Des cartes, de l'argent, deux cartes de crédit. 7 biais qui vous empêchent de devenir riche

1. Le cashback est une astuce des banques

Les banques sont intéressées à utiliser activement leurs produits, elles restituent donc à leurs clients une partie du montant payé sur la carte sous forme de cashback. Et cela peut être bénéfique pour vous.

Certaines banques facturent des remises en argent uniquement pour certains groupes de marchandises et dans la devise locale - des points qui ne peuvent être dépensés que dans certains magasins ou des miles des compagnies aériennes. Vous pouvez également recevoir de l'argent réel sur le compte de la carte, mais le rendement est généralement faible - 0,5 à 2 %. Pour que le cashback soit le plus utile possible, partez de vos besoins. Par exemple, si vous voyagez beaucoup, il peut être avantageux pour vous de payer des billets d'avion avec des bonus. Ou vous pouvez choisir une certaine catégorie de magasins dans lesquels vous effectuez souvent des achats.

Il est important de se rappeler que le cashback ne vous aide à économiser de l'argent que si vous faites vos achats intelligemment. Si vous commencez à dépenser plus simplement parce qu'une partie de l'argent est retournée, alors il n'est pas question d'économiser.

2. Toutes les cartes en plastique sont les mêmes

Les cartes en plastique sont visuellement similaires, mais elles sont différentes: parmi elles, il y a les cartes de débit et de crédit. Une carte de débit agit comme un compte personnel sur lequel les fonds du client sont stockés. Par exemple, un salaire ou une pension peut lui être imputé. Avec une carte de débit, vous pouvez payer dans les magasins, payer les services publics et effectuer d'autres transactions - mais uniquement jusqu'à concurrence du montant du compte. Certaines options vous permettent de gagner de l'argent - la banque facture des intérêts sur le solde.

Sur la carte de crédit, l'argent de la banque est stocké, qui est remis au client pour une utilisation temporaire. Une telle carte peut offrir plus de liberté au propriétaire: par exemple, pour partir en voyage, vous n'aurez pas à économiser longtemps. Mais ensuite, vous devrez rendre l'argent à la banque, en tenant compte des intérêts.

Il existe également des cartes de débit à découvert: les salaires peuvent également leur être transférés, mais si la limite de leurs fonds propres est épuisée, le propriétaire a le droit d'utiliser l'argent de la banque. Des intérêts peuvent être facturés sur les dépenses dépassant la limite.

3. Il est plus rentable de choisir une carte avec service gratuit

Pas toujours. Une carte avec service gratuit, mais sans cashback, peut être moins rentable que l'option payante, mais avec un cashback et un pourcentage sur le solde. Supposons que la banque facture 100 roubles par mois pour l'entretien du plastique. Dans le même temps, le cashback pour les achats avec la carte est de 1%. Pour arriver à zéro, vous devez dépenser au moins 10 000 roubles par mois. Si vos dépenses sont plus élevées, une telle carte est avantageuse pour vous. Mais lisez attentivement les termes de l'accord - le cashback peut ne pas être crédité pour certains achats.

Parfois, les banques rendent le service gratuit si diverses conditions sont remplies - par exemple, si vous dépensez un certain montant chaque mois ou gardez un solde minimum sur votre compte.

4. Un prêt ne peut en aucun cas être contracté

Vous pouvez utiliser de l'argent à crédit, mais ils devraient résoudre votre problème et ne pas satisfaire des désirs momentanés. Par exemple, une hypothèque fournira une opportunité d'améliorer les conditions de vie et un prêt pour une éducation - pour trouver un bon emploi à l'avenir. Mais emprunter de l'argent pour acheter un smartphone doit cependant être envisagé. Après tout, si le prix de l'appartement peut encore augmenter, l'équipement deviendra certainement obsolète et deviendra moins cher.

Un prêt ne doit être contracté que s'il est certain qu'il n'affectera pas de manière significative le niveau de vie habituel. Si vous doutez de pouvoir gérer les mensualités, il vaut mieux refuser le prêt. Avec une hypothèque, vous pouvez assurer la vie et la santé du payeur - cela peut être avantageux, par exemple, lorsqu'il n'y a qu'un seul soutien de famille dans la famille. Il est difficile de prédire quelles circonstances se produiront dans 10 à 20 ans, et l'assurance aidera en cas d'invalidité.

