organisé avec une hypothèque à des moments différents, pour voir comment il a aidé les gens à améliorer leur vie.
1. Paléolithique et au début
Les scientifiques savent très peu de choses sur la façon dont a été organisée la famille et la vie économique dans les temps préhistoriques. Les archéologues et Paléogénétique au mieux, peuvent reconstituer la taille des groupes humains, leur similitude génétique et de l'occupation.
Afin de reconstituer les coutumes du peuple du Paléolithique, regardent habituellement plus ou moins moderne tribus de chasseurs-cueilleurs (par exemple, les habitants de Guayaquil, qui vivent dans ce qui est maintenant le Paraguay). Mais il semble que les peuples anciens étaient sujettes à patrilocalité - vue des relations familiales dans lesquelles la femme va dans la tribu du père de son mari (si le concept de « l'homme » dans ce sens, est applicable à ces antiquité). Eh bien, ils avaient exactement l'exogamie - l'interdiction des mariages étroitement liés. En général, il était nécessaire de vivre
avec les parents.S'il y avait une hypothèque moderne: probablement pas mal de familles pourraient obtenir un prêt hypothécaire avec de la nourriture, des vêtements et des armes, et d'unir dans une nouvelle tribu. A propos de la même comme il est maintenant peuplé de jeunes familles ensemble dans les nouveaux bâtiments. En conséquence, les membres de la nouvelle tribu auraient un environnement dès l'âge de deux.
2. Dans la Grèce antique
En fait, le mot « hypothèque » - l'origine grecque et signifie « la base », « garantie » ou même un « avertissement ». Il était le nom d'une colonne, qui est situé sur la frontière de la terre, afin qu'il « averti » que ce site sert de la sécurité de la dette.
Ainsi, les Grecs était une forme de responsabilité de la propriété hypothécaire du débiteur au créancier de son: dans le cas de défaut de paiement le prêteur a le droit de prendre une terre hypothéqué. Jusqu'à ce que le développement du débiteur insolvable hypothécaire au créancier a répondu la liberté personnelle, de sorte que l'hypothèque a été mesure plus progressive des relations économiques.
Naturellement, cela dans la société grecque devait être développée par l'institution de la propriété privée de la terre. En 621 avant JC, le souverain d'Athènes de Draco était le premier code de lois consacrés par écrit (oui, les mêmes des mesures draconiennes), Qui a sévèrement puni toute violation de la propriété d'autrui. Cela a donné une impulsion au développement du crédit et de la dette, veiller à ce que la terre est apparu. Les prêts hypothécaires pleins grecs ont gagné au début du VI siècle avant notre ère.
Mais cette hypothèque n'était pas disponible à tout le monde: l'utiliser était nécessaire de posséder leur propre allocation.
Le fils aîné de la famille était l'héritier de l'héritage de son père, afin qu'il puisse amener sa femme à la maison de ses parents qui, plus tard en même temps que la terre passe dans sa propriété. Il était qu'il pouvait compter sur une hypothèque à l'avenir, qui, en fait, non, il était plus vraiment besoin.
Mais les plus jeunes fils, dans ce sens ont été violés et pouvaient soit se contenter de bouts de terre, ou de faire le service des riches, ou de chercher sa fortune dans les colonies. Tout cela est pas vraiment contribué à la création de la famille dans un âge relativement jeune.
S'il y avait une hypothèque moderne: première occasion de gagner du terrain dans sa ville natale, puis payer en espèces ou service de la dette aurait transformé la vie des anciens Grecs. fils plus jeunes seront ravis certainement. Cependant, depuis lors, ils ont vécu dans le quartier d'Athènes, Sparte et Corinthe, et ne couvre pas toutes ses colonies méditerranéennes. Ou, au contraire, ils auraient couvert toute oikoumene.
3. Dans la Rome antique,
Dans le monde antique l'hypothèque était connu à Babylone (Hammourabi au VI siècle avant notre ère), la Mésopotamie, l'Inde, même (en Colombie-Britannique II siècle). Mais le plus proche des conditions modernes l'hypothèque a commencé dans la Rome antique.
