Comment planifier un budget selon la règle du « 50/30/20 » et commencer à économiser sans trop de difficultés
Miscellanea / / January 03, 2022
Une méthode compréhensible qui vous aidera à mettre de l'ordre dans vos dépenses.
Quelle est la règle des 50/30/20
C'est un moyen intuitif de gérer votre budget personnel ou familial. Tous les revenus sont divisés en trois groupes principaux: 50% des fonds sont dépensés pour les besoins, 30% - sur la "Wishlist", et 20% vont à la tirelire.
Ce rapport n'est pas un dogme. La créatrice même de la règle, la sénatrice américaine Elizabeth Warren, a remarquéE. Garenne. Toute votre valeur: le plan d'argent ultime à vie: pensez même à vos propres proportions, mais commencez au moins à suivre l'argent, et la vie s'améliorera.
L'essence du budget est de voir les revenus et les dépenses, puis d'apprendre à les gérer. Idéalement, vous gérez votre argent de manière à ne pas vous endetter, à vous préparer aux surprises de la vie et à sécuriser tranquillement votre avenir. La règle des 50/30/20 peut vous aider à atteindre tous ces objectifs.
50% du budget - pour les besoins
Ce sont des dépenses obligatoires: factures d'appartement, factures d'eau, etc., ainsi que des choses sans lesquelles vous ne pouvez pas survivre. Ces derniers comprennent généralement les remboursements de prêts, le loyer, le loyer, la nourriture, les vêtements, le transport et les médicaments. Parfois, des assurances vie, santé et biens importants sont ajoutées à la liste.
Lorsqu'une personne calcule des dépenses dans cette catégorie, elle pourra comprendre si elle vit selon ses moyens. Si les besoins ne représentent qu'une petite fraction du budget, tant mieux. Si la situation est inverse, c'est une raison de penser. Par exemple quand louer un appartement mange 40% des gains, le budget n'est pas des plus équilibrés. Et peut-être en raison du bon emplacement, vous n'avez pas à dépenser de l'argent pour le transport - alors tout n'est pas si mal.
Il est important de comprendre le résultat net de vos dépenses, puis d'en tirer parti.
30% du budget - pour "Wishlist"
Ce sont des add-ons qui rendent la vie plus agréable, plus amusante et plus variée. Sans eux, une personne ne mourra certainement pas et ne ruinera pas sa santé: vous pouvez vivre sans abonnement au streaming, aux restaurants ou à un nouveau sac.
Contrairement aux besoins, la liste de souhaits est plus facile à gérer. Ils ont généralement des gradations. Par exemple, vous pouvez acheter un abonnement à un centre de fitness sympa, ou vous pouvez choisir une salle de sport plus simple ou faire du sport à la maison. Ou, au lieu d'aller dans un restaurant italien cher, cuisinez un risotto à la maison.
Cela fonctionne aussi dans l'autre sens. Supposons qu'une personne ait alloué 30 000 roubles pour un mois. Le salaire est dans deux jours, et il en reste encore 10 000. Il n'est pas nécessaire d'économiser jusqu'au dernier: puisque le budget le permet, alors vous pouvez opter pour un bon steak.
20% du budget sont des économies et des investissements
Le reste vaut la peine d'être conservé pour l'avenir. Tout d'abord - sur l'airbag. Il s'agit d'une réserve d'argent sur laquelle vous pouvez vivre de 3 à 9 mois sans revenu ou payer des dépenses soudaines et importantes comme un nouveau réfrigérateur ou un traitement coûteux.
Et puis vous pouvez commencer à investir pour gagner plus. Les méthodes peuvent être différentes: un dépôt bancaire, une bourse, ou encore une crypto-monnaie. Il n'y a pas d'option adaptée à tout le monde, l'essentiel est de réfléchir à l'avance stratégie d'investissement.
Comment appliquer la règle du 50/30/20 dans la vie
La créatrice de la règle, Elizabeth Warren, ne cesse de nous le rappeler: ne pas trop souffrir, compter tout pour un centime chaque jour et maintenir parfaitement les limites. Le budget est nécessaire pour prendre le contrôle des finances, et non pour aller voir un psychothérapeute. Par conséquent, vous devriez commencer lentement par examiner votre situation.
