Comment l'histoire de crédit pour trouver la cause de l'échec du crédit

Disons que vous avez été refusé dans le quatrième pot, et vous demander un historique de crédit pour connaître les raisons. Notre guide vous aidera à comprendre pourquoi vous êtes considéré comme emprunteur peu fiable.

Shards romains

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antécédents de crédit sont stockés dans le bureau de crédit (CRB). En Russie, 13 CHB, et bien que chacun a son propre format d'affichage pour l'historique de crédit, seules différences externes: la structure et le même contenu.

Une fois par an, vous pouvez obtenir un historique de crédit dans tous les bureaux gratuitement.

Dans cet article, nous démonterons le rapport de crédit du plus grand bureau de crédit - NBCH. D'autres rapports peuvent être lus par analogie.

1. résumé Bénéficiant

Les antécédents de crédit est composée de quatre parties. La première partie est appelée titre. Il contient un résumé de vos prêts.

Les retards de paiement

Dans la colonne « Balance » trouver la ligne « Past Due. » Ici, vous indiquez le montant total des paiements de prêt en souffrance. S'il est alors égal à zéro, au moment de l'enregistrement que vous payez régulièrement

crédit négatif

Dans la colonne regard « Compte » à la ligne « négative ». Négatifs sont appelés prêts pour lesquels le retard a passé trois mois a atteint la forclusion judiciaire. Il peut être prêts actifs ou fermés. Plus le score négatif, moins de chances d'obtenir un prêt.

Afin de réduire l'impact négatif du crédit, améliorer les antécédents de crédit des petits prêts, mais pas dans l'IMF. utilisation carte de crédit ou prendre crédit, comme un réfrigérateur. Cela aidera à restaurer la réputation d'un emprunteur fiable.

Notez le nombre de demandes de prêt:

Les banques ont une attitude négative aux indicateurs suivants:

• De nombreuses applications dans une courte période de temps, par exemple plus de trois par mois. Cela démontre que vous êtes dans le besoin urgent d'argent et que vous n'êtes pas très pointilleux dans le choix d'un prêteur.
• Rejeter des applications parfois plus approuvées. Par exemple, vous avez déposé 58 demandes de prêts, et vous avez approuvé un total de 8. Banque voit tous les échecs précédents et sera automatiquement refusée.

Ne pas essayer de prendre le crédit sans ménagement. Comme, ne donnent pas un prêt à une banque et aller à l'autre, puis le troisième et ainsi de suite. Tous les défauts sont affichés dans l'historique de crédit et réduire les chances de l'approbation du prêt.

2. Vérifier les données personnelles

Les données personnelles tombent dans l'histoire de crédit des demandes de prêt. Vous êtes rempli de ces réclamations, quand ils ont essayé d'obtenir un prêt bancaire. Les données personnelles doivent être vérifiées pour leur authenticité et « constance ».

fiabilité

Il arrive que votre historique de crédit est écrit de manière incorrecte le nom, la date de naissance ou votre adresse. Je peux me tromper lui-même emprunteur à remplir la demande, et l'employé de banque, laquelle les données de transfert du papier à l'ordinateur. Par exemple, dans le passeport vous Ivanov, et de l'histoire de crédit - « Yvonne ». En examinant la demande, le prêteur compare les données des documents avec vos antécédents de crédit. S'il y a des écarts, a refusé un prêt.

Vérifiez les antécédents de crédit des erreurs dans les données personnelles. Si vous trouvez, écrivez une demande au Bureau, qui a reçu un historique de crédit. Conditions de fix historique de crédit aux trois bureaux principaux sont disponibles à:

• NBCH;
• BCI "Equifax";
• Royaume Bureau de crédit.

cohérence

Les renseignements personnels sont mis à jour dans l'histoire de crédit, il met à jour dans les applications. Et plus j'ai cette information, tant pis. Les banques apprécient la persistance. Si vous changez chaque adresse année ou le numéro de téléphone, les banques peuvent considérer votre crédit tricheur et refuser de crédit.