Lisez attentivement le contrat de prêt: vous devez connaître exactement le montant du prêt et le taux d'intérêt, ainsi que comprendre le mécanisme de remboursement de la dette.

5. Pour devenir riche, il faut économiser de l'argent

L'accumulation n'est pas la meilleure stratégie financière. Une fois que vous économisez un petit montant, l'inflation le rongera. Par exemple, en Russie, l'inflation annuelle en août a atteintSur l'indice des prix à la consommation en août 2021 / Rosstat 6,7%. Aux États-Unis, les prix, bien que plus lents, augmentent également - le chiffre d'août composé 5,3 % en termes annuels. économistes américains prédireque l'inflation élevée persistera jusqu'à la fin de 2023.

Pour que l'argent travaille pour vous, vous devez arrêter de le garder sous votre oreiller. Les riches investissent dans des projets prometteurs, achètent de l'immobilier, des actions et des obligations. Cela vous permet de protéger et d'augmenter votre épargne.

6. Seuls les riches peuvent investir

Vous pouvez commencer à investir avec peu d'épargne - certaines banques proposent d'ouvrir un compte de courtage d'une somme de 1 000 roubles. Bien entendu, pour que le résultat soit perceptible, des investissements plus importants sont nécessaires. Mais pour comprendre les instruments d'investissement, vous n'avez pas besoin d'attendre de gagner des millions.

Un débutant peut commencer avec des options conservatrices: obligations d'État et actions de grandes entreprises. De tels investissements rapportent peu, mais la probabilité de perdre de l'argent est moindre que si vous investissiez dans une jeune entreprise en pleine croissance. Vous pouvez utiliser des solutions d'investissement prêtes à l'emploi des banques, qui vous permettent de diriger des fonds vers divers actifs, de choisir le niveau de rentabilité et le degré de risque.

7. Il n'est pas rentable de garder de l'argent sur la carte

Parfois, les cartes bancaires avec un intérêt sur le solde peuvent être plus rentables que les dépôts. Le taux sur les dépôts dépend du taux directeur de la Banque centrale, qui augmente ou diminue. Et les intérêts facturés sur le compte de carte sont moins souvent modifiés par les banques.

Un autre avantage - lors de l'utilisation de la carte, la flexibilité dans la gestion de l'argent reste. En règle générale, vous pouvez gagner plus sur les dépôts irrévocables que sur les dépôts révocables, mais vous ne pouvez pas reconstituer le solde ou retirer partiellement des fonds. Le propriétaire de la carte de revenu peut retirer de l'argent du compte ou l'y ajouter à tout moment, tandis que la banque continuera à accumuler des intérêts sur le solde.

