Les banques ont augmenté les taux d'intérêt sur les dépôts. Est-ce que ça vaut le coup de leur donner de l'argent ?
Miscellanea / / March 03, 2022
Tout dépend de votre degré de confiance en la stabilité du système financier.
Ce qui s'est passé
Le 28 février, le conseil d'administration de la Banque centrale réuni en urgence a relevé le taux directeur jusqu'à 20%La Banque de Russie a décidé de relever le taux directeur à 20% par an / Banque centrale. Cet indicateur affecte divers aspects financiers de la vie. Mais cela se reflète le plus rapidement dans les taux d'intérêt sur les prêts et les dépôts.
Et ils ont vraiment grandi. Si nous parlons de dépôts en roubles, la Sberbank propose un taux jusqu'à 21%SberVklad / Sberbank par an, "Alfa-Bank" - jusqu'à 20%Alfa-Deposit / Alfa-bank, "Tinkoff" - jusqu'à 19,56%Dépôts / Tinkoff par an.
La Banque centrale a déclaré dans son annonce que taux directeur pour "protéger l'épargne des citoyens de la dépréciation". Mais il est évident que de cette manière, ils essaient également de restituer de l'argent au système bancaire. Ces derniers jours, les Russes ont activement retiré leur épargne. Seulement le 25 février, les clients des banques se sont retirés presque
1,4En Russie, le volume d'argent liquide retiré le 28 février s'élevait à 294,2 milliards de roubles / TASS milliards de dollars en espèces.Pourquoi devriez-vous envisager des dépôts d'épargne d'épargne
Dépôts de banque n'ont toujours pas été un outil d'enrichissement, mais un moyen de protéger au moins partiellement l'épargne de l'inflation. À la maison, la trésorerie se déprécie. Le montant sur le compte bancaire augmente légèrement. Bien qu'il soit fort probable que vous ne puissiez pas en acheter plus en raison de l'augmentation du coût des marchandises.
Rien n'a changé dans la situation avec des taux plus élevés. Devenir riche sur les dépôts a peu de chances de réussir.
Mais nous pouvons supposer un niveau minimum de croissance des prix dans un avenir proche. Par conséquent, afin de ne pas garder d'argent sous le matelas, mais de l'apporter à la banque, cela semble logique. Si maintenant nous mettons 100 000 à 20% par an avec capitalisation (c'est-à-dire que des intérêts seront facturés sur le dépôt mensuellement, et des intérêts seront également facturés sur ce montant à l'avenir), puis après 3 mois, vous pourrez en prendre 105 000, après un an - 122 mille. Ça a l'air bien vu l'augmentation des prix.
Pourquoi vaut-il la peine d'évaluer les risques avant de faire un dépôt
Selon les déclarationsNabiullina a déclaré que la Banque de Russie fera face à la situation économique actuelle / TASS représentants de la Banque centrale, l'agence fait tout son possible pour faire face à la situation, et les banques "rempliraDéclaration du gouverneur de la Banque de Russie Elvira Nabioullina à l'issue de la réunion du conseil d'administration de la Banque de Russie du 28 février 2022 / Banque centrale toutes les obligations envers leurs clients.
Les banques elles-mêmes assurent également que les dépôts ne sont pas en danger.
Alina Bazhulina
Directeur de succursale de JSCB FORA-BANK à Saint-Pétersbourg.
Laisser de l'argent sous une forme non liquide dans une banque est une réelle opportunité d'épargner, au moins. C'est vraiment un moment très difficile du point de vue de l'économie, il peut y avoir des restrictions pour les entreprises, et personne n'a annulé la pandémie de coronavirus. Garder de l'argent à la banque est plus sûr et plus fiable que sous forme de billets sous l'oreiller. La contribution donne de bonnes chances de compenser d'une manière ou d'une autre la hausse de l'inflation.
Des montants allant jusqu'à 1,4 million de roubles sont assurés, il n'y a donc aucun risque. Si vous avez encore des soucis et que vous ne comprenez pas à quelle banque vous arrêter, vous pouvez répartir les fonds entre différents établissements de crédit. Ainsi, vous réduirez les risques en vous diversifiant.
Et en général, il peut en être ainsi. Vous investissez de l'argent, puis vous le récupérez avec les intérêts courus. Garder des économies, c'est beaucoup.
D'un autre côté, la situation est imprévisible et les banques elles-mêmes ne peuvent pas être sûres de ce qui va se passer. Ainsi, le chef de la société unie Rusal et En + Group Oleg Deripaska au forum économique de Krasnoïarsk déclaré« Nous prenons la crise de 1998 et multiplions par trois »: les citations les plus marquantes d'Oleg Deripaska au KEF de Krasnoïarsk / NGS24.RU: « Nous n'avons pas encore fait face à de tels défis. Dans trois semaines, on saura ce qu'il adviendra des banques. Voyons qui restera de nos partenaires. Je pense que nous serons très surpris du nombre d'entre eux qui restent. Nous prenons la crise de 1998 et la multiplions par trois.
Diverses résolutions et ordonnances, y compris celles relatives aux finances, sont signées presque quotidiennement. Si nous avions une boule magique pour les réponses, elle dirait: « L'avenir est brumeux.
Faire un dépôt ou non dépend en grande partie de votre croyance en la stabilité du système bancaire.
Vous pouvez vous fier aux propos de différents experts. Mais la psyché humaine est tellement arrangée que nous nous croyons ceuxdont l'avis est le même que le nôtre. Donc tout revient encore à la foi. Dans tous les cas, aucun spécialiste ne peut vous garantir quoi que ce soit. Parce que les experts utilisent des probabilités dans leurs prévisions. Et s'ils disent que quelque chose est plus probable, cela ne signifie pas que cela se produira.
Décider vous-même. Pesez les risques, faites les calculs. Avec le résultat de vos actions, dans tous les cas, vous serez laissé seul, sans spécialistes.
Choses à garder à l'esprit si vous décidez de faire un dépôt
Choisissez votre investissement avec soin
Comprendre les nuances avant de remettre votre argent. Du fait que les banques se trouvent également dans une situation imprévisible, elles sont obligées de s'adapter aux conