Comment choisir une banque, et le taux d'activité

Yana Antipova

service de comparaison des tarifs spécialisés pour RKO dans les banques russesRKO Tarify.ru».

Pour ne pas payer trop cher pour les services d'établissement et quasi-espèces, vous devez examiner attentivement la description des tarifs spécifiques et les conditions offertes par l'institution financière. Dites-nous ce qu'il faut prêter attention aux situations les plus courantes rencontrées par les clients des banques.

Il est préférable de commencer avec un choix de plats: promonitorte tous disponibles et faire pour vous une liste de correspondance. Si vous sélectionnez d'abord banquelimiter automatiquement elle-même aux taux: il se peut que les autres conditions sont plus favorables à l'institution.

estimation du taux

1. « Frais de souscription 0 roubles, » ne signifie pas que vous ne payez pas un sou

Le client a ouvert le score avec un service gratuit. Pendant un mois, il a reçu 300.000 roubles - la Commission était 3000.

Cela est arrivé parce que le client n'a pas lu les conditions tarifaires, qui définissait la Commission 1% de chaque reçu. Dans son cas, il est pas rentable: à un taux d'une redevance mensuelle de 1 000 roubles par mois, et sans frais d'admission, il payerait trois fois moins.

Que faire

1. Vérifiez la Commission d'admission à un tarif particulier.
2. Évaluer le montant estimé du revenu pour le mois et le calcul de la commission pour ce montant. Comparer avec paiement mensuel fixe sur d'autres tarifs.

2. L'intérêt sur le solde du compte, vous ne pouvez pas toujours obtenir

La scie client sur le site Web de la banque, « est chargée jusqu'à 7% sur l'équilibre » et a choisi le tarif minimum bancaire le plus bas paiement mensuel. Sur son compte à la fin du mois était de 500.000 roubles, et il est prévu de recevoir 2900 sous la forme d'intérêt. Mais je ne l'ai pas reçu. Le fait que la Banque verse des intérêts seulement au taux maximum et solde quotidien moyen.

Que faire

1. Vérifiez l'intérêt sur le solde du tarif choisi. les banques facturent souvent un taux d'intérêt maximum sur les coûts les plus chers, et sur l'offre initiale 1-2% ou rien du tout.
2. Découvrez ce que les limites donnent le pourcentage. Certaines banques fixent un seuil plus bas, par exemple, de 30 000 roubles. D'autres - et même le haut, par exemple, jusqu'à 300 000 roubles. Si votre solde est plus que le montant des intérêts excédentaires n'est pas crédité.
3. Vérifiez quel type de résidus sur vos comptes bancaires pour le taux - moyen pondéré en fonction ou le montant minimum dans la période considérée.

3. Retrait d'espèces: si ne pas lire les conditions tarifaires, devra payer une commission

IPs peut obtenir de l'argent du compte de règlement de trois façons: traduire une personne physique carte personnelle, tirer avec une carte d'entreprise ou box-office.

Entrepreneur lire le site Web de la banque: « retirer de trésorerie jusqu'à un million de roubles par mois sans commission. » Et encaissé l'argent de la carte d'entreprise, qu'il a donné à la banque. Les deux premières opérations 50 000 passés sans commission. Lorsque la troisième fois, il a pris 50 000, la banque a pris une commission de 1 000 roubles.

Cela est arrivé parce que au taux étaient des conditions supplémentaires. Par exemple, un client peut encaisser 1 million de roubles sans commission, mais:

• carte d'entreprise - seulement 100 000;
• se traduire par une personne physique de carte - 500 000;
• retirer le box-office dans le département - 400 000.

client dépassé la limite, et le montant excédentaire commissions bancaires courus.

Que faire

1. Ne pas être guidée uniquement sur les retraits de limite globale sans commission. Regardez des limites à la suppression des soldes de carte et de transférer aux personnes physiques de la carte.
2. Lorsque l'argent encaissé à partir du compte de la propriété intellectuelle, en particulier les transferts aux personnes physiques de la carte. Cela limite la méthode est toujours supérieure à l'autre. Puis - retirer une carte d'entreprise. Si la limite est toujours pas suffisant, vous devez aller à une succursale bancaire ou de payer une commission.

