À quoi s'attendre de la nouvelle loi sur les cartes bancaires bloquées

Quelle est l'essence de la nouvelle loi?

La Banque peut bloquer le transfert des fonds, si l'opération est réalisée semble douteuse. Qui est, selon les employés de l'organisation, l'argent transféré sans le consentement du client. Dans ce cas, la carte ou compte à partir duquel l'opération a été effectuée, le bloc, mais pas plus de deux jours ouvrables.

Après cela, la banque sera tenu de fournir immédiatement au client des informations sur faire une transaction suspecte. Et aussi demander confirmation que le transfert a été effectué avec le consentement du titulaire ou d'un compte. Si le « bon » est reçu, le court d'argent. Si la confirmation n'est pas, les fonds seront radiés automatiquement au bout de deux jours ouvrables.

En outre, la Banque peut suspendre le transfert des fonds du payeur - entité juridique jusqu'à cinq jours. Cela sera fait si le client vous dit que les fonds déduits sans leur consentement. Dans le cas où l'opération reconnaisse de remboursement non autorisé.

Mais avant que n'était pas?

Avant les banques peuvent arrêter les opérations de paiement et les fonds de bloc sur la carte s'il y a un soupçon. Mais les critères dans chaque établissement en utilisant leur. Parmi eux pourrait être le transfert d'argent dans le magasin, qui est la banque pour une raison jugée non crédible, ou que les biens achetés étaient atypiques pour le détenteur de la carte.

suspect peut aussi reconnaître que les gens ont reçu régulièrement l'argent sur la carte, puis leur ont tiré dessus à un guichet automatique. Cela pourrait être un signe de fonds d'encaissement de chèques.

Comment les banques détermineront les transactions suspectes?

Des critères communs selon lesquels les cartes de verrouillage et les comptes auront lieu, enregistreront séparément. Cependant, la loi encore beaucoup de questions neproyasnonnyh. Voici ce que disent les experts.

Maria Gerasimova

Avocat leader service juridique européen.

Conçu et approuvé dans la Douma d'Etat un projet de loi ne contient pas une liste exhaustive des cas et les raisons de l'exercice des pouvoirs par les banques pour suspendre les opérations. Il devrait élaborer et mettre en place la Banque centrale de la Fédération de Russie. L'ordre dans lequel les clients seront informés sur le blocage, sera déterminé par le contrat de services bancaires.

Tant que tous les membres de la relation bancaire et la banque centrale ne sera pas approuver les documents pertinents, garantie de contrecarrer le vol de l'argent et des comptes sauver la banque des clients d'agir non sera.

Anton Palyulin

Associé directeur du cabinet d'avocats « Palyulin et ses partenaires. »

Comment les banques reconnaîtront que nous parlons d'essayer de vol de trésorerie provenant des médias électroniques, tout à la merci des employés des banques elles-mêmes. Aussi connu au moment sera le contrôle instantané des transferts douteux. Susceptible d'introduire le code pour vérifier chaque opération de transfert de fonds pour les signes qui la caractérisent comme douteux.

Aucun commentaire n'a été donné sur d'autres moyens électroniques de stockage de l'argent. Ainsi, alors qu'il ne sait pas comment sera mené des actions similaires par rapport aux portefeuilles électroniques, les applications de transfert d'argent.

Pourquoi une telle loi est-elle nécessaire?

La note explicative du documentLe projet de loi № 296412-7 «portant modification de certains actes législatifs de la Fédération de Russie en ce qui concerne le vol anti-blanchiment » indique que le nombre de fraude actions avec l'utilisation des cartes bancaires augmente. En 2016, selon la Banque centrale, il a été fait environ 300 milliers de transactions non autorisées par plus d'un milliard de roubles.

Scammers fonctionnent grâce à un système de paiement à payer pour la plate-forme des services publics, les communications mobiles et la maintenance à distance du système des banques.

Lorsque les nouvelles règles prennent effet?

Au bout de 90 jours après la loi est publié. Bien que le document est envoyé au Conseil de la Fédération, après quoi il doit être signé par le Président de la Fédération de Russie.