10 croyances qui vous empêchent d'investir avec succès
Pour Devenir Riche / / January 06, 2021
Morgan Housel, partenaire du Collaborative Fund et ancien chroniqueur pour The Motley Fool et The Wall Street Journal, a écrit essai "Psychologie de l'argent". Dans celui-ci, il parle de deux personnes. La première personne est Grace Groener. Elle est devenue orpheline à l'âge de 12 ans et ne s'est jamais mariée. Pendant la plus grande partie de sa vie, la femme a vécu seule dans une petite maison et a travaillé comme secrétaire. Après sa mort, elle a laissé 7 millions de dollars pour la charité. Les gens qui la connaissaient ne comprenaient pas d'où Grace tirait autant d'argent.
Elle a simplement fait des économies sur son modeste salaire et les a investies en bourse.
La deuxième personne est Richard Fuscone, ancien vice-président de la division Amérique latine de la banque d'investissement Merrill Lynch. Il a reçu une bonne éducation et a connu un tel succès dans son industrie qu'il a pris sa retraite à 40 ans. Et plus tard, il a annoncé un la faillitece qui a conduit à des prêts importants et à des investissements illiquides.
Haussel note que dans toute autre industrie, un tel développement est impossible. Il n'y a aucun moyen que Grace Groener effectue une meilleure chirurgie cardiaque qu'un cardiologue qualifié. Mais en investissant, c'est réel, si vous abordez correctement la gestion de l'argent. Mais de fausses croyances font obstacle. En voici quelques-uns.
Morgan Housel
Partenaire avec le Collaborative Fund et ancien chroniqueur pour The Motley Fool et The Wall Street Journal.
1. Tout le monde obtient ce qu'il mérite
Le rôle de la chance dans la réussite financière est souvent sous-estimé car il ne peut être mesuré. Eh bien, il est en quelque sorte impoli de croire qu'une personne n'a eu lieu que par hasard. C'est la même chose avec les échecs. Il semble que les échecs sont juste n'a pas assez essayé, pas pensé à tout ou étaient paresseux. Ce n'est pas toujours le cas, mais nous attribuons par défaut les échecs uniquement aux erreurs. Et c'est là que réside le problème.
La vie d'une personne est le reflet de son expérience, de ses connaissances et aussi d'une série d'accidents.
Vous ne pouvez pas croire au risque et ne pas croire à la chance, car ce sont les deux faces d'une même médaille. Ils démontrent que parfois des choses se produisent qui affectent les résultats plus que l'effort.
Certaines personnes naissent dans des familles où l'éducation est encouragée, tandis que d'autres naissent à l'opposé. Certains vivent dans un pays avec une économie florissante propice à l'entrepreneuriat, d'autres dans la guerre et la pauvreté. La richesse est définitivement possible gagner. Mais tout le succès n'est pas dû au travail acharné, et toute la pauvreté n'est pas due à la paresse. Gardez cela à l'esprit lorsque vous jugez les gens, y compris vous-même.
2. L'expérience est le meilleur conseiller
Le biais mène toujours à l'échec. Votre expérience personnelle représente peut-être 0,00000001% de ce qui s'est passé dans le monde. Et vous, très probablement, leur expliquez 80% des phénomènes. Ressentez-vous l'abîme entre ces chiffres?
Selon le lieu et l'heure de naissance, le passé d'une famille en particulier, une personne grandit avec des idées complètement différentes sur le monde et sur l'économie. Prendre des décisions en fonction des vôtres expérience, alors il y a un grand risque de déception.
Donc, si vous êtes confus par les stratégies des autres pour investir ou économiser de l'argent, essayez de les analyser avec un esprit ouvert. Peut-être ont-ils un sens.
3. L'histoire aide à modeler l'avenir
L'histoire de l'humanité est une série d'accidents et de changements. L'utiliser comme guide pour l'avenir est plutôt étrange. Et cela vaut également pour la finance. Le changement est la pierre angulaire de l'économie. Par exemple, l'industrie du capital de risque n'existait tout simplement pas il y a 25 ans. Ou prenez le S&P 500, qui comprend les actions des 500 entreprises américaines les plus prospères. Jusqu'en 1976, les valeurs financières n'y étaient pas incluses et représentent aujourd'hui 16% de l'indice. Encore une fois, l'histoire est inutile ici.
Les règles de comptabilité, de divulgation, d'audit et de liquidité du marché ont évolué au fil du temps. Tout a changé.
Et donc histoires de réussite d'autres personnes ne doit être utilisé que pour l'inspiration. Si vous faites de même, cela ne vous mènera pas nécessairement au même résultat.
Cependant, tout cela ne signifie pas que le passé doit être ignoré en matière d’argent. Vous pouvez analyser comment les gens réagissent au stress et aux stimuli, à la cupidité et à la peur, car c'est éternel.
4. Le pessimisme est une stratégie plus réaliste que l'optimisme
Si une personne plus ou moins en vue écrit qu'il y aura une récession, son poste sera republié. Il mentionnera qu'il y aura une grande récession - et ils l'appelleront des journaux. La promesse de la Grande Dépression l'amènera à la télévision. L'histoire selon laquelle il y a de bons moments à venir ne causera rien de tel. L'une des raisons est le montant énorme escrocsqui promettent des montagnes d'or. Par conséquent, l'optimisme est plus alarmant que l'instauration de la confiance.
Cela étant dit, il existe des raisons rationnelles de choisir la pensée positive. Après tout, ce ne sont pas les optimistes qui croient que tout ira bien. Ils croient simplement que les chances de succès sont plus élevées avec le temps, même si elles échouent en cours de route. Il n'y a aucune garantie ici. Juste l'idée que tout peut être fait un peu mieux et de manière plus productive rend la vie plus agréable. Et de la pensée qu'il n'y a que des échecs à venir - au contraire.