4. L'acquisition: les intérêts dépendent du taux et la méthode d'acceptation de paiement

entrepreneur J'ai lu sur son site Internet: « La Commission pour l'acquisition - de 1,3%. » L'acquisition accroché sur votre site et mettre le terminal dans le magasin. Pour accepter les paiements au magasin, il verse une commission de 1,3%, tandis que pour les paiements à travers le site, il était de 2,8%.

Que faire

Tout d'abord, vérifiez les frais sur la forme spécifique d'acquisition:

• Internet acquisition - pour accepter des paiements en ligne;
• Shopping - pour terminaux points de vente;
• mobile - pour les terminaux portables, qui fonctionnent conjointement avec un smartphone.

En second lieu, vérifier les frais sur un tarif particulier. Dans certaines banques la commission acquérir les mêmes pour tous les tarifs, dans d'autres différents.

5. pour reconstituer le compte, la Commission ne concerne que ceux qui vendent de l'argent

Si vous acceptez que le paiement via le site Web ou terminal point de vente, les conditions de la trésorerie est pas important pour vous.

Si elle faire de l'argent sur le compte, vérifiez les deux options:

1. Il est le pourcentage lorsque le financement de diverses façons: par le biais d'une banque un guichet automatique et d'autres partenaires bancaires dans le bureau.
2. Que fixer des limites mensuelles sur un taux de remplissage particulier.

6. La Commission sur la traduction des personnes morales et des entrepreneurs individuels est important lorsque l'on travaille avec les entrepreneurs et les fournisseurs

Par exemple, la liste frais Ltd à payer pour la livraison des matériaux ou des fournitures. Si vous faites les traductions aux entreprises et autres entrepreneurs rarement ou pas fait du tout, cette option ne peut pas regarder.

7. Commission sur les transferts aux particuliers avec un compte d'entreprise: projet rentable salaire

Transfert à votre carte des personnes physiques de compte, SP, nous avons examiné plus haut. Maintenant, nous allons parler des entrepreneurs et des personnes morales qui paient des salaires aux employés - transfert d'argent pour eux sur la carte. Prenons les exemples des deux sociétés.

• La société A ne sait pas sur le projet et payer le salaire de 20 employés. Le montant total - 700 000 roubles par mois.
• La société B sont reliés au projet de la paie et aussi payer 700.000 roubles et 20 employés.

La société A a choisi RKO tarif, où vous pouvez transférer à des personnes 300 000 roubles par mois sans commission. Les listes 400.000 roubles restants sous commission de 2%, qui est, payer plus de 8000 roubles.

La société B a le projet d'une commission fixe pour le transfert salaire. Et il donne 50 roubles par transaction, comme pour l'ordre de paiement simple. Commission de transférer le salaire de 20 employés est seulement 1 000.

Dans certaines banques de la commission sur la transaction par le projet salaire équivaut à 0,5% du total des salaires. Mais cela est beaucoup moins cher que les transferts aux cartes individuelles.

Que faire

Les entreprises et les entrepreneurs qui transfèrent le salaire aux employés sur la carte, vous devez:

1. Utiliser un service de paie - un service offert par de nombreuses banques.
2. Comparez la commission sur le paiement du projet salarial dans différentes banques et les tarifs.

Nous évaluons la banque elle-même

Supposons que, dans les différentes institutions financières que vous avez déjà trouvé 4-5 tarif qui vous convient. Sur quoi arrêter? Pour choisir le meilleur, vous devez évaluer d'autres conditions coopération avec la banque.

1. banque de fiabilité

Dans le contexte des fermetures périodiques des banques du pays voudraient être sûr que vous adresse dans un coffre-fort. Cependant, toutes les évaluations sont la fiabilité subjective des institutions financières. Pour le voir, le regard let à deux versions des sites célèbres, "le Banki.ru« et Forbes.

