8 signes par lesquels la banque peut considérer vos transactions financières comme douteuses
Miscellanea / / January 14, 2022
L'État entend lutter contre les casinos en ligne et les affaires criminelles, mais les gens ordinaires peuvent également tomber sous le coup de la distribution.
Les banques peuventLoi fédérale n° 167-FZ du 27 juin 2018 « portant modification de certains actes législatifs de la Fédération de Russie concernant la lutte contre le vol de fonds » bloquer les transactions par carte dans certains cas. Il s'agit principalement de soupçons que des fraudeurs ont eu accès à l'argent du client ou que lui-même fait quelque chose d'illégal. Par exemple, il utilise le compte pour blanchir des produits criminels, des affaires illégales, des règlements avec des casinos en ligne, des "courtiers" clandestins, etc.
Souvent, les entreprises illégales utilisent pour cela des instruments de paiement, délivrés à différentes personnes. Ceux-ci peuvent accepter volontairement un tel système moyennant des frais ou ignorer que leurs données quelque chose est enregistré. En conséquence, les banques surveillent de plus près les transactions sur les comptes individuels, en vérifiant leur conformité à des critères particuliers.
Lequel est spécifié dans le documentRecommandations méthodologiques pour accroître l'attention des établissements de crédit aux transactions individuelles des clients individuels / Banque centrale, qui a été publié par la Banque centrale en 2021. Si des transactions apparaissent suspectes selon au moins deux critères de la liste, les établissements peuvent bloquer ces transactions et l'instrument de paiement lui-même.
Quels sont les critères pour qu'une transaction soit considérée comme suspecte ?
1. Trop de concurrents
C'est une question d'interaction humaine. Si les règlements sont effectués avec une personne morale, le but du paiement est clair et il est facile de le confirmer avec des documents. Par exemple, chèque électronique. Ainsi, les attaques de shopaholism ne peuvent pas être retenues. Mais si trop de gens reçoivent ou envoient de l'argent, cela paraîtra suspect. Beaucoup c'est plus de 10 par jour et plus de 50 par mois.
2. Trop de transactions
La banque doit se méfier d'un trop grand nombre de transferts d'argent vers ou depuis la carte si l'autre partie est un particulier. Plus de 30 opérations par jour sont indiquées comme seuil dans les recommandations.
3. Transferts importants entre particuliers
Le transfert entre particuliers de plus de 100 000 par jour et de plus d'un million de roubles par mois semble suspect.
4. Transferts trop fréquents
Les opérations peuvent être reconnues comme douteuses s'il y a peu de temps entre elles - une minute ou moins.
5. Longue période de transactions
L'argent est débité et crédité dans les 12 heures ou plus d'un jour.
6. Il y a peu de fonds sur le compte
En fait, le compte ne sert qu'à transférer de l'argent par son intermédiaire. Le solde quotidien moyen sur celui-ci pendant la semaine est inférieur à 10% du volume moyen de transactions par jour.
7. Pas de transactions "humaines"
Il n'y a pratiquement aucune opération effectuée sur le compte qui donnerait qu'il appartient à une personne réelle. C'est-à-dire que personne n'en paie services publics et Internet, ne passe pas de commandes dans les magasins en ligne.
8. Différentes personnes utilisent le même appareil
Plusieurs clients individuels se connectent simultanément au compte pour effectuer des transactions à partir du même appareil. Une telle conclusion peut être tirée si son empreinte numérique, son adresse MAC, etc. correspondent.
Que faire pour éviter le blocage
Si une personne n'est pas engagée dans des activités illégales, il lui est assez difficile de tomber sous deux ou plusieurs critères de la liste à la fois. Concernant les indépendants, qui peuvent encore recevoir de nombreux transferts d'un grand nombre de personnes, la Banque centrale a depuis longtemps émis des précisions distinctesLettre d'information de la Banque de Russie du 30 mai 2019 n ° IN-06-59/46 "Sur les approches de la procédure de mise en œuvre du crédit organisations de la loi prévue par l'alinéa 1.1 du paragraphe 1 de l'article 7 de la loi fédérale n ° 115-FZ, en ce qui concerne travailleur indépendant" qui suggèrent leur propre approche. Mais même si quelque chose ne va pas, la légitimité des transactions sera facile à documenter.
D'un autre côté, "difficile" ne veut pas dire impossible. Par exemple, une mère du comité de parents collecte de l'argent auprès de toute la classe pour acheter des billets pour cirque. Elle peut facilement recevoir plus de 30 transferts par jour de 30 personnes différentes. Et pour le même montant, ce qui est assez suspect. Des problèmes surviennent parfois pour ceux qui reçoivent des dons directement sur la carte.
Si vous connaissez les critères, vous pouvez jeter la paille aux bons endroits. Par exemple, si de nombreuses personnes ont besoin de transférer de l'argent sur votre carte, demandez-leur d'indiquer clairement l'objet du paiement. Le commentaire "pour des billets pour le cirque pour Vanya Karnaukhov" soulève moins de questions qu'une transaction sans signature de quelqu'un qui n'est pas clair. Il est pratique d'accepter les dons par le biais de services spéciaux et de les afficher périodiquement sur la carte. Et ce n'est pas suspect, et vous n'avez pas besoin de montrer le numéro de carte.
Si ces actions n'aident pas et que les transactions sont bloquées, essayez de contacter la banque dès que possible et contestez cela.
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J'écris pour Lifehacker sur l'argent, la loi et les droits, des choses qui rendent la vie plus facile, meilleure et plus amusante. Et bien sûr, je vérifie les conseils sur moi-même: j'obtiens des déductions fiscales, je fais des déclarations en ligne, et j'ai également remboursé mon hypothèque plus tôt que prévu et obligé la poste à retrouver mon colis.
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