Comment choisir votre dépôt, ou dix pour cent des dix pour cent de la discorde
Pour Devenir Riche Formant / / December 19, 2019
Nous vous proposons le matériel de notre lecteur Olga Sitnikova @niamniamflox, dans laquelle elle examine les atomes programmes de dépôt nationaux et les subtilités de garder l'argent dans les banques. Assurez-vous de lire littéralement tout.
Je aime vraiment les dépôts récemment sujet, je vérifie périodiquement si la situation en vue, quelles sont les conditions de dépôts des banques offrent maintenant. Vous pouvez certainement arguer sur l'efficacité des dépôts bancaires en tant que tel, cependant, il est impossible de ne pas être d'accord avec le fait que pour beaucoup de gens, elle est la plus appropriée contribution (en raison du faible risque) façon d'économiser de l'argent, les protéger contre l'inflation impacts.
Alors, disons que vous voulez faire un dépôt dans une banque. Ce que vous devez faire attention avant de donner la préférence à l'une ou l'autre contribution d'une banque?
1. Faites attention à la banque elle-même. Vérifiez si la Banque participe au régime d'assurance-dépôts de l'Etat.
Les banques membres de ce programme garantit à ses investisseurs que tous les dépôts jusqu'à 700.000 roubles. retour aux déposants si la banque va soudainement faillite, sera liquidée ou qui va lui arriver quelque chose de terrible, de sorte qu'il ne sera pas en mesure de donner les déposants leur argent. Cette question est l'Agence d'assurance-dépôts et sur son site, vous pouvez voir si la banque sélectionnée la liste des banques participant au programme d'assurance. Bien que généralement les banques participantes elles-mêmes comme pour le signaler, car ils figurent aux pages des contributions d'information sur leurs sites placent leur numéro de série dans le registre, entrez la date et à suspendre tout comme kartinochku:2. Faites attention à la quantité que vous souhaitez enregistrer. En particulier, nous nous intéressons dans le cas, si la somme est supérieure à 700.000 roubles (compte tenu du revenu prévu). En règle générale, les banques donnent le taux d'intérêt plus élevé sur les dépôts, plus le montant du dépôt lui-même. Par conséquent, vous devrez choisir l'une des alternatives suivantes:
- Diviser la somme en plusieurs parties (chaque partie est inférieure à 700.000 roubles.) Et les mettre tous sur les dépôts dans les différentes banques, parce que dans ce cas, tous les les dépôts seront assurés (pour les dépôts de programme d'assurance placés sur différents comptes dans la même banque ou ses filiales sont considérées comme des contributions de Banque). Dans ce cas, vous ne risquez pas, mais, bien sûr, obtenir un taux d'intérêt plus bas sur les dépôts. De plus, vous devez rechercher plusieurs banques, qui donnent un bon taux d'intérêt, pour être en mesure d'allouer les montants résultant.
- Placez le montant total d'un dans un compte bancaire et obtenir un taux d'intérêt plus élevé. Bien sûr, dans ce cas, il y a un risque de perdre l'argent (que plus 700 000 rub.). L'ampleur de ce risque est difficile à déterminer. Prendre une décision pour savoir si vous pouvez faire confiance à choisir une banque, vous pouvez vous attendre peut-être seulement sur leur intuition.
- Envisager d'autres façons d'investir de l'argent.
3. Pour étudier en détail les conditions de contribution et sa spécificité compte tenu de la façon dont vous envisagez d'exploiter la contribution. En particulier, faites attention aux choses suivantes:
- Il est la contribution de rechargeable (Ceci est utile si vous avez l'intention d'utiliser la contribution comme un coussin de sécurité, et de mettre périodiquement en arrière une partie de leur revenu).
- quel conditions pour les retraits anticipés (Complet et partiel): s'il est possible, si des changements au taux d'intérêt et similaires, dans quelle mesure possible retrait partiel et ainsi de suite. Sur les conditions de retrait anticipé des fonds nécessaires pour faire attention, si vous n'êtes pas sûr que vous aurez assez d'argent que vous exploitez en dehors du dépôt.
- sur ce temps les offres bancaires d'investir. En règle générale, plus la durée, plus le taux d'intérêt. Cependant, pensez que vous pourriez avoir besoin au sujet de l'argent et si de choisir effectivement un temps très long, taux plus élevé convoité, ou mieux sélectionner une période plus petite, mais avec un taux d'intérêt plus bas, et après lui de se retirer à nouveau l'argent (puisque la somme adulte) de réfléchir à la meilleure façon d'investir le disponible l'argent.
- Y at-il contribution capotage (Prolongation du mandat de dépôt) et il est effectué dans quelles conditions? Lorsque vous avez besoin de ramasser l'argent, donc ils ne seront pas enfermés pour un nouveau dépôt à terme? Ai-je besoin d'avertir la banque que vous allez aller chercher l'argent, combien de jours il devrait être fait? A ces questions, en ce qui concerne le retrait d'argent à la fin du terme, il est nécessaire de répondre à l'argent de la tête clairement Simuler la situation de la Banque à l'échéance et éviter les mauvaises surprises. Soit dit en passant, ici pour le plaisir, vous pouvez fantasmer dépôt avec l'extension automatique de l'infini et immuable ou en augmentant le taux de dépôt, alors si vous êtes Rip Van Winkle, dort depuis 20 ans dans les montagnes et est retourné à la ville, vous pouvez aller à la banque et devenir soudainement beaucoup plus riche.
- Comment est le calcul des intérêts sur le dépôt? Ceci est très important, et cette question est d'analyser très attentivement. Par conséquent, une partie je voudrais voir plus.
