Comment corriger les antécédents de crédit
Droit Programme éducatif / / December 19, 2019
L'âge, le salaire et l'état matrimonial affectent les conditions de crédit et les antécédents de crédit - pour prendre des décisions, donner de l'argent ou non.
Une histoire bonne cote de crédit est important non seulement dans la relation avec les banques. Ces données sont utilisées par les organismes d'application de la loi, les entreprises, les employeurs assurance. Bad antécédents de crédit - un signe d'immaturité financière. Une telle personne ne Entrust le travail avec de l'argent, et les assureurs ne sont pas susceptibles d'offrir un taux plus faible.
Comment est l'historique de crédit
Auparavant, chaque banque a conduit leurs listes de prêts et les emprunteurs. Maintenant, toutes les données qui accumulent bureau de crédit (CRB), à partir des rapports des banques. À ce jour, 13 de ces bureaux Russieregistre national des bureaux de crédit. Ils aident les banques à réduire les risques et le traitement rapide des demandes de prêt.
Sur les antécédents de crédit affecte non seulement la dette aux banques, mais aussi les amendes impayées, pension alimentaire pour enfants, les impôts, les factures d'électricité. A condition que leur rétablissement a atteint la cour. Les données sur ces BCI de la dette transfère les fournisseurs de services fédéraux, Huissiers services publics. De plus dans l'histoire de crédit comprend des informations sur
Faillite des personnes.Les données stockées dans le CRB 10 ans. Ainsi, l'histoire de crédit peut être remis à zéro après avoir attendu ce moment.
S'il n'y a pas de possibilité d'attendre ou pas d'antécédents de crédit (il est mauvais, parce que les banques collaborer principalement avec les emprunteurs qui ont déjà fait leurs preuves), la réputation financière peut être améliorée.
Comment corriger les antécédents de crédit en cas d'une erreur bancaire
Le débiteur peut être dû à une défaillance technique ou notoire facteur humain.
Par exemple, vous avez payé, comme prévu, la première date, mais le terminal est cassé ou le caissier appuyé sur le mauvais bouton. En conséquence, l'argent sur le pointage de crédit est venu seulement en troisième position. Deux jours de retard.
La première chose à clarifier son historique de crédit. Probablement, la banque n'a pas révélé à BCH de retard.
Comment vérifier l'historique de crédit →
Si vous avez le temps de vous inscrire au débiteur sans contacter le prêteur. La Banque, par la faute dont l'erreur est survenue, devrait mettre à jour les données transférées à BCH.
Si un établissement de crédit ne répond pas à votre message, s'il vous plaît soumettre une demande de suppression de l'erreur directement au bureau où des données non valides sont stockées. Le droit est recensée dans la loiArticle 8. Les droits du sujet de l'histoire de crédit « Sur les historiques de crédit » et vous pouvez l'utiliser pour toute la durée de vie de l'histoire de crédit, qui est, âgé de tous les 10 ans. La déclaration peut être envoyée par la poste ou en personne au bureau.
Télécharger un exemple d'application →
Le Bureau communiquera avec le créancier et lui envoyer une réclamation. Il est important qu'il y avait une erreur de la banque, ou un problème technique. Si la dette a été formé en raison de la négligence de l'emprunteur, il est nécessaire de recourir à d'autres méthodes de correction de l'historique de crédit.
à la demande d'une décision de modifier l'historique de crédit est prise dans un mois.
Comment corriger les antécédents de crédit en cas de retard dans la technique
De nombreux emprunteurs souffrent d'un manque de discipline financière. Ne pas suivre le calendrier de paiement, tout profane le dernier jour, oublier de laisser de l'argent sur la crédit et ainsi de suite. En conséquence - les pénalités et négatives au karma de crédit. Un rôle décisif est joué par l'importance du retard.
