Comment sortir de la dette et obtenir la stabilité financière sur 7 étapes

Les encours de crédits ontLes frais sur les prêts et les perspectives de remboursement la moitié des Russes. Les gens vont dans la dette n'est pas une bonne vie, beaucoup n'ont tout simplement pas assez d'argent pour l'achat d'appareils ménagers, pour le traitement, la réparation ou même pour la nourriture. Les prêts d'abord semblent être un bon rendement, mais à la fin ne font plus pauvres 13% du débiteur des Russes passent sur les paiements mensuels de 40-50% du chiffre d'affaires.

Pour payer les dettes - cela signifie d'améliorer considérablement sa situation financière.

L'argent que les gens donnent comme pour cent de la banque, pourrait être consacré à la création de réserves (que les Russes, selon les donnéesSituation socio-économique de la Russie à Moscou en Janvier-Mars 2019 Rosstat, presque récents).

Et pour cela, nous devons d'abord stratégie d'exploitation. Dave Ramsey, un expert financier, diffuseur et auteur de plusieurs livres, a conçu un planDave Ramsey 7 Baby StepsQui se compose de sept étapes « enfants ». Nous expliquons comment les utiliser.

Quels sont le système de pas pour les enfants

Le chemin de la liberté financière, selon Ramsey, est composé de sept étapes « enfants ». Mais comme on les appelait, non pas parce qu'ils sont légers. Au contraire. Quand un enfant apprend à marcher, les premiers pas sont à lui très difficile. En tant qu'adulte, qui est en train d'apprendre à vivre sans dette et gérer vos finances.

système en sept étapes a été inventé aux États-Unis, mais les gens utilisent avec succès dans le monde entier. Y compris les RussesBudget familial. Comme nous l'avons payé 578.000 roubles. 16 mois. La technique ne révèle pas de secrets de la magie, n'offre pas des miracles, des astuces et la fraude - aide simplement à fixer un objectif, motive et enseigne à distribuer correctement l'argent et le pouvoir.

Se débarrasser de la dette avec l'aide de ce système

Étape 0. Assurez-vous que « quatre murs »

Au début du chemin vers la liberté financière Ramsey recommande l'adoption d'une décision ferme: jamais pas emprunter sauf si absolument nécessaire. Il conseille de couper et jeter les cartes de crédit, ne promet pas de les payer pour les achats en ligne. Une fois que la décision est prise, assurez-vous que votre « quatre murs ».

C'est, assurez-vous que tous payé le plus essentiel: par exemple, le logement, le traitement médical, l'étude.

Faire de l'argent pour louer un appartement, payer la dette pour les services publics. Si les pauses voiture vers le bas ou un gros appareils ménagers - pour payer les réparations. Résoudre les problèmes de santé aigus. Pour tous ces coûts ne vous distraient pas à l'avenir.

Étape 1. 1000 dollars Accumuler

À première vue, ce mouvement semble étrange. Pourquoi serait économiser de l'argent s'il serait logique de commencer immédiatement rembourser toutes les dettes? Mais ce petit fonds de réserve est nécessaire pour le filet de sécurité en cas de circonstances imprévues.

Si dans un avenir proche dont vous avez besoin urgent d'argent, alors, au lieu d'avoir à rompre la promesse et prendre un autre prêt, vous profitez de l'épargne.

En outre, le stock vous aidera à vous sentir plus calme et plus confiant. Et il faut aller de l'avant.

Étape 2. Le paiement de toutes les dettes, à l'exception de l'hypothèque

Pour ce faire, Ramsey suggère d'utiliser la méthode de boule de neige - qui est, aux dettes et des prêts du Éteindre le plus petit au plus grand. Considérons que ce modèle comme un exemple.

Supposons deux prêts que vous avez: dans le réfrigérateur avec une redevance mensuelle en 2000 roubles pour la réparation d'un paiement en 5000. Vous commencez avec le fait que l'essayer autant que possible de rembourser le prêt pour le réfrigérateur plus rapidement: plus de travail, sauf, et tout l'argent supplémentaire, même 100 $, met sur la cote de crédit. Très probablement, vous devrez payer un peu plus vite.

