Enregistré - signifie gagné. Comment utiliser judicieusement une carte de débit ?
Miscellanea / / November 17, 2021
1. Économisez sur le reste
Certaines banques proposent des cartes de débit d'épargne à leurs clients. Cela signifie qu'un pourcentage est prélevé sur le solde de la carte. Les cartes d'épargne peuvent parfois remplacer un dépôt bancaire, par exemple, si vous souhaitez être plus flexible dans la gestion de vos fonds. Ils offrent un taux d'intérêt mensuel comparable au dépôt, tandis que le propriétaire peut retirer de l'argent et reconstituer le compte sans restrictions.
En règle générale, les banques fixent une limite inférieure au solde de la carte: par exemple, pour accumuler des intérêts, il est nécessaire qu'il reste 5 000 roubles sur le compte. Sinon, les conditions dans différentes banques peuvent différer. Il existe trois options principales pour le calcul des intérêts :
- Pour un solde minimum dans un mois. Supposons qu'au début du mois il y avait 10 000 roubles sur votre carte, puis que vous en ayez transféré 20 000 autres, et à la fin du mois - 50 000 autres. La banque n'accumulera des intérêts que sur le solde minimum du compte - 10 000. Et si le solde du compte tombe en dessous de la limite fixée pendant au moins un jour, vous ne verrez aucun intérêt.
- Sur le solde mensuel moyen. Il peut être calculé en divisant la somme de tous les soldes des comptes au début de chaque jour par le nombre de jours dans un mois. Par exemple, le 1er du mois, vous aviez 10 000 roubles sur votre compte et le 15, vous en mettez 20 000 supplémentaires. S'il y avait 30 jours dans un mois, le solde mensuel moyen sera supérieur à 20 000 roubles. Ce montant sera constitué d'intérêts courus.
- Sur le bilan journalier. Les intérêts sont calculés sur le solde réel du compte au début de chaque jour et sont payés une fois à la fin du mois.
Si vous utilisez activement la carte, l'option la plus rentable serait d'accumuler des intérêts sur le solde quotidien: vous pouvez payer avec la carte ou la reconstituer sans perdre votre récompense.
La banque détermine le taux d'intérêt. Parfois, il peut facturer un pour cent sur une partie du montant et un autre sur le reste.
Avec une carte de débit "Profit»Vous pouvez obtenir jusqu'à 8% par an sur le solde. Par exemple, si le montant du solde de la carte est de 100 000 roubles par mois, la banque vous facturera plus de 8 000 roubles par an. Pour obtenir le pourcentage maximum, vous devez respecter une condition - acheter un mois pour un montant d'au moins 10 000 roubles. Des intérêts sont facturés sur le solde quotidien jusqu'à concurrence de 2 millions de RUB inclus. Et aussi "Profit»Vous permet de recevoir jusqu'à 3% de cashback pour vos achats, d'effectuer des virements sans commission et de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques d'autres banques.
Apprendre encore plus2. Utiliser une carte de crédit
Vous aurez besoin d'une carte d'épargne et d'une carte de crédit qui prévoient un délai de grâce - une période pendant laquelle les intérêts ne sont pas accumulés sur le prêt. Payez vos achats quotidiens avec une carte de crédit et, au moment du paiement, transférez des fonds d'une carte de débit vers celle-ci. Étant donné que vous n'avez pas dépensé d'argent sur une carte d'épargne depuis un mois, la banque facturera un pourcentage plus élevé sur le solde. Il est conseillé de ne pas retirer d'argent de la carte de crédit et de ne pas effectuer de virements selon les détails - le délai de grâce peut être interrompu.
Par exemple, votre salaire est de 100 000 roubles. Vous mettez la totalité du montant sur une carte d'épargne, qui prévoit le cumul d'intérêts sur le solde jusqu'à 6% par an. Vous émettez une carte de crédit avec un délai de grâce de 30 jours et vous la payez, et lorsque le délai de grâce arrive à son terme, transférez le montant dépensé sur la carte de crédit. Dans un mois, 490 roubles apparaîtront sur la carte cumulée en raison de l'accumulation d'intérêts. Cela semble un peu, mais dans un an, cela représentera près de 6 000 roubles.
Un système de carte de crédit fonctionnera si vous êtes prêt à respecter toutes les échéances. Sinon, vous perdrez plus que vous ne gagnez. Bien entendu, la limite de la carte de crédit ne doit pas dépasser vos revenus.
