Tous les prêts hypothécaires sur des jeunes familles en Russie à travers les yeux de l'emprunteur

Le poste ci-dessous est consacré à une description détaillée du système de prêt hypothécaire en Russie et écrit par notre lecteur Vitaly Zheltyakovym. La publication sera une bonne réponse à notre matériel passé, que nous appelons les prêts hypothécaires en Russie et en Ukraine suicide.

avant-propos

Comme il est ne répugne pas, mais l'hypothèque - cela fait partie de la réalité russe moderne. Bien sûr, il est possible de vivre en Russie, et sans elle, mais il est parfois difficile.

J'ipotechnikam, qui a longtemps marché dans son appartement d'une chambre et que vous souhaitez partager l'expérience de passer par cette voie.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire?

Hypothèque - un prêt immobilier avec garantie.

Comment fonctionne le prêt hypothécaire en général?

Une personne qui souhaite acheter une propriété, va à la banque et prend le crédit (prêt généralement très volumineux) et les banques collatérales fournissent leur logement, il achète l'argent de crédit. Puis il paie un certain temps, le prêt et obtient finalement cet établissement pour compléter leurs biens.

La première hypothèque est un gros moins - est que cela limite grandement la jeune famille financièrement. Si vous prenez une hypothèque à court terme (5-15 ans), puis donner les comptes bancaires sont habituellement environ la moitié du revenu familial. Respectivement, à vivre dans l'autre moitié. Dans ce scénario, vous pouvez oublier les achats importants, les voyages en mer et plus libre vie.

Si vous prenez une hypothèque à long terme (15-30 ans), le plan financier sera un peu plus facile, mais il y a un autre deuxième grand inconvénient - il est difficile de modifier les conditions hypothécaires. les prêts hypothécaires à long terme plus difficile de rembourser par anticipation en petites quantités, comme intérêts sont remboursés en premier. En conséquence, le logement, se sont engagés en vertu d'un prêt hypothécaire à long terme, il est très difficile de changer. Autrement dit, si, par exemple, une jeune famille a un appartement 1 chambre dans l'hypothèque pendant 30 ans, il est probable, dans cet appartement 1 chambre, elle va vivre les 30 prochaines années et dettes bancaires de paie.

Il semblerait qu'il est préférable de prendre un prêt hypothécaire pour une période plus courte, d'exister quelques années, après avoir serré la ceinture, puis heureusement vivre dans votre appartement. Mais nous attendons le plus grand inconvénient de l'hypothèque - est difficile d'obtenir un prêt hypothécaire avec de bonnes conditions. La grande majorité des jeunes familles moins de cette même pense pas. Ils pensent généralement de la façon suivante: « Les banques sont intéressés à donner des prêts hypothécaires - il leur convient, ils se font concurrence pour les clients, et d'obtenir un prêt hypothécaire avec de bonnes conditions facilement. » En fait, les banques pensent non seulement sur les avantages mais aussi les risques. Et compte tenu du fait qu'il veut obtenir un prêt hypothécaire plus que suffisant, les banques restreignent plutôt de manière rigide les conditions du prêt et ceux qui ne tombent pas dans ces conditions, « punir le rouble. » En fin de compte, il se avère que pour obtenir un prêt hypothécaire avec de bonnes conditions pour être client presque idéal.

Si les prêts hypothécaires sont un gros moins, peut être mieux la jeune famille sans elle?

Tout dépend de la situation. Je considère que la moyenne jeune famille où le mari et la femme parents ne sont pas riches et ils sont jusqu'à 30 ans.

Jeune famille peut vivre avec leurs parents, ou retirer le boîtier. Il est moins cher que d'obtenir un prêt hypothécaire, mais je dois dire que est futile. Dans cette situation, une jeune famille attend soit pour économiser de l'argent ou prendre les parents de logement. En conséquence, l'argent jeune famille dans son appartement ne pas accumuler, vivant main à la bouche jusqu'à la mort des parents, alors les parents obtient un appartement et y vivre jusqu'à sa propre mort. Les problèmes de cette disposition évidente: longue vie sur les droits de l'oiseau, une jeune famille va à l'ancien logement des parents, et surtout, que leurs enfants ont plus rien.
Une autre option - est d'obtenir un appartement de l'état. Il y a habituellement une jeune famille attend un grand déception. période soviétique était terminée, et le président actuel de plus *****. Il y a plusieurs programmes, que vous pouvez obtenir un logement.

Tout d'abord, le programme de subvention fédérale. Ils peuvent utiliser les handicapés, les anciens combattants et les victimes de catastrophes en cas de catastrophe. Comme vous pouvez l'imaginer, une jeune famille est généralement un groupe de personnes qui ne correspondent pas.

En second lieu, il y a le programme fédéral « aider les jeunes de la famille », qui fournit des logements pour les jeunes familles avec des conditions complexes de logements. Ce groupe comprend les familles avec enfants de moins de 35 ans. Mais le président du programme SOCRATES au début des années 2000. Par exemple, à Volgograd, environ 600 familles sont maintenant en attente de certification pour le logement, dans les années 30-40 certificats délivrés. Je pense qu'il est clair - ce n'est pas une option.

programmes de logement tiers, municipaux. En règle générale, ces programmes sont destinés à soutenir les fonctionnaires ou les machinations avec le sol. Quel genre de fraude, vous pouvez vous trouver sur Internet. Autrement dit, il y a aussi une jeune famille de ne rien faire.

Par conséquent, nous voyons que pour la plupart des jeunes familles une option appropriée avec un prêt hypothécaire.

Conseils et les points qui peuvent aider une jeune famille avec une hypothèque

Ce qu'il faut rechercher lors de la prise d'une hypothèque

Tout d'abord, le taux d'intérêt. Même le taux de contraste de 0,5% pour cent pour les grands et prêt à long terme est un trop-payé des dizaines ou des centaines de milliers de roubles. Ici, la tactique sont très simples - pour rechercher le taux le plus bas.

En second lieu, il est nécessaire de prêter attention au montant de l'assurance. Très souvent, il est retiré du calcul, bien que les montants il y a décent. De nombreuses banques représentent une assurance égale à 0,5-2% de la dette principale, diviser la quantité de données qu'il semblait petite, mais le montant total de l'assurance sera très grande. Ici, les conseils suivants: immédiatement envisager le montant d'assurance pour toute la période. Parfois, il est plus rentable de prendre un prêt avec un taux d'intérêt plus élevé et une petite assurance que le faible taux et une grande assurance.

En troisième lieu, faire attention au régime de remboursement anticipé. Évaluer la façon dont il vous convient. Absolument toute la famille adéquate commencent tôt ou tard à rembourser avant l'échéance prévue du prêt.

Vente de biens, se sont engagés sous l'hypothèque

Beaucoup de gens pensent que cela est impossible. En fait, ce n'est pas. Les banques vous permettent de vendre / changer la propriété, se sont engagés sous l'hypothèque. Jeune famille ou le prêt complètement éteint après la vente, ou la pose d'un nouvel espace de vie. Ainsi, pour se débarrasser de l'hypothèque peut être assez facile, mais perdre leur logement.

Prêts hypothécaires et des dettes

Très souvent, il y a des histoires sur la façon dont la banque a pris l'appartement pour les dettes sur l'hypothèque. Oui, il arrive, mais rarement.

Les banques commencent à prendre un intérêt pour les débiteurs non-paiement de la dette dans les 3 mois - à partir des gestionnaires d'appels. Si le débiteur ne toujours pas payer des intérêts et des amendes, la banque doit présenter une demande à la cour, et il y a l'arrestation de l'appartement. Le débiteur est soumis à la responsabilité pénale.

Dans le scénario d'un tel ne comprendra que des idiots complets. Après tout, vous pouvez toujours vendre l'appartement et de se débarrasser de l'hypothèque. Donc, ne pas avoir peur des mauvaises histoires.

Hypothèque et de l'enfant

Au début, il faut dire au sujet de la capitale de la maternité. État afin de soutenir le taux de natalité de la population permet de 2ème enfant un peu plus de 400000. roubles + subventions régionales jusqu'à 100 mille. roubles. Pour les première, troisième, quatrième et les autres enfants ne sont donnés qu'à une subvention régionale. Cet argent peut être dépensé pour rembourser l'hypothèque en cours, ou être utilisé comme un paiement initial. Bien sûr, pas à plat comme il était à l'époque soviétique, mais mieux que rien.

Si une jeune famille l'enfant arrive à obtenir un prêt hypothécaire (le fait la majorité), ils tombent dans une situation très difficile. Pour les banques, l'enfant - il dépend, ce qui réduit considérablement le crédit d'une jeune famille attrayante. le revenu familial est tout simplement pas assez pour obtenir votre prêt désiré. Habituellement, cela conduit au fait que la famille a vécu pendant plusieurs années sur un boîtier amovible, ou des parents, jusqu'à ce que le congé de maternité ne se termine pas et la mère va au travail.

Pour donner naissance au deuxième enfant pour la capitale mère encore plus pire idée depuis prêt hypothécaire que vous alors juste à voir.
Si une jeune famille ont enfant après l'obtention d'un prêt hypothécaire, il est contraire aux conditions favorables. Toutes les subventions municipales et fédérales peuvent être adressées à rembourser l'hypothèque actuelle. La naissance du deuxième enfant et de recevoir le capital de maternité dans ce cas est une impulsion très tangible pour le remboursement de la dette.

Prêts hypothécaires et actions,

Pour obtenir une hypothèque sur les actions, vous ne pouvez pas (légalement possible, mais les banques ne donnent pas ces prêts). Mais les actions, vous pouvez acheter un crédit à la consommation régulière. En seulement quelques années pour rembourser le prêt. Puis vendre les actions, prendre une hypothèque et acheter un appartement complet. Sur le plan financier, cela est un système très rentable, beaucoup mieux que économiser de l'argent pendant plusieurs années (même dans des dépôts). L'inconvénient de ce régime vivent dans des actions et supplémentaires en cours d'exécution à l'achat / vente.

Le programme fédéral « logement abordable »

De nombreux détenteurs de prêts hypothécaires se souviennent jour noir dans le calendrier 04.04.2011Lors du démarrage d'un nouveau programme « logement abordable ». Pendant six mois après cette date les taux hypothécaires ont augmenté de 2%, et les prix des logements ont augmenté de 15%. Mais, paradoxalement, ce programme est une échappatoire pour obtenir un prêt hypothécaire en bons termes avec le soutien du gouvernement. Conditions d'alléchantes vraiment - le taux d'environ 10%.

Pour obtenir ce taux, vous devez acheter un appartement à novostoroyke, prendre une hypothèque pour une courte période et un paiement initial élevé. Dans ces conditions, seules les familles peuvent obtenir qui ont une grande épargne ou utilisé pour faire un autre circuit.

les parents de logement Pledge

À titre de garantie pour un prêt hypothécaire, vous pouvez utiliser la propriété des parents. Ceci est une technique risquée car il y a la possibilité de perdre un logement de parent. Par cette réception doit être utilisé dans deux cas.

Tout d'abord, de faire un autre achat. prêts hypothécaires plus favorables au consommateur et il fournira un bon départ pour une famille sans épargne.

En second lieu, de réduire le paiement requis vers le bas. Le paiement initial est déterminé par le rapport du prêt et des garanties. L'augmentation de la garantie, nous réduisons le paiement requis vers le bas.

remboursement anticipé

Les paiements anticipés sont les plus efficaces au début. Le plus tôt vous commencez à rembourser le prêt avant de la date prévue, le moins d'intérêt que vous devez payer.

Ici se trouve la méthode la plus efficace pour payer moins d'argent pour l'hypothèque. Si vous payez le prochain paiement sur le prêt et jeté sur le remboursement anticipé de toute somme, cette somme ira entièrement au remboursement du principal. C'est, au remboursement anticipé de l'intérêt ne sera pas facturé.

Par exemple, un prêt de 1.000.000 roubles pour 15 ans à 14% aura un paiement mensuel à 13.300 roubles. Si nous voulons rembourser le prêt sur une base mensuelle 15 000 (1700 roubles comme remboursement anticipé), alors nous allons payer la totalité du prêt en 8 ans. Cela est dû au fait que le montant total va au remboursement anticipé du remboursement du capital.

épilogue

Dans cet article, j'ai essayé de montrer aux jeunes familles et les prêts hypothécaires faits saillants connexes. Bien sûr, il est impossible de couvrir, donc ne pas jeter des tomates.

Enfin, je veux demander aux lecteurs de - si vous avez un ami de la jeune famille qui veut avoir un abri, laissez-les lire cet article. Peut-être pour cela, ils vous diront merci beaucoup.