Pour convaincre la banque que vous n'êtes pas un escroc, venez au bureau et nous dire sur les causes des délocalisations fréquentes: la recherche d'un emploi dans les différentes régions ou vivent avec des parents.

3. prêts individuels parse

Information sur les prêts individuels est dans la section « Comptes ». Cette section est facile à trouver sur les carrés de couleur:

prêts actifs

Trouver des prêts actifs et regarder les horaires de paiement. prêts actifs - ceux que vous payez aujourd'hui.

Un carré - un mois. Les carrés verts - tout est en ordre, vous ne payez aucun défauts de paiement. carrés gris indiquent que, dans quelques mois, la banque n'a pas donné de détails sur les paiements.

Pauvres, si les carrés verts et gris rencontrer carrés d'autres couleurs. Ils parlent de retard.

Fermé les prêts en souffrance

Les banques prêtent attention à eux, s'il n'y a pas de délinquance active. profondeur de la délinquance importante et la date de clôture du prêt. Si vous arrêtez il y a six mois, le crédit en souffrance depuis plus de trois mois, le nouveau prêt est susceptible d'être refusée. Au fil du temps, les chances du prêt augmentera.

micro-crédits

Vérifiez le nombre de micro-crédits. Les banques ne font pas confiance aux emprunteurs, qui régulièrement « interception de salaire. » Si vous prenez un prêt micro tous les six mois - ce qui est normal. Souvent - mauvais.

Gardez à l'esprit que les banques sont plus fidèles aux emprunteurs actifs. Si vous avez des antécédents de crédit exemplaire, mais les cinq dernières années, vous n'avez pas recours à des prêts, la banque peut refuser. Par conséquent, remplir l'historique de crédit de nouvelles informations de temps à autre.

4. Nous étudions les raisons du refus

Après la partition de la « Comptes » section, vous trouverez « partie de l'information ». Il affiche vos demandes de prêts et leur statut - approuvé ou rejeté. Dans le cas où la demande le prêteur indique la raison:

Il y a cinq raisons pour le refus:

1. La politique de crédit du prêteur - le libellé vague. Cela signifie que les banques au moment où les emprunteurs ne sont pas prêts avec vos options. Cela peut être l'âge, l'éducation, le revenu, la résidence et ainsi de suite.
2. fardeau de la dette excessive. Banque Comparez votre revenu avec des paiements sur les prêts et a vu son excédent de charge de crédit. Le niveau admissible - lorsque les paiements de prêt (y compris le crédit prévu) ne dépasse pas 35% du chiffre d'affaires.
3. Les antécédents de crédit de l'emprunteur. Banque a examiné votre antécédents de crédit et jugé positif son insuffisante.
4. informations Incohérence sur l'emprunteur, l'emprunteur spécifié dans la demande, les informations disponibles au prêteur (créancier). Que faire avec cette raison, nous avons dit ci-dessus - voir « Vérifiez vos informations personnelles. »
5. D'autres. Le prêteur ne pouvait pas choisir l'une des quatre raisons.

D'après mes observations, la cause la plus commune de l'échec - la politique de crédit du prêteur. Probablement parce qu'il est le « grand » et péremptoire. Hélas, cette raison ne donne pas de direction spécifique pour l'analyse, par conséquent, l'emprunteur devra passer par toutes les options possibles pour le refus.

Aide-mémoire

Si vous ne donnez pas de crédit, obtenir les antécédents de crédit et vérifier:

• Le titre de la - taille de retard, compte négatif, le nombre de demandes approuvées et rejetées pour les prêts.
• Dans les renseignements personnels - l'exactitude et la « constance » (changement d'adresse et numéros de téléphone).
• Dans le « compte » - horaires de paiement et le nombre de micro-crédits.
• Dans la partie « informations » - les motifs de refus dans l'histoire de crédit.

ce qu'il faut faire pas vous devez:

• Jeter les banques pour les prêts. Il va gâcher l'histoire de crédit.
• antécédents de crédit « corrects ». micro-crédits
• Rechercher des spécialistes qui « appelleront où » et fixer immédiatement les antécédents de crédit. Cueillie à des fraudeurs.