Un délai de 1-2 jours dans les rapports ne reflètent généralement pas et appelez retard technique. Après tout, les gens pourraient tomber malade, aller en vacances, ou tout simplement oubliés.
Dans le cas d'un retard technique dans tous les cas, ne doit pas ignorer les appels de la banque. La façon dont vous communiquez avec lui après le retard affecte sa fidélité. Si les raisons objectives du retard, la banque peut reporter le rapport annuel au BCH. Et vice-versa. Si le client évite le contact ou jeu agressif, les informations contenues dans le bureau de crédit sera immédiatement.
Habituellement, après un délai de 5-7 jours dans la banque tente de communiquer avec le client. Premiers travaux département de retard par l'organisme de crédit. Il est important que le client va aux appels de contact et la réponse, comment parler à l'opérateur, ce qui explique le retard. Ignorer ces appels - une mauvaise tactique. Si les contournements clients parlant à l'établissement de crédit est une occasion de faire appel à des collectionneurs. Mais le transfert de la dette est généralement prise en compte est pas le terme de non-paiement et la somme. Si la dette est supérieure à 50-70 mille roubles, il est pris pour les collectionneurs.
Davit Melkonyan, directeur général du Centre de droit de Moscou « Vector »
Qui sont les collectionneurs et comment les éviter →
Essayez le plus tôt possible de rembourser les arriérés continuent de suivre strictement le calendrier de prêt. Ne cherchez pas à rembourser le avance sur le calendrier du prêt: les banques sont fidèles aux clients, qui sont avec eux pendant toute la durée du prêt.
Mais la chose principale - ne permettent même pas la délinquance technique! Gagnez de l'argent pendant 2-3 jours avant la date de paiement recommandé.
Comment corriger les antécédents de crédit, si le retard important
Certaines banques ont considéré comme une violation flagrante du délai de contrat plus d'un mois, tandis que d'autres ont seulement une attitude négative au délai de 90 jours.
Avec les emprunteurs indisciplinés plus disposés à coopérer dans les petites banques. Il y a toujours un besoin des clients et sont disposés à prêter des citoyens sur les conditions individuelles.
Ce que vous devez savoir pour obtenir un prêt auprès d'une banque →
En cas de délinquance prolongée ou répétée essayer de restaurer l'historique de crédit avec un nouveau prêt sans entrave.
Le pire de votre historique de crédit est élevé, plus petits prêts doivent rembourser sa correction. Mais rappelez-vous la règle d'or.
Prenez autant que vous pouvez donner. Compte tenu des intérêts payés en trop.
Il est pas nécessaire de soumettre plusieurs demandes. Pour les établissements de crédit est une cloche que l'argent est désespérément besoin, et une autre raison de refuser.
Il est préférable de vérifier votre cote de crédit en utilisant la notation. Le pointage de crédit - un système d'évaluation de l'emprunteur, qui est basé sur les statistiques. Si vous obtenez un échec plus rapide que le temps de remplir un formulaire, il est probablement la notation.
La plupart des banques en utilisant l'algorithme développé par FICO, quand pour chaque réponse (sexe, âge, éducation, la présence d'autres prêts, et ainsi de suite) obtient des points. Si elles sont moins de 600, l'échec vient automatiquement.
là services en ligne pour le calcul de la notation de crédit. En règle générale, cela est un service payant.
Si le retard est apparu pendant une longue période, le montant du prêt peut augmenter considérablement la charge des amendes et des pénalités. Avec une telle structure de la dette, il est raisonnable de communiquer avec un avocat spécialisé en matière de crédit. Il évaluera la situation et aide partiellement ou complètement réinitialiser la peine de banque exposée.
Anastasia Loktionova, directeur général adjoint du groupe de sociétés « Rusmikrofinans »
Un autre outil financier pour améliorer l'historique de crédit - une carte de crédit. Les banques sont prêts à émettre des cartes de crédit et une approche plus souple pour évaluer la solvabilité de leurs transporteurs futurs.