Dans un premier temps, le ratio de la dette des Romains construit, pour ainsi dire, en liberté conditionnelle, sous la forme d'un « contrat de confiance » (lat. fiducia), d'ailleurs eux-mêmes des risques pris pas créancier et le débiteur: il est en échange d'argent avec une procédure judiciaire spéciale transférée à la garantie du créancier, à savoir meubles ou des biens immobiliers. Après le paiement de la dette ne pouvait qu'espérer que le prêteur tiendra sa promesse et avec l'aide d'une procédure judiciaire miroir renvoie la caution. Si le prêteur pour une raison quelconque a refusé de le faire, le débiteur ne pouvait souiller son nom parmi les citoyens - la loi, il ne pouvait rien d'aide, l'accord est un accord.
Déjà au II siècle avant notre ère des relations collatérales se sont développées. Sous la nouvelle forme d'une opération de nantissement (lat. pignus) prêteur en échange de l'argent reçu est pas la propriété des biens du débiteur, mais seulement le droit à la possession de la propriété. Le prêteur n'a même pas eu le droit d'utiliser cette propriété, mais le fruit acheté de cette propriété peut aller au paiement d'une dette ou d'intérêts sur celle-ci. Seulement dans le cas où le débiteur ne peut pas payer en fonction de leurs engagements, le prêteur devient le propriétaire de la propriété.
Enfin, dans les premières décennies du IIe siècle avant notre ère, il y a un troisième type de garantie, très proche de l'hypothèque actuelle (lat. hypotheca Legalis), - un gage de propriété sans passer au prêteur.
Cela a été facilité par un changement des conditions politiques et économiques de l'époque: l'affaiblissement du système esclavagiste et le transfert de masse des terres aux locataires. Au départ, les locataires - appartements ou de petites parcelles de terrain - comme la sécurité à louer Ils se sont engagés leurs biens meubles (par exemple, des meubles ou instruments de l'agriculture), mais ils ont continué posséder. Par la suite, l'objet de l'hypothèque pourrait devenir l'immobilier.
Si l'emprunteur ne peut rembourser conformément à l'accord, le prêteur obtient le droit à la demande fixe chose avec sa vente ultérieure aux enchères et le paiement du produit du solde de la dette emprunteur.
S'il y avait une hypothèque moderne: hypothèques romaines était déjà assez développée, mais elle avait un certain nombre de lacunes. Par exemple, dans la Rome antique n'a pas été procédé à un seul registre de la propriété, et la garantie de la prise de prêteur ne peut pas être sûr que la même propriété est déjà non hypothéqué à un autre créancier et qu'en cas de faillite de l'hypothèque de l'emprunteur son droit de ne pas face à l'hypothèque d'un plus quelqu'un à droite.
En outre, les prêts hypothécaires sont généralement distribués sur tous les biens de l'emprunteur, ce qui rend le volume incertain et la valeur qui peut changer au fil du temps. Cette non réglées les relations de propriété entravées le développement de l'hypothèque - et donc SUBI besoin de ses citoyens romains.
4. Dans l'Europe médiévale,
Comme on peut le voir de ce qui précède, l'hypothèque peut normalement exister que dans le strict respect des droits des parties contractantes. structure compliquée de l'opération nécessite le contrôle et la réglementation dans le futur - système d'enregistrement qui fonctionne bien. Tout cela n'a pu fournir que l'État. Par conséquent, en même temps que la chute de l'Empire romain comme une formation d'état centralisé unique dans le V-VI siècles hypothèque BC Institute pratiquement cessé d'exister.
Il a été réanimé que dans l'époque du Haut Moyen Age (XIIe-XIIIe siècle), sur la nouvelle vague des relations financières et juridiques. feudataires souvent besoin d'argent pour la conduite des guerres civiles ou des croisades, et ils ont été contraints d'hypothéquer leurs châteaux et usuriers des terres ancestrales ou plus riches voisins.