3. Rendez-moi mon argent
Pour fidéliser les clients et les inciter à payer plus souvent par carte, les banques proposent du cashback, c'est-à-dire le remboursement d'une partie de l'argent dépensé. Lorsque vous utilisez une carte pour régler dans un magasin, le commerçant verse à la banque une commission pour chaque transaction. Une partie de ce montant reste à la banque du commerçant et une partie des systèmes de paiement est transférée à la banque qui a émis votre carte. Le cashback est retourné à partir de ces fonds.
Lors du choix d'une carte, faites attention aux conditions de calcul du cashback. Parfois, pour recevoir le remboursement d'une partie de l'argent, vous devez dépenser un certain montant sur la carte. Par exemple, avec une carte premium, la banque ne peut facturer le cashback qu'à ceux qui dépensent à partir de 100 000 roubles. Si vous ne gagnez que 50 000, il sera difficile de le faire.
De plus, il sera utile de prendre en compte les frais de service de la carte - ils sont parfois plus élevés que le cashback accumulé. Supposons que le service de carte coûte 400 roubles. Et la banque facture un remboursement dans les 2%. Cela signifie que pour atteindre zéro, vous devez dépenser 20 000 roubles par mois.
Certaines banques facturent un cashback fixe pour toutes les marchandises, d'autres - en fonction de la catégorie d'achat. Vous devez également tenir compte du fait que le cashback peut ne pas s'appliquer à certaines opérations, par exemple, le paiement de services publics, l'achat de titres, les paris auprès de bookmakers. N'oubliez pas que les banques ne facturent pas de cashback pour l'argent encaissé à un guichet automatique. Par conséquent, si vous utilisez souvent des espèces - par exemple, faites vos courses sur le marché - une carte avec un cashback peut être moins rentable que si vous n'aviez recours qu'à des paiements autres qu'en espèces.
4. Rejoignez le programme de fidélité
Certaines banques récompensent les clients fidèles avec des points ou des remises dans les magasins partenaires. Ceci est similaire au cashback, la différence est que vous n'êtes pas crédité d'argent "réel", mais de points. Selon les conditions du programme de fidélité, ils peuvent être dépensés pour des achats dans des magasins spécifiques, un dîner au restaurant ou des billets d'avion.
Au moment de choisir, tenez compte des spécificités de vos dépenses. Par exemple, si vous voyagez fréquemment, il peut être avantageux pour vous d'obtenir une carte avec des miles pouvant être échangés contre des vols ou des séjours à l'hôtel. Souvent, vous pouvez sélectionner les catégories d'achats pour lesquelles vous souhaitez gagner plus de points - par exemple, bébé, épicerie ou autres produits.
Les membres du programme de fidélité Uralsib Bonus peuvent recevoir jusqu'à 3% sur tous les achats effectués avec le "Profit». Les bonus sont attribués chaque mois au taux de 1 bonus = 1 rouble. Vous pouvez les compenser pour des achats à partir de 1 500 roubles et remettre l'argent sur la carte, ou vous pouvez utiliser des bonus pour payer des billets de train ou d'avion, réserver des hôtels ou louer une voiture. Carte "Profit»Vous permet également de recevoir jusqu'à 8% par an sur le solde mensuel lorsque vous dépensez à partir de 10 000 roubles.