Calculer le revenu mensuel
Avant de traiter des dépenses, il est utile de connaître le montant exact des revenus. Presque chaque adulte a plusieurs sources de revenus: salaire, primes, emplois réguliers et moins à temps partiel, dividendes par actions. Très probablement, une constante et plusieurs variables seront révélées.
Par exemple, une personne gagne 50 000 roubles, 10 000 dividendes sont versés tous les trois mois et les emplois à temps partiel ont rapporté 150 000 au cours de la dernière année.
Ensuite, vous devez calculer une moyenne simple :
(50 000 × 12) + (10 000 × 4) + 150 000 = 790 000 roubles par an = 65 833 roubles par mois.
Réaffecter les dépenses dans le nouveau budget
Vous pouvez maintenant établir un budget selon la règle du « 50/30/20 » et comprendre ce qui vaut la peine d’être dépensé et ce qui ne l’est pas.
Ainsi, louer un appartement pour 30 000 roubles est trop cher, ainsi que se promener dans un bar 10 000 à la fois. Et vous ne pourrez pas retarder autant. Cependant, de telles informations ne sont pas une cause d'alarme, mais plutôt une matière à réflexion. Il est peut-être temps de chercher un nouvel emploi ou, au contraire, de réduire les coûts. Dans ce dernier cas, le moyen le plus simple est de réduire les dépenses sur « Wishlist »: ni votre vie d'aujourd'hui ni votre avenir n'en dépendent.
Ne vous laissez pas emporter par le respect des proportions
Vous ne devriez pas immédiatement remodeler la vie sous la nouvelle règle. Mieux vaut s'observer soi-même et ses dépenses habituelles pendant quelques mois.
Peut-être que rien ne doit être changé, car la règle fonctionne déjà - ce n'est pas un hasard si elle est simple et intuitive.
Cependant, vous devrez probablement ajuster vos dépenses. Peut-être que les besoins consomment 60% des gains: alors vous devrez réduire la « liste de souhaits » et transférer de l'argent pour ce qui est nécessaire. Soit 30% des revenus sont dépensés pour les besoins. Dans ce cas, vous pouvez vous permettre plus et commencer à investir plus activement.
Quels sont les risques de la règle "50/30/20"
Caractéristiques à garder à l'esprit.
Tout le monde n'a pas assez de revenus
La règle ne fonctionnera pas si les besoins sont presque égaux au revenu. Par exemple, si 80% du budget est dépensé pour ce qui est nécessaire, sauver ou dépenser de l'argent en divertissement ne fonctionnera certainement pas.
C'est facile de se tromper
Par exemple, la catégorie « alimentation » renvoie évidemment aux besoins. Mais les produits sont différents. La nourriture entière n'est pas la même chose que les collations. Vous ne pouvez pas vous passer d'un déjeuner ou d'un dîner normaux, car cela nuira à votre santé. Mais sans puces pour la série télévisée, c'est tout à fait possible, elles se retrouvent donc dans "Wishlist".
La part de l'épargne dépend de la finalité
Si une personne veut construire une maison dans 10 ans, à la retraite, elle doit épargner davantage. Par exemple, pas 20 %, mais 40 %.
Par exemple, si vous économisez 13 167 roubles par mois pendant 10 ans, un peu plus d'un million et demi sera accumulé pour la retraite, hors intérêts éventuels. Il est peu probable que cet argent suffise pour une maison. Mais si nous portons la part de l'épargne à 40 %, ce sera déjà 26 334 roubles par mois, soit 3 160 000 roubles dans 10 ans.
Ce qui vaut la peine de se souvenir
- 50% du revenu - pour les besoins. Tout ce sans quoi il est difficile de vivre normalement: un appartement, de la nourriture, des vêtements, des transports, des médicaments.
- 30% - pour "Liste de souhaits". Ce sont des choses qui rendent la vie plus agréable et plus variée, mais on peut s'en passer: des voyages, des restaurants, un abonnement à un centre de fitness coûteux.
- 20% - pour économiser. D'abord l'airbag, puis les investissements ou les dépôts bancaires.
- Pour appliquer la règle, vous devez calculer les revenus et dépenses réels, fixer des objectifs et suivre le budget. Il n'est pas nécessaire de garder les proportions et de compter chaque centime. L'essentiel est de prendre le contrôle des flux de trésorerie.
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