En conséquence, l'Europe occidentale comme le successeur de l'Empire romain a repris et développé les prêts hypothécaires Institut, ce qui rend encore plus formalisé, développé protégé par la loi. De plus, il y avait portefeuille de prêts hypothécaires spéciaux, où entrer des informations sur les saisies immobilières.
Vers la fin du Moyen Age (XIV-XVIe siècle), l'hypothèque a été définitivement établi sous la forme dans laquelle il existe à ce jour: les actifs mis en gage Il reste en possession du débiteur et le créancier est en droit de réclamer le cas de défaut de biens donnés en gage de la dette avec la vente ultérieure aux enchères.
S'il y avait une hypothèque moderne: Eh bien, si vous êtes un seigneur féodal majeur, et vous avez quelque chose à pion - et d'espoir pour le butin de guerre, et qui remboursera la dette et des intérêts. Mais la grande majorité des habitants de l'Europe occidentale au Moyen Age, étaient des paysans pauvres, qui possédaient des parcelles trop petites pour compter sur des prêts importants. Dans l'ensemble, les tribunaux, les réclamations, les notaires et les avocats - pour les riches et célèbres, au mieux - pour les grandes villes de Burghers. Pas de prêt hypothécaire au cours du Moyen Age était encore loin d'être public.
5. modernité
Au XIXe siècle, la croissance industrielle, l'urbanisation et le développement des infrastructures urbaines ont contribué à la croissance rapide du marché hypothécaire. Dans les plus développés des pays européens - la Grande-Bretagne, en France ou aux Pays-Bas - principes de prêt pour financer la construction utilisés activement et largement. Investir de l'argent dans l'industrie de la construction et a continué aussi dans d'autres pays européens, y compris dans l'Empire russe.
Au XXe siècle, le rôle particulier d'une hypothèque acquise aux Etats-Unis pendant la Grande Dépression. Qu'il était la base de « New Deal » de Franklin Roosevelt.
Sur le marché immobilier américain, il existe deux types de crédit - prêt à la construction et une hypothèque. Le montant du prêt ne dépasse pas 80-90 pour cent de la valeur du bien hypothéqué. La taille de la première contribution introduite par respectivement propres moyens de l'emprunteur,, de 10 à 20 pour cent. Le mauvais état accorde des prêts préférentiels pour le coût total de la maison.
Aujourd'hui, l'hypothèque est délivré pour une période de 15-20 ans aux États-Unis. Un trait distinctif de l'hypothèque américaine est un soutien gouvernemental délibérée et systématique pour les prêts hypothécaires par le biais des outils tels que les prêts hypothécaires sur le marché secondaire à l'assurance de l'Etat, les avantages à obtenir des prêts pour les citoyens à faible revenu. Merci à ces mesures et l'accès au crédit ont leur propre logement 75 pour cent des Américains.
En Russie, le marché hypothécaire a commencé à développer seulement après l'effondrement de l'URSS. En 1997, le gouvernement a créé l'Agence pour le logement Prêts hypothécaires à l'afflux d'investissements dans les prêts hypothécaires. En 1998, une loi a été adoptée « sur l'hypothèque (hypothèque) ». selonprêts hypothécaires accordés aux personnes physiques résidentes, et acquis aux exigences des droits sur les prêts au logement hypothécaire en roubles Banque centrale, la croissance des prêts hypothécaires en 2017 par rapport à l'année précédente dernière était de 37 pour cent. Il y avait accordé des prêts pour un montant de plus de deux billions de roubles en 2017. Cela a été rendu possible grâce à la réduction constante du taux directeur. En Décembre 2017, il a été enregistréLa Banque de Russie a décidé de maintenir le taux directeur inchangé à 7,25% 7,25 pour cent par an au niveau.
La tendance générale de l'hypothèque moderne est évidente - il sera de plus en plus accessible à un nombre croissant de citoyens. L'objectif des Etats qui soutiennent ce type de prêt est de fournir leur propre logement pour le nombre maximum de ses citoyens et les jeunes familles.