Comment protéger votre carte de crédit contre la fraude

Pourquoi une carte de crédit doit être particulièrement protégée

Il existe de nombreux stratagèmes frauduleux et les cybercriminels ne se soucient pas de la carte sur laquelle ils volent - crédit ou débit. Mais pour vous, la différence sera fondamentale.

Votre argent est stocké sur une carte de débit. Si les criminels y parviennent, vous ne perdrez que vos propres fonds. Est-ce dommage? Et comment. Mais c'est beaucoup plus offensant s'ils volent de l'argent sur votre compte de crédit. Premièrement, à cause du haut limites de crédit cela peut être un montant vraiment ahurissant. Deuxièmement, dans la grande majorité des cas, vous devrez rendre l'argent à la banque.

Il semblerait que vous soyez une victime dans cette situation. Cependant, il y a une nuance. Si l'argent a été volé complètement à votre insu et sans votre participation, vous pouvez vous battre pour l'annulation de la dette (ou le remboursement de l'argent dans le cas d'une carte de débit). Il y a des précédents quand le tribunal s'est levé

Décision n ° 2-2877 / 2015 2-2877 / 2015 ~ M-2287/2015 M-2287/2015 du 18 septembre 2015 dans l'affaire n ° 2-2877 / 2015 du côté du consommateur.

Dans les cas où vous avez vous-même aidé les criminels, vous ne pouvez pas espérer une fin réussie.La banque est-elle obligée de restituer l'argent en cas d'opération non autorisée avec une carte bancaire ou via la banque Internet?. La banque est également victime dans ces circonstances. Disons que vous avez dit aux escrocs les codes et les mots de passe. Mais en vertu d'un accord avec la banque, vous vous engagez à ne pas transmettre ces informations à des tiers. Son apport équivaut à à une signature manuscrite. Donc, techniquement, vous avez personnellement approuvé toutes les opérations.

Comment l'argent est volé sur les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont principalement utilisées pour payer des biens et des services. En fait, ils sont pour ça et sont destinées. Il existe donc peu de moyens populaires de voler de l'argent, mais ils sont très efficaces.

Ingénierie sociale

Le mécanisme le plus courant est celui des appels prétendument du service de sécurité. Il y a des amateurs qui appellent simplement les utilisateurs dans la base de données et appellent la banque au hasard. Les listes de contacts sont activement achetées et vendues sur le darknet. Il est facile de soupçonner une capture ici, surtout si vous n'avez jamais eu de carte de la banque nommée.

Les pros sont plus habiles. Ils ont souvent vos coordonnées jusqu'aux dernières transactions. Ils menacent de conséquences monstrueuses, se précipitent, ne permettent pas de rassembler des pensées. Voici quelques scénarios courants.

• L'appelant demande: "Confirmez-vous le transfert d'argent d'un montant de N roubles?" En ce moment, vous ne traduisez rien nulle part, alors vous dites «Non». Mais tu commences paniquerque quelqu'un essaie de mettre la main sur votre argent. Ensuite, l'escroc réchauffe habilement l'anxiété et vous suggère de résoudre ce problème, par exemple, bloquer le transfert. Tout ce dont vous avez besoin est de dire le code du SMS. Après cela, les attaquants se connecteront à votre banque mobile et videront votre carte de crédit.
• On vous dit d'abord que les criminels sont arrivés sur votre compte et en ce moment, devant les employés surpris, ils retirent de l'argent. La banque ne peut rien faire à ce sujet, elle propose donc de transférer tout l'argent sur un certain compte principal. Ce dernier, très probablement, sera au nom d'une personne incompréhensible. Maintenant, lorsque vous lisez calmement le texte, cela semble aussi étrange que possible. Pourquoi la banque voit-elle des activités frauduleuses, mais ne les arrête-t-elle pas? Que signifie «retirer tout l'argent d'une carte de crédit»? Pourquoi la banque ne peut-elle pas émettre un compte principal à votre nom? Cependant, dans une situation stressante, il y a un risque d'agir plus vite que de penser.
• Il existe également un schéma très similaire au précédent, seule la victime est «conduite» au guichet automatique. Là, par exemple, elle doit retirer tout l'argent de la carte de crédit, puis l'envoyer sur le même compte principal.

Faux liens

Ce type de fraude est devenu particulièrement fréquent en 2020, lorsque, pendant la période d'auto-isolement, les gens ont commencé à rechercher des consoles de jeux d'occasion, des sports simulateurs etc.

Le schéma est le suivant: le criminel propose de commander la livraison sur le site Web d'un service populaire et de payer par son intermédiaire. Il jette un lien où vous pouvez le faire. La victime se rend sur un site Web qui ressemble exactement à celui officiel et entre les détails de la carte. L'argent va aux escrocs, les marchandises, bien sûr, ne seront jamais livrées.