Vous devez faire de petits achats, et le retour qui a passé dans la période sans intérêt. Mais il doit être lu très attentivement le contrat et le calcul des risques. La négligence des dettes sur les cartes de crédit peut conduire à ce trou de la dette.
Comment utiliser une carte de crédit et ne pas endetter →
La période sans intérêt ne s'applique généralement pas aux retraits argent et les traductions, et en cas de manquer la période de grâce, l'intérêt est imputé sur le montant total dépensé pour tout le temps de l'achat. Le taux d'intérêt sur la carte, généralement 2-3 fois plus élevé que pour les prêts conventionnels.
Comment corriger les antécédents de crédit, si le retard est très important
Beaucoup de gens ne tiennent pas compte de leur histoire de crédit.
Imaginez la situation: l'homme a reçu une citation à comparaître à l'armée, il a pris mikrozaom, gulnul bons amis et a finalement quitté pour servir. La question est allé au tribunal, ou collectionneurs. Nous avons appris que les parents d'incident grondé son fils, le prêt remboursé, mais le gars était sur la liste noire des établissements de crédit. Quelques années plus tard, il installe, se marie et a voulu formaliser hypothèque. Mais à cause des frasques de jeunesse dans toutes les grandes banques, il est susceptible de recevoir l'échec.
La littératie financière est pas enseignée à l'école.
Si vous êtes sérieusement terni son emprunteur d'honneur, vous pouvez essayer de devenir un client modèle de la banque et de prendre un prêt garanti par la propriété ou l'accès au courtier de crédit.
Si vous êtes intéressé par prêt à une banque particulière, et il ne va pas de coopération, devenir son débit le client. Allumez le salaire de la carte bancaire, mais mieux - entrée ouverte.
Dépôt ou d'un compte d'investissement: beaucoup plus rentable d'investir de l'argent →
De nombreuses banques, en plus de la notation des candidatures, effectuent plus et « la notation du comportement. » Ceci est une estimation des actions financières possibles du client, ce qui permet de prédire le changement de sa solvabilité. Banque d'observer le mouvement des fonds sur votre compte, et peut-être quelques mois déjà, il vous offrira une ligne de crédit.
Vous pouvez également essayer de prendre un prêt hypothécaire. Ceci est un prêt dans lequel vous Renforce sa promesse de retour argent propriété. Par exemple, le sol ou le logement de la machine. La principale chose que la promesse était liquidité: Appartement rénové, avec des voitures pas plus de cinq ans et ainsi de suite. La taille du prêt est habituellement d'environ 80% de la valeur de la garantie.
Très populaire droit d'appel maintenant aux courtiers de crédit. Courtier - est un spécialiste, prend un établissement de crédit à un client en fonction de ses antécédents de crédit. Bien sûr, pour les frais.
courtiers de crédit travaillent habituellement avec les clients des problèmes qui ne peuvent pas passer à travers les services de millstones de la sécurité bancaire. Ils ne sont pas seulement dirigés au bon endroit (ce qui peut être soit une banque ou une institution de microfinance), mais aussi donner des conseils sur la formation d'un ensemble de documents, les modalités et les montants de prêt. Dans certains cas, les maisons de courtage eux-mêmes agissent comme prêteurs.
services de courtage hypothécaire plus adapté aux personnes morales, comme affaires les erreurs peuvent être très coûteux. Les personnes ayant un niveau de littératie financière suffisante peut bien faire eux-mêmes. Nous avons juste besoin de prendre le temps et comprendre les subtilités des différents produits de prêt.
Andrey Petkov, PDG du service "Honnêtement"
Ce n'est pas aussi difficile que cela puisse paraître. Sur Internet, l'information et la masse des services spécialisés. Par exemple, pour avoir banki.ru "Assistant de sélection de crédit».
Si vous décidez d'embaucher un courtier en hypothèques, choisir très soigneusement. Dans ce domaine, beaucoup d'escroqueries.