5. Cela vaut la peine d'investir dans la science
Harry Markowitz a reçu le prix Nobel d'économie pour avoir créé des formules qui vous indiquent exactement combien d'actions ou d'obligations devraient être dans un portefeuille, en fonction du niveau de risque approprié. Il y a plusieurs années, un journaliste du Wall Street Journal a demandé au lauréat comment il avait investi son propre argent. Il a réponduLes experts en investissement demandent instamment `` Faites ce que je dis, pas ce que je fais ''que sa stratégie est de minimiser les regrets futurs. Son portefeuille est donc structuré à 50-50.
Il y a beaucoup de choses dans la compréhension académique de la finance qui sont techniquement correctes mais qui ne décrivent pas comment les gens fonctionnent dans le monde réel. Un grand nombre d'articles scientifiques sont utiles. Mais leur objectif principal est souvent d'impressionner d'autres scientifiques.
Les chercheurs recherchent des règles et des formules précises, et le monde réel, de par sa nature même, évite la précision. Par conséquent, ce qui compte souvent le plus en financene sera jamais apprécié par le comité Nobel. Et c'est l'humilité et la capacité de faire des erreurs.
6. La richesse se reflète dans les achats de grande valeur
Si vous voyez quelqu'un dans une voiture de 3 millions de dollars, vous pourriez penser qu'il est riche et prospère. Bien que tout ce que l'on puisse dire, c'est qu'il était 3 millions plus riche avant d'acheter la voiture. Ou il loue simplement cette voiture. Les choses chères ne disent rien des gens. Beaucoup de ces personnes ne réussissent pas autant et dépensent la plupart de leur argent en achats de statut.
Nous avons tendance à juger la richesse par ce que nous voyons. Nous ne pouvons pas voir les comptes bancaires ou les relevés de courtage, nous nous appuyons donc sur des panneaux externes: voitures, maisons, photos Instagram. Mais tout cela est facile à simuler.
En fait, la richesse est ce que vous ne voyez pas.
Ce sont les voitures qui sont restées dans la salle d'exposition. Des diamants qui ne sont pas achetés. Ce sont des actifs de la banque qui n'ont pas encore été transformés en ce que l'on peut voir. Quand les gens disent ce qu'ils veulent devenir millionnaires, ce qu'ils veulent vraiment dire, c'est "Je veux dépenser un million". C'est littéralement le contraire d'être millionnaire.
La richesse consiste à vous donner le pouvoir de choisir. C'est exactement ce que font les actifs financiers du bilan.
7. Vous n'avez pas de place pour l'erreur
Les gens sous-estiment le droit de faire des erreurs dans presque tout ce qui concerne l'argent. Mais c'est cette prise de conscience qui aide à être plus résilient et patient. Les grandes victoires n'arrivent pas souvent, simplement parce que vous devez soit attendre une bonne chance, soit travailler dur. Ainsi, celui qui se laisse une marge de manœuvre en cas d'erreur a un avantage sur celui qui termine la partie en cas d'échec.
Le moment psychologique est ici important. Peut-être d'un point de vue financier, vous subirez une baisse de 30% de vos actifs. Mais que va-t-il faire de vos émotions? Il y a de fortes chances que vous Burnout et abandonnez tout juste au moment où de grandes opportunités s'offrent à vous.
8. La finance est directement liée à la passion
Si la pression de la personne moyenne avait augmenté de 3%, cela n'aurait pratiquement rien affecté. Mais si le marché boursier baisse de 3%, presque tout le monde réagira. La raison en est que la finance a une fonction de divertissement. Il y a de la compétition, des règles, du chagrin, des victoires, des défaites, des héros, des méchants, des équipes et des fans. C'est pratiquement un événement sportif!
Lors de la prise de décisions financières, il est utile de se rappeler constamment que l'objectif de l'investissement est de maximiser les rendements et non de minimiser l'ennui. Quand il n'y a pas d'excitation, c'est tout à fait normal. Si vous voulez formuler cela comme une stratégie, alors utilisez la pensée: des opportunités vous attendent là où il n'y a pas d'autres personnes, car elles pensent que c'est ennuyeux.
9. Celui qui ne prend pas de risques ne boit pas de champagne
Risque important, mais il doit être justifié et significatif. Par exemple, lorsque vous jouez à la roulette russe, les statistiques sont de votre côté. Mais aucun des gains potentiels ne couvrira ce qui peut arriver si vous échouez. Par conséquent, si votre risque financier peut se terminer en ruine complète, sa croissance probable n'en vaut pas la peine, même s'il y a une chance de succès.
10. Ce qui s'est passé dans le passé récent se poursuivra à l'avenir.
Une propriété très commune de la psyché est la tendance à croire que ce qui vient d'arriver doit continuer. Et cela affecte notre comportement. Chaque gain ou perte financier majeur s'accompagne d'attentes de nouveaux succès ou échecs. Par exemple, après que le marché boursier a chuté de 40% en 2008, un autre effondrement imminent a été prédit pendant de nombreuses années.
Cependant, dans la plupart des cas, si quelque chose d'important se produit, cela ne se répète plus. Et si cela se reproduit, cela n'affectera pas - ou ne devrait pas - affecter vos actions comme vous avez tendance à penser. Parce que les attentes renforcées par les circonstances récentes sont à court terme, et objectifs financiers - sont à long terme.
Une stratégie stable qui peut résister à tout changement est presque toujours supérieure à celle associée aux événements récents.
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