Commander une carteService de la carte "Profit" (ci-après dénommée la carte) - 0 rouble par mois pour les achats supérieurs à 10 000 roubles en mois (certains achats ne sont pas pris en compte, la liste est sur uralsib.ru), dans d'autres cas, le service est de 99 roubles par mois. Condition de remboursement: pour les titulaires de carte participant au Bonus URALSIB (ci-après dénommé le Programme) lors de l'utilisation de roubles bonus (ci-après dénommés BR) pour le Reverse cashback "- un paiement sur une carte DS du montant d'un achat effectué en roubles à l'aide d'une carte avec le programme d'un montant de 1 500 à 50 000 roubles au cours du mois précédent, en échange de BR. Accumulation de BR: pour les achats avec la Carte avec le Programme au taux de 1 BR = 1 rouble à concurrence de 3% du montant des achats effectués avec la Carte par mois (certains achats ne sont pas pris en compte, le la liste est sur www.bonus.uralsib.ru). 1% - dans le premier mois après l'inscription au programme, à partir du deuxième - avec le montant des dépenses sur toutes les cartes client avec le programme à partir de 10 000 roubles (certains achats ne sont pas pris en compte, la liste est www.bonus.uralsib.ru); 1% - s'il existe une dette sur une carte de crédit / débit de la Banque avec une marge de crédit (ci-après collectivement - Dette de carte) du 5 000 roubles inclus pendant au moins 1 jour dans un mois ou avec le solde du montant du prêt à partir de 100 000 roubles inclus au début mois; 1% - s'il existe un bouquet de services "Prioritaire", "Statut", "Privé", Premium Light, Premium, Premium Sport (respectivement "Premium Light", "Premium", "Premium Sport") pendant 3 mois ou plus, ou s'il y a une dette de carte de 15 000 roubles inclus, au moins 1 jour pendant mois. Le volume maximal d'achats par mois pour lequel les BR sont facturés est de 400 000 roubles pour les clients avec des forfaits services "Prioritaire", "Statut", "Privé", Premium Light, Premium, Premium Sport et 200 000 roubles pour les autres clientes. Les BR sont annulés: si dans les 6 mois consécutifs il n'y a pas de transactions pour s'inscrire ou utiliser le BR; s'il y a une dette en souffrance de 30 jours (inclus) sur tout prêt à la Banque. La durée du BR est de 12 mois. Chaque mois, 8 % par an sont facturés sur le solde réel quotidien du crédit documentaire sur la carte pour un montant maximal de 1 million de RUB inclus. achats avec la carte de plus de 10 000 roubles (certaines opérations ne sont pas prises en compte, la liste est sur uralsib.ru), jusqu'à 10 000 roubles (inclus) - 0,1% annuel; en cas de dépassement de 1 million de roubles sur la carte, les intérêts sur le montant excédentaire ne sont pas facturés. La Carte est valable 4 ans. Commissions: modification du code PIN / déblocage de la carte à l'aide des guichets automatiques (ci-après - BT) d'autres banques - 50 roubles; demande du solde de la DS via le BT d'autres banques - 30 roubles. Service d'information - 59 roubles par mois, les 2 premiers mois sont gratuits. Gestion d'un compte de carte inactif de 365 à 730 jours - 199 roubles, à partir de 730 jours (inclus) - 250 roubles. Retrait d'espèces (ci-après dénommé VN) aux points de VN (ci-après dénommé PVN) - 0,7% du montant de la transaction (ci-après dénommé CO); VN en PVN et BT d'autres banques sur le territoire de la Fédération de Russie avec CO jusqu'à 3 000 roubles - 99 roubles; VN en PVN et BT d'autres banques en dehors de la Fédération de Russie - 1% du CO, mais pas moins de 110 roubles, une commission peut être facturée par d'autres banques; VN sans carte dans le PVN de la succursale de la banque, dans laquelle le compte est ouvert, d'un montant maximum de 1 million de roubles / équivalent en unités conventionnelles (inclus) - 1% de CO, de 1 à 3 millions de roubles - 5%, à partir de 3 millions de roubles - 10%. Crédit sur le compte DS via BT et le terminal de paiement (ci-après dénommé BPT) des banques selon la liste approuvée par la Banque sur le site Internet de la Banque (ci-après dénommée la Liste) - 0,5% de CO. Transfert sans numéraire de DS (ci-après - BPS) vers BT et BPT Bank de la carte vers les cartes d'autres banques de la liste - 1,5% de CO, mais pas moins de 60 roubles; BPS dans BT des banques selon la liste de Carte aux cartes de la Banque et des banques selon la liste - 1% de SB, mais pas moins de 30 roubles; BPS dans d'autres organisations de Card aux cartes d'autres banques - 1% de CO, mais pas moins de 60 roubles; BPS dans les canaux Internet de la banque de la carte aux cartes d'autres banques - 1,5% du CO, mais pas moins de 60 roubles. Utilisation de DS, composition. dette technique (ci-après dénommée TK), dans le délai de remboursement de TK, en pourcentage par an - taux directeur double de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
Les conditions sont valables à partir du 08.11.2021.
Pour plus d'informations, appelez le 8 800 250 57 57 et sur le site www.uralsib.ru. Publicité. Ce n'est pas une offre publique. BANQUE PJSC URALSIB. Licence générale de la Banque de Russie n° 30 du 09/10/2015.