Comme vous pouvez le voir, en premier lieu était des banques différentes. En effet, dans la préparation de différents critères de fiabilité utilisés évaluations.

En plus de ces listes comprend toutes les banques, y compris celles qui ne fonctionnent pas avec l'entreprise ou offrent des taux défavorables.

Que faire

Les représentants des petites et micro-entreprises regardent juste note la fiabilité des banques pour les entreprises - pour examen. Vous pouvez également vérifier si la partie sélectionnée de la mise en place de la participation de l'État dans le programme - il est un atout supplémentaire, mais pas une garantie cent pour cent. Essayer d'analyser plus profondément il ne faut pas, vous venez de se confondre. Cela se fait par les analystes pour l'entreprise et un chiffre d'affaires de plusieurs milliards de plusieurs millions de dollars.

Si vous voulez toujours jouer la sécurité, ouvrez les deux calculées facture dans différentes banques. Si un problème se produit dans l'un d'entre eux l'argent se traduira rapidement à un autre.

2. Facilité d'ouverture d'un compte

Toutes les banques ont la possibilité d'ouvrir un compte en une seule visite au bureau. Mais si vous n'avez pas le temps, choisissez l'option pour quitter le gestionnaire de services. Une rencontre avec un spécialiste peut être affecté n'importe où: il arrivera à l'heure convenue et apportera les documents à signer. Après la réunion, vous pouvez immédiatement utiliser le compte.

3. L'intégration des services de comptabilité et de gestion des comptes pour micro libre

Si la comptabilité est réalisée dans le service tiers, comme « l'île d'Elbe », « Finguru » ou « Mon entreprise », assurez-vous que la banque a avec lui l'intégration.

Les entrepreneurs aux USN 6% des non-salariés doivent vérifier si les offres d'établissement des comptes Internet gratuit. Ce n'est pas un expert-comptable personnel, et intégré dans le calcul de la fonction bancaire mobile et en ligne taxes et les contributions, ainsi qu'un calendrier de paiement.

4. cartes d'entreprise

Les cartes sont disponibles toutes les banques, mais certains - moyennant des frais supplémentaires. Si la sortie est libre, assurez-vous que vous pouvez obtenir une carte sans frais supplémentaires après la conclusion du contrat. Dans certaines banques ont une carte d'émission gratuite condition que le jour de l'ouverture du compte.

5. actions

Tous les stocks sont également bénéfiques. Par exemple, il est nécessaire de choisir le tarif que parce que la banque offre un service gratuit pour les deux premiers mois. de sorte que vous sauver seulement 1 000-2 000. Une bonne action qui devrait être pris en compte lors du choix d'un tarif - le terminal comme un cadeau. Le dispositif coûte 10 000-20 000, et vous obtenez gratuitement.

Aide-mémoire

1. Ne pas limiter les taux d'une banque, d'examiner tous disponibles.
2. Vérifiez toujours les taux d'intérêt, limites et autres conditions pour un tarif spécifique.
3. Assurez-vous que la banque ne facture pas l'admission au compte sur un taux sans - il est rentable.
4. Si vous prévoyez de recevoir des intérêts sur le solde du compte, chèque, frais bancaires intérêts sur les montants.
5. Pensez à combien d'argent sera retiré de votre compte, maintenant et à l'avenir, lorsque les profits augmentent.
6. Sélectionnez le type d'acquisition de cette commission de connexion et vérifier.
7. Si nécessaire, trouver la commission pour la reconstitution du compte, les transferts aux personnes morales, les entrepreneurs et les personnes physiques.
8. En savoir si les offres bancaires gestionnaire de services sortant.
9. Vérifiez s'il y a intégration avec les comptes de service que vous utilisez. Si vous avez IP sur les USN 6% des non salariés, choisir une banque avec un libre intégré en comptabilité en ligne.
10. Assurez-vous que l'institution financière à émettre des entreprises carte libre (si vous en avez besoin).
11. Lors du choix d'une banque, ne considérer que les actions rentables, comme le terminal gratuitement.