Déduction des intérêts au montant du dépôt est appelé contribution de capitalisation. Si vous choisissez de contribuer, dans lequel les intérêts sont calculés à la fin de la durée du dépôt, alors nous disons que cela est une contribution sans capitalisationEt vous serez en mesure de calculer la prestation reçue en vertu de la formule d'intérêt simple (le montant du dépôt est multiplié par le pourcentage le taux et la durée du dépôt et est divisé par le nombre de jours dans une année civile), qui est, tout simplement, votre 10% sera En effet, 10%. Mettez 100.000 roubles. 365 jours à 10% - a pris un an 110.000 roubles. La contribution peut être identifiée sans capitalisation, voir la description du mot: « L'intérêt est calculé à la fin de la période de dépôt », « Les intérêts sont calculés sur une base mensuelle compte séparé « (dans ce dernier cas, vous pouvez ou ne pouvez pas les utiliser, en fonction d'autres conditions, mais ils ne sont pas capitalisés sera).
Si vous choisissez une contribution, déduction des intérêts qui a lieu au détriment du dépôt mensuel / trimestriel ou d'autres intervalles, une telle contribution est appelée contribution à la capitalisation des intérêtsIl implique que chaque mois suivant (avec une capitalisation mensuelle), la banque facturera déjà intérêt à un montant égal au montant initial, majoré des intérêts pour le dernier mois.
Comment sont souvent capitalisés, plus d'argent à la fin vous prendra. Par exemple, si vous mettez 300.000 roubles. de moins de 10% par an pour 360 jours, à la fin de la période de dépôt, vous emporterez:
1. 329.589,04 roubles. Si la contribution était sans capitalisation (avec pour cent à compter de la fin du dépôt).
2. 330.701,53 roubles. Si vous choisissez de déposer avec une capitalisation trimestrielle (pour cent ont été classés à la fin de chaque trimestre, soit 4 fois par an).
3. 330.963,96 roubles. Si la capitalisation contribution détenue par la banque sur une base mensuelle (intérêts en tant que membres de la contribution à la fin de chaque mois de dépôt).
Il est évident qu'il ya une différence. Et plus le montant du dépôt et à long terme, plus il est essentiel.
En fait, par conséquent, 10% ne sont pas toujours en fait 10%. Par exemple, le montant du revenu qui assurera le taux de 10% sur le dépôt sans capitalisation pour la période de 1 an, vous pouvez recevoir, si vous choisissez de contribuer au taux de 9,65% par an avec une capitalisation trimestrielle et 9,57% par mois la capitalisation. Plus le dépôt, donc, par conséquent, la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts avec une capitalisation fournit le même revenu que le taux d'intérêt plus élevé sur le dépôt sans capitalisation. J'ai fait compriméCe qui permet de calculer les taux d'intérêt fournissent les mêmes revenus dans différentes versions en fonction de la capitalisation du terme. Utilisation.
4. vérifier, si vous pouvez ouvrir un dépôt via Internet et dans ce cas, les conditions changentEt à libérer votre carte bancaire à votre compte. Pensez à la façon dont vous réapprovisionner le compte, si vous (via un guichet automatique / via Internet / partirez voir le bureau de l'autre banque ou quelque chose), comment allez-vous tirer, si vous en avez besoin, comment vous allez vérifier et équilibre ainsi de suite. -à-dire pensez à l'avance comment vous organiser votre propre travail avec votre dépôt à l'avenir, imaginez que vous avez un et vous devez gérer. Il est également utile d'aller à la banque et de voir comment construire le travail de bureau. Par exemple, un de mes amis a récemment choisi entre les deux banques. L'un d'eux a donné des taux de dépôt supérieur à 0,5%. Un dépôt de garantie par l'Internet ne pouvait pas, ou elle ne serait pas, mais en tout cas, elle était venue à la banque et a vu que les investisseurs devraient se tenir dans la même file d'attente avec ceux qui tentent d'obtenir un crédit. Après assis dans la file d'attente pendant environ 40 minutes, elle se rendit compte que 7 de ces personnes qui étaient devant elle, à son tour, transmis la force de deux en 40 minutes. Elle a décidé qu'elle veut à peine d'interagir avec la banque, qui n'est pas prêt à fournir les meilleures conditions pour les investisseurs. Et elle est allée à une autre banque, dont le siège était bon, en fait juste autour du coin, et il a découvert avec bonheur que les déposants de la banque sont servis du tour. -à-dire et la décision prise à distance à la maison ne suffit pas toujours.
Je comprends que les questions que je vous suggère de répondre, vraiment beaucoup. Et il est impossible de donner une recette universelle: porter tant pour obtenir quelque chose sous un certain pourcentage, et vous serez heureux. Chacun a ses propres exigences pour le dépôt, mais il est ce que vous devez comprendre que vous devez comprendre leurs propres exigences pour le dépôt. Pourquoi voulez-vous économiser de l'argent? Ce qui est important pour vous: pour être en mesure de remplir, tirer, ou vice-versa n'ont pas accès aux fonds de dépôt à terme, pour les protéger contre eux-mêmes? La contribution du projet vous donnera le rendement maximal en vertu de ces exigences? Il y a beaucoup de questions, mais d'investir du temps dans leurs réponses moyens au moment offrent du dépôt à terme ne vous inquiétez pas de l'argent investi, et, en fait, permettre à votre argent pour gagner pour vous plus. Et rappelez-vous que les mots anglais pour les intérêts sur le dépôt et les intérêts, passe-temps - à la fois (homonymie - intérêts).