Les coûts cachés: pourquoi devrions-nous lire ce qui est écrit en petits caractères
Droit Vie / / December 19, 2019
Qu'est-ce que les frais cachés
Ce sont des frais supplémentaires facturés par les établissements de crédit. En raison de leurs banques et des organisations de microfinance tentent de compenser la perte à la conclusion de contrats avec attractif pour le client (et moins rentable pour la banque) taux d'intérêt.
Ne pas les indiquer dans les documents est impossible, comme dans ce cas, le tribunal dans la procédure sera du côté du consommateur. Par conséquent, l'organisation va à la longueur pour mettre la signature du client sur les pages avec votre texte. Pour cet exemple, ils écrivent des conditions défavorables l'impression fine.
Que peut cacher les petits caractères
réalignement des taux d'intérêt
par la loiLoi fédérale « sur les banques et les activités bancaires » les banques sont interdit de modifier unilatéralement les termes de crédit accord. Mais il peut changer le taux d'intérêt dans les cas prévus dans le contrat. Les raisons de cela devrait être clairement, ils peuvent être influencés par les actes ou omissions du client.
Par exemple, si vous avez reçu un prêt hypothécaire à un taux réduit en présence de l'assurance titres, le rejet de son extension peut affecter le pourcentage.
Assurez-vous de vérifier s'il y a un contrat de conditions pour augmenter le taux d'intérêt.
Les amendes et pénalités
Ces outils communs impact sur les clients qui ne remplissent pas les conditions du contrat et des retards de paiement. Par conséquent, la présence dans les documents de sanctions ne surprend personne. Mais attention aux nuances.
Le contrat peut stipuler que les amendes perçues comme une priorité, avant dédouanement. Si vous ne gardez pas trace de ce moment, il y a un risque que votre prochain paiement est prêtFait dans le temps sera consacré à l'intérêt. Votre dette en même temps et augmentera le montant des pénalités sera encore plus.
Un thème distinct - le montant des amendes. Cela peut être un montant fixe, l'intérêt accru sur les arriérés ou un pourcentage de la dette restante. De toute évidence, le montant varie considérablement.
Pénalités comme outil de rémunération est maintenant activement utilisés par les institutions de microfinance. Depuis 2017 l'intérêt qu'ils facturent, ne peut pasLe Janvier 1, 2017 une limite à l'accumulation d'intérêts sur le contrat de micro-prêts à la consommation, la période de remboursement qui ne dépasse pas un an dépasser un montant trois fois le montant de la dette. Restrictions pas pénalités que les IMF et profiter.
Précisez dans quelles conditions et quel montant vous pouvez être condamné à une amende.
assurance
la vie et l'assurance-maladie de l'emprunteur, et dans le cas de hypothèque et l'immobilier - peut réduire de manière significative le taux d'intérêt sur le prêt. Mais obtenir la politique - action volontaire que la banque n'a pas le droit d'imposer. Établissement aussi ne peut pas être tenu d'être assuré que par elle, l'utilisateur sélectionne une entreprise auprès d'une banque agréée.
La différence de prix politique peut être importante. En outre, l'assurance de la banque sont souvent émis pour toute la durée du prêt et est ajouté à, et en cas de défaillance du client pour étendre la politique de l'organisation à modifier les taux d'intérêt.
Pour savoir à l'avance combien il coûtera la politique à différentes compagnies d'assurance.
pour des services supplémentaires, la Commission
Pour l'émission du prêt lui-même, l'entretien et le soutien de la transaction, la banque ne devrait pas prendre une commission, car elle exigeait des mesures pour remplir le contrat avec le client. Les bénéficiaires de fonds empruntés facilement contesté la légitimité de ces prélèvements plus 4-5Résolution de la Cour d'arbitrage du district de Sibérie occidentale sur 10.08.2014 dans le cas de N A27-834 / 2014 il y a quelques années.
Mais la Commission peut être accordée pour des services supplémentaires. Par exemple, la banque vous envoie des relevés mensuels, a rappelé la date limite approche de paiement et ainsi de suite. Il distribué comme facture pour la question et le service de carte de créditPour les retraits en espèces. Si à la fin de regarder la totalité du montant du prêt, vous pouvez constater qu'il est moins cher de contacter la banque avec intérêt plus élevé, sans commissions.
Faites attention aux détails des paiements et l'intérêt de chaque figure obscure.
Le droit de vendre de la dette
Si le contrat a une ligne sur la rive droite de vendre votre dette, l'institution financière par défaut peut transférer aux collectionneurs. À première vue, il n'y a pas que les frais cachés. Cependant, une connaissance étroite avec le douteux agence de recouvrement et conduira à des paiements supplémentaires, et aux dommages.
Pour en savoir si la banque peut vendre votre dette.
Pourquoi est dangereux non seulement pour les petits caractères
Le danger peut se cacher non seulement dans le texte, écrit en petits caractères. Les banques et les autres organisations qui composent les accords, y recourent de moins en moins.
Tout d'abord, de nombreux clients sont conscients de l'objectif de la copie fine, de sorte que sa présence semble immédiatement suspect: l'entreprise est peu probable que SimplÉpargnes papier en imprimant des lettres minuscules. En conséquence, les emprunteurs se concentrent sur l'impression fine, les yeux, le reste en cours d'exécution du contrat. Et ce sont les banques.
Les institutions utilisent une règle simple: la branche est préférable de se cacher dans les bois et les frais cachés - généralement le texte. Par conséquent, les grandes lettres sont également à lire.
En second lieu, l'institution peut être puni comme un abus de l'amende impression et modification de la loi dans son ensemble vise à accroître les documents de transparence.
Par exemple, les contrats de prêts pour la première page et dans le grand rectangulaire FramedLa loi fédérale « sur le crédit à la consommation (prêts) » Il doit inclure le montant que le client retourne à l'établissement de crédit. De plus, la taille de trame doit être d'au moins 5% de la surface de la page.
Sur les consommateurs de garde également de Rospotrebnadzor, qui se plaignent du texte illisible. par la loiLoi « sur la protection des droits des consommateurs » le client a le droit de recevoir des informations complètes sur le sujet du contrat. Bureau se réfère à SanPiNLes prescriptions d'hygiène pour la publication du livre pour adultes règles et règlements sanitaires SanPiN 1.2.1253-03 « Exigences en matière d'hygiène pour la publication du livre pour les adultes », dont la position est la lisibilité déterminée.
la poursuite Précédents là. Ainsi, à la fin de 2017 pour infraction à une amende dans la région de SverdlovskJSC « Citibank » puni pour les termes illégaux de contrats et difficiles à lire les formulaires de demande de police Citibank. Le consommateur a reçu un contrat pour une carte de crédit, ce qui était en petits caractères contient les informations que l'organisation peut modifier ses conditions d'utilisation.
En outre, les députés ont à plusieurs reprises mis en avant l'idée au cours des dernières années interdire complètementBondage avec une lettre minuscule les petits caractères dans les contrats.
Mais cela signifie qu'une seule chose: ceux qui veulent entrer dans le client dans la pensée va agir encore plus raffiné.
Par conséquent, le contrat doit être lu dans son ensemble, mieux - avec un avocat. Et étudier soigneusement la nécessité non seulement les documents pour un prêt, mais tout le papier que vous devez signer.
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