Ne pas les sociétés de fiducie qui donnent une garantie à 100% et disent qui affectent directement la décision de la banque, ou, au contraire, être victime d'intimidation que vous ne manquerez aucun d'entre eux. Courir comme le feu de ceux qui vous demandent de payer une partie de du prêt approuvé.
Comment corriger les antécédents de crédit en cas d'insolvabilité
selondettes russes aux banques a dépassé 12 billions de roublesBanque centrale, en 2017 les Russes ont pris aux banques pour plus de 12 billions de roubles. Ainsi a enregistré une croissance de crédit des paiements en souffrance. Quand une personne perd travail, Malade ou devient en difficulté, le fardeau de crédit devient insupportable.
évaluer Sobrement leur force: ne prenez pas de crédit plus capable de gérer. Les experts estiment qu'il est acceptable de passer sur le service de prêts à 20% du chiffre d'affaires.
Si vous appartenez à la banque, plus de la moitié des gains, la situation est proche d'une impasse. Dans ce cas, il est raisonnable de demander à la banque de se restructurer.
La restructuration - est une procédure visant à rétablir la solvabilité du client. Il peut être exprimé par une augmentation de la période de prêt, des changements de taux d'intérêt, le changement de devise ou le report des paiements. Contactez la banque avec une demande de restructuration - la première chose à faire lorsque surgissent des difficultés financières.
Comment réduire ou annuler les dettes sur les prêts: 5 méthodes de travail →
Même si la banque échoue, vous aurez des preuves documentées que vous avez essayé de résoudre le problème, qui est une victime des circonstances, et non défaillants malveillants. Il peut jouer en votre faveur si le prêteur va au tribunal.
Lors de la récupération de la dette par les tribunaux peuvent demander au tribunal d'ajournement ou versement. Avoir la possibilité de rembourser une partie de la dette sur un calendrier pratique ou pour gagner du temps, pour faire face aux obligations de crédit sera plus facile.
Anastasia Loktionova, directeur général adjoint du groupe de sociétés « Rusmikrofinans »
Comment corriger les antécédents de crédit en cas de fraude
En direct, sans déranger personne, et reçoit tout à coup une lettre: « Pour des pénalités Il faut éviter de rembourser le numéro de contrat de prêt ...» Qu'est-ce que le crédit? Où dettes?
de de fraude dans le secteur bancaire n'est à l'abri. Par exemple, les pirates peuvent obtenir un crédit pour obtenir une copie de passeport. Rarement, presque toujours en collusion avec les employés de l'établissement de crédit, mais cela arrive.
Puis-je obtenir un crédit pour obtenir une copie de passeport →
Demander un historique de crédit. Il est souhaitable dans plusieurs bureaux. L'identification dans lequel les établissements de crédit prennent des prêts attaquants, communiquez avec cette organisation. Vous serez invité à écrire une plainte ou une explication et effectuer des contrôles. Dès que les services de sécurité pour vous assurer que vous n'êtes pas impliqué dans la fraude, la banque mettra à jour les informations contenues dans BKI.
Si la banque ne veut pas comprendre et vous fait payer pour les dettes de quelqu'un d'autre, veuillez contacter les autorités locales.
conclusion
Les antécédents de crédit - un indicateur important de la viabilité financière de la personne. Alors rappelez-vous trois règles importantes.
- Vérifiez régulièrement vos antécédents de crédit.
- Lors de la détection d'erreurs dans l'historique de crédit, y compris celles dues à la fraude, bureau, veuillez contacter votre établissement de crédit ou un crédit à l'obligation de corriger les données.
- Toujours adhérer à une discipline financière stricte. Si l'histoire de crédit gâtée, essayez de le fixer avec un petit prêt possible. Dans les cas extrêmes, vous pouvez vous adresser à un courtier ou de prendre un prêt contre la propriété.
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