Mais lorsque le prêt est remboursé, vous ne pouvez pas vous détendre. 2000, qui ont été donnés pour le réfrigérateur est ajouté au paiement pour les réparations. Ainsi, un deuxième prêt vous aussi des paiements plus rapidement éteint car mensuels ne sont pas 5000, et au moins 7000 roubles. Si vous avez plus de dettes, vous continuez à les payer sur le même algorithme.

méthode boule de neige est parfois critiquée et de proposer au lieu d'utiliser la méthode d'avalancheDéfinition de la dette Avalanche. Il est tout au contraire: les dettes sont payés d'une plus grande (priorité) au plus bas.

On croit que la méthode des avalanches aidera à payer vos dettes plus rapidement et la méthode boule de neige va rendre le mode plus détendu et confortable.

Étape 3. Créer un fonds d'urgence pour une période de 3-6 mois

Lorsque vous avez payé avec le crédit, ne sont pas autorisés à célébrer les vents et ne commence pas à trop dépenser. Tous les fonds qui sont dépensés sur les paiements mensuels et d'autres montants que vous avez réussi à gagner ou sauverVous êtes maintenant autorisé sur elle pour créer un autre stock.

A cette époque, telle que vous êtes, si vous perdez votre emploi ou tombez malade, vous avez pu vivre cet argent au moins trois mois. La logique est ici le même que dans la première étape: l'accumulation de vous faire économiser de nouveaux prêts en cas de force majeure.

Étape 4. Commencer à épargner pour une pension

Auteur système - un Américain, et le système de retraite américain est différent du nôtre. Mais aussi en Amérique et en Russie, les gens clairvoyants tentent de commencer à épargner pour la retraite le plus tôt possible. Pour nous, il est encore plus important: compter à cet égard, le gouvernement revient à tomber dans la pauvreté.

Une partie de l'argent que vous avez donné à la création d'un fonds d'urgence, vous avez besoin maintenant de reporter la retraite.

Il est recommandé de commencer par 15% du revenu mensuel et essayer d'augmenter ce chiffre. Vous pouvez donc être mis en dépôt ou de les acheter des titres.

Étape 5. Économisez éduquer les enfants

Pour les Russes, cette étape peut sembler pas si important: la part de l'éducation payé en Russie a totalisé5 les principales conclusions des statistiques de réception dans les universités en 2018 40%. Mais il se développe rapidement, comme le coût de la formation. Alors que le nombre de places budgétaires, au contraire, diminueNombre de places libres dans les universités russes diminuera d'un quart. Par conséquent, les parents, dont les enfants sont l'intention d'aller de un jour à l'université, il serait bon de se préparer.

Les fonds qui ont déjà été envoyés à rembourser le prêt par une boule de neige, à ce stade, vous commencent sur la formation des enfants. Moins de l'argent pour la retraite d'économiser.

Si vous ne disposez pas d'enfants, vous pouvez mettre de côté l'argent pour leur propre éducation, ou toute autre chose que vous pensez est très important. Ou, sautez cette étape.

Étape 6. rembourser votre prêt hypothécaire

Maintenant, vous avez un fonds d'urgence, vous accumulé fonds pour l'éducation aux enfants (au moins pendant deux ou trois années d'études) et utilisé pour mettre de côté une partie des revenus sur une base mensuelle. Peut-être le succès plus tôt vous motiver (et beaucoup de ceux qui ont contribué à ce système) est plus sage de se référer à l'argent, à la recherche de nouvelles sources de revenus.

Dave Ramsey recommande une action plus sur l'algorithme familier. Le montant que vous mettez de côté pour l'éducation, et tout le revenu supplémentaire à ce stade que vous devez ajouter au paiement mensuel sur une hypothèque à payer pour cela le plus tôt possible.

En tenant compte des réalités russes des cinquième et sixième étapes, vous voudrez peut-être échanger: d'abord, rembourser votre prêt hypothécaire, Puis d'épargner pour l'éducation. Si l'hypothèque que vous ne prenez pas cette étape pour sauter.

Étape 7. Profitez de la liberté financière

A ce stade, vous êtes libre de la dette, et vous avez assez d'économies pour ne pas avoir peur de circonstances imprévues. La chose principale maintenant - de tenir sa promesse et ne pas se endetter. Et, bien sûr, continuer à être rebutés par le fait qu'il est important pour vous: pensions, immobilier, Voyage, l'investissement et les entreprises.