Au mieux, tout s'arrêtera là. Au pire, les attaquants ont réussi à supprimer plusieurs fois le coût du pseudo-produit. Selon ce schéma, le vendeur écrit que le paiement n'a pas été effectué et suggère de contacter le service d'assistance du site - toujours frauduleux. L '«employé» dans le chat dit qu'une erreur s'est produite. Pour récupérer votre argent, vous devez suivre le lien. Mais si vous cliquez dessus, l'argent sera à nouveau débité. Et plus loin.

Comment résister aux escrocs

Ne dites à personne les mots de passe et les codes des SMS

Ne vous précipitez pas pour rouler les yeux en pensant: «Aussi longtemps que possible, je n'ai pas grandi dans la forêt et je sais tout cela! Qui pourrait éventuellement faire l'objet de ce divorce? " Malheureusement, n'importe qui, y compris les gens qui lisent beaucoup et écrivent même sur la littératie financière. Et vous pouvez aussi. Tout dépend de la situation dans laquelle le fraudeur viendra vers vous et s'il entrera dans votre point de douleur. Et aussi sur son niveau de préparation et de pression.

Les cybercriminels faux numéros de téléphone pour correspondre à ceux des banques. Ils vous recommandent eux-mêmes de rappeler la banque et de vous assurer qu'ils ne sont pas des escrocs (la plupart des victimes, bien sûr, ne le feront pas). Souvent, ils proposent d'exprimer tous les codes au robot - encore une fois, soi-disant pour vous protéger. Les criminels améliorent constamment leurs méthodes.

En général, ne dites rien à personne: ni les codes SMS, ni les mots de passe, ni les informations de la carte. Si quelqu'un veut le savoir, il escroc. S'ils vous appellent de la banque et sont pressés ou disent quelque chose que vous ne comprenez pas entièrement, raccrochez et rappelez au numéro indiqué sur la carte.

Personne n'a besoin de dire le mot de code non plus. Il est utilisé pour vous identifier lorsque vous appelez la banque - et non l'inverse.

N'allez pas au guichet automatique avec votre carte de crédit sans réfléchir

Le retrait d'espèces est une option de carte de crédit non essentielle. De plus, la plupart des banques offrent des conditions défavorables pour cette opération. Ils prennent un pourcentage du montant retiré plus des frais fixes. Par conséquent, retirer de l'argent d'une carte de crédit est de toute façon une mauvaise idée. Cette étape doit toujours être délibérée. Et la banque elle-même ne vous posera certainement pas la question.

Ne payez pas sur des sites suspects

Cela devrait être conduit à l'automatisme: avant de saisir des données de carte sur un site Web, vérifiez les points suivants.

• Qu'il y a un préfixe devant l'adresse du site HTTPS - une extension du protocole HTTP qui rend la connexion plus sécurisée grâce au cryptage.
• Que le verrou de la barre d'adresse est fermé - cela indique également une connexion sécurisée.
• Que la barre d'adresse contient l'adresse correcte du site souhaité.

Ne chasse pas les grandes limites

Les banques présentent souvent des limites élevées comme l'un des avantages de leurs produits de prêt. Certains proposent aux clients d'emprunter des centaines de milliers de roubles - jusqu'à un million. Cela semble tentant, mais cela crée en fait plus de risques que d'opportunités.

Avouons-le: il vaut mieux emprunter un montant important à la même banque sous une forme différente, avec des taux d'intérêt plus bas. Par exemple, sous la forme prêt cible. La carte est nécessaire pour prélever de petites sommes et les restituer sans intérêt pendant la période de grâce. Par conséquent, il est préférable de choisir une limite plus petite et de définir des restrictions supplémentaires sur le montant maximal de la transaction. Si les fraudeurs obtiennent les détails de la carte de crédit, au moins vous leur devez moins.

Que faire en cas de vol d'argent sur une carte de crédit

1. Appelez la banque de toute urgence et demandez de bloquer la carte, de révoquer l'accès à la banque mobile et d'arrêter toutes les étapes ultérieures des fraudeurs.
2. Rendez-vous au bureau de l'institution dès que possible pour rédiger une déclaration contre la transaction non autorisée et les activités frauduleuses. Mais, comme déjà mentionné, la dette ne peut être annulée que si les criminels ont agi sans votre participation.
3. Faites votre rapport à la police.
4. Vous n'aimerez pas ce point, mais hélas: il ne reste plus qu'à rembourser la dette et à espérer que l'attaquant sera pris. Peut-être pourrez-vous en retirer votre argent. Si nous ignorons la dette, elle ne fondra pas, mais ne fera qu'augmenter.