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Service de la carte Profit (ci-après dénommée la carte) - 0 rouble par mois pour les achats supérieurs à 10 000 roubles en mois (certains achats ne sont pas pris en compte, la liste est sur uralsib.ru), dans d'autres cas, le service est de 99 roubles par mois. Condition de remboursement: pour les titulaires de carte participant au Bonus URALSIB (ci-après dénommé le Programme) lors de l'utilisation de roubles bonus (ci-après dénommés BR) pour le Reverse cashback "- un paiement sur une carte DS du montant d'un achat effectué en roubles à l'aide d'une carte avec le programme d'un montant de 1 500 à 50 000 roubles au cours du mois précédent, en échange de BR. Accumulation de BR: pour les achats avec la Carte avec le Programme au taux de 1 BR = 1 rouble à concurrence de 3% du montant des achats effectués avec la Carte par mois (certains achats ne sont pas pris en compte, le la liste est sur www.bonus.uralsib.ru). 1% - dans le premier mois après l'inscription au programme, à partir du deuxième - avec le montant des dépenses sur toutes les cartes client avec le programme à partir de 10 000 roubles (certains achats ne sont pas pris en compte, la liste est www.bonus.uralsib.ru); 1% - s'il existe une dette sur une carte de crédit / débit de la Banque avec une ligne de crédit (ci-après collectivement - Dette de carte) du 5 000 roubles inclus au moins 1 jour dans un mois ou avec le solde du montant du prêt à partir de 100 000 roubles inclus au début mois; 1% - s'il existe un bouquet de services "Prioritaire", "Statut", "Privé", Premium Light, Premium, Premium Sport (respectivement "Premium Light", "Premium", "Premium Sport") pendant 3 mois ou plus, ou s'il y a une dette de carte de 15 000 roubles inclus, au moins 1 jour dans un mois. Le volume maximal d'achats par mois pour lequel les BR sont facturés est de 400 000 roubles pour les clients avec des forfaits services "Prioritaire", "Statut", "Privé", Premium Light, Premium, Premium Sport et 200 000 roubles pour les autres clientes. Les BR sont annulés: si dans les 6 mois consécutifs il n'y a pas de transactions pour s'inscrire ou utiliser le BR; s'il y a une dette en souffrance de 30 jours (inclus) sur tout prêt auprès de la Banque. La durée du BR est de 12 mois. Chaque mois, 8 % par an sont facturés sur le solde réel quotidien du crédit documentaire sur la carte pour un montant maximal de 1 million de RUB inclus. achats avec la carte de plus de 10 000 roubles (certaines opérations ne sont pas prises en compte, la liste est sur uralsib.ru), jusqu'à 10 000 roubles (inclus) - 0,1% annuel; en cas de dépassement de 1 million de roubles sur la carte, les intérêts sur le montant excédentaire ne sont pas facturés. La Carte est valable 4 ans. Commissions: changement de code PIN / déblocage de la carte à l'aide des guichets automatiques (ci-après - BT) d'autres banques - 50 roubles; demande de solde de la DS via le BT d'autres banques - 30 roubles. Service d'information - 59 roubles par mois, les 2 premiers mois sont gratuits. Gestion d'un compte de carte inactif de 365 à 730 jours - 199 roubles, à partir de 730 jours (inclus) - 250 roubles. Retrait d'espèces (ci-après - VN) aux points de VN (ci-après - PVN) - 0,7% du montant de la transaction (ci-après - CO); VN en PVN et BT d'autres banques sur le territoire de la Fédération de Russie avec CO jusqu'à 3 000 roubles - 99 roubles; VN en PVN et BT d'autres banques en dehors de la Fédération de Russie - 1% de CO, mais pas moins de 110 roubles, une commission peut être facturée par d'autres banques; VN sans carte dans le PVN de la succursale de la banque, dans laquelle le compte est ouvert, d'un montant maximal de 1 million de roubles / équivalent en unités conventionnelles (incluses) - 1% de CO, de 1 à 3 millions de roubles - 5%, à partir de 3 millions de roubles - 10%. Crédit sur le compte DS via BT et le terminal de paiement (ci-après dénommé BPT) des banques selon la liste approuvée par la Banque sur le site Internet de la Banque (ci-après dénommée la Liste) - 0,5% de CO. Transfert sans numéraire de DS (ci-après - BPS) vers BT et BPT Bank de la carte vers les cartes d'autres banques de la liste - 1,5% de CO, mais pas moins de 60 roubles; BPS dans BT des banques selon la liste de Carte aux cartes de la Banque et banques selon la liste - 1% de SB, mais pas moins de 30 roubles; BPS dans d'autres organisations de Card aux cartes d'autres banques - 1% de CO, mais pas moins de 60 roubles; BPS dans les canaux Internet de la banque de la carte aux cartes d'autres banques - 1,5% de CO, mais pas moins de 60 roubles. Utilisation de DS, composition. dette technique (ci-après dénommée TK), pendant la période de remboursement de TK, en pourcentage par an - double taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Les conditions sont valables à partir du 08.11.2021.

Pour plus d'informations, appelez le 8 800 250 57 57 et sur le site www.uralsib.ru. Publicité. Ce n'est pas une offre publique. BANQUE PJSC URALSIB. Licence générale de la Banque de Russie n° 30 du 09/10/2015.