Refinancement, ou sinon comment faire des économies sur prêt
Pour Devenir Riche / / December 20, 2019
A la veille de la nouvelle année, je veux plaire aux lecteurs l'information agréable. Sur lui-même il a testé la semaine dernière, et vous recommande maintenant une autre façon d'économiser de l'argent sur le crédit - refinancement (Ou scientifique « Refinancement »). Ensuite, je vais vous dire comment je réduit leurs paiements mensuels 7200 à 4800 roubles. Mais à la fin, quand je vais couvrir les prêts et épargnera même 10 mille. roubles intérêt.
L'essence de la méthode est simple - vous prenez un nouveau prêt pour rembourser l'ancien. En même temps, bien sûr, vous contractez un prêt au montant de la dette restant sur les anciens prêts. Quels avantages peut-il être?
1. Le plus clair - est, bien sûr, % De réduction du prêt. Par exemple, il était de 21%, vous avez pris de 19%.
2. La réduction des paiements mensuels. Cela est dû au fait que vous prenez une petite quantité (vous prenez seulement le solde impayé), mais encore une fois, pour la même période, par exemple 5 ans.
En général, il est clair maintenant essayer d'en savoir plus:
1) Réduction% de l'emprunt. À cet égard, il est nécessaire de persévérer et de passer un peu de temps. Et l'action est très simple - vous appelez à une banque qui offre des prêts au même% que Votre ou moins directement et dire: «J'ai un prêt au montant de RUR XX, YY sous intérêt par an. Je voudrais que vous refinancer. Pouvez-vous me proposer un pour cent de ZZ de prêt par an? ». Oui - excellent. Non - appeler la banque suivante. Personnellement, j'ai eu la chance la première fois.
2) La réduction des paiements mensuels. Pourquoi est-ce qui se passe au-dessus. Mais ce phénomène est positif, vous crée un carrefour. Que de cela, vous choisissez dépend de vos objectifs actuels:
— Réduire les dépenses mensuelles - la différence des paiements (le montant qui a été payé plus tôt - un montant qui sera payé au moment) que vous mettez dans votre poche, économisant ainsi le budget mensuel. Mais dans ce cas, vous surpayer certainement sur les intérêts sur les prêts. Imaginez - vous intérêt déjà payé, et de prendre un nouveau prêt encore une fois. Et si vous avez des paiements de rente, la participation de 50% vous devrez payer dans le premier 30% du temps. Donc là.
— réduire trop-perçu L'intérêt sur le prêt - la différence dans le paiement que vous utilisez pour le remboursement anticipé du nouveau prêt. Ainsi, vous pouvez économiser de l'argent sur les paiements en trop d'intérêt pour le prêt.
par exempleJe l'ai fait. J'ai eu deux prêts avec un solde total des arriérés d'un montant de 170 mille roubles. Les paiements ont été 2600 et 4600 roubles. Le taux d'intérêt de 18% et 21%. J'ai appelé la banque des banques concurrents actuels lui directement dit au sujet de mon crédit, que je paie régulièrement, que j'ai dans la banque est une bonne histoire (ce En effet le cas) et demandé si elles pouvaient me donner un nouveau prêt à hauteur de 170 mille roubles à 17,9% par an (ce qui était leur très faible intérêt promotionnel) pour les prêts en cours prêts. Ils ont pensé un instant et convenu. Le paiement total était les 4800 roubles (serait 4400 roubles, mais je encore pris l'assurance - un sujet pour une autre conversation). La différence de paiement (7200 - 4800 = 2400 roubles) Je vais passer outre le remboursement anticipé du prêt. En conséquence, je ferme le nouveau prêt n'est pas pendant 5 ans et 3 mois, et un économisée sur les paiements d'intérêts 10 569 roubles pour 3 ans. En fait, je sauverai l'intérêt plus que chaque mois payer un montant plus élevé, mais Les calculs montrent que je gagnerais, même si je vais payer pour les prêts anciens montant.
Comment il peut être bénéfique pour votre cas, et comment le calculer? Essayez de comprendre.
Au début, nous analysons la théorie. Prenons le cas où vous simplement réduire les coûts mensuels n'a pas de sens - ici et donc tout est clair. Vous payez un peu moins. Vous pouvez calculer combien vous finissez par surpayer, par rapport à un cas où vous ne seriez pas perekreditovyvatsya. Mais encore une fois - tout dépend de vos objectifs actuels. Il y a des situations où il est important de faire plus que réduire simplement le paiement mensuel.
Et voici une situation où vous utilisez les fonds libérés est plus intéressante pour le remboursement anticipé du prêt. En fait, les calculs mis dans les deux situations:
A) Lorsque vous perekreditovyvatsya un prêt;
B) Lorsque vous perekreditovyvete deux ou plusieurs crédits;
En fait, la seule différence réside dans la complexité des calculs - dans le premier cas, ils sont, bien sûr, il est plus facile)
A) Dans ce cas, il est simple. Est-ce que vous pensez ou voir dans les calculs de la banque, qui sont attachés à l'accord:
- Quel est le montant du capital que vous avez déjà remboursé et combien il en reste;
- Quel est le montant des intérêts que vous avez payé sur le prêt et combien vous devez encore payer;
- considère combien vous payer trop cher pour un nouveau prêt si vous le rembourser avant l'échéance prévue (bien sûr, je vous ai préparé un fichier. Il a ensuite)). Alors que nous parlons de la théorie.
- Qu'il était rentable, il est nécessaire de satisfaire l'inégalité suivante:
(La somme du fait que vous avez payé en trop prêt + Somme prévu trop-perçu sur un nouveau prêt)
La différence résultant - et ont votre avantage)
B) Dans le cas où vous avez plusieurs prêts, vous devez:
- Répétez la séquence ci-dessus pour chaque prêt;
- Résumer ces indicateurs sur tous les prêts et les comparer avec le nouveau prêt;
Soit dit en passant, il y a un bonus moral de plusieurs prêts en regroupant un - il est plus commode de payer).
Comme je l'ai promis, la pratique, et la capacité de calculer votre cas spécifique possible lien vers un fichier. Pour vous travailler besoin que la première page du fichier. Comme toujours je les champs suivants marqués en jaune. Si vous voulez les détails - ils sont sur des feuilles séparées du fichier.
conclusion: Tenez compte. Perekredituytes. Enregistrer!
Et avec la nouvelle année, le succès financier pour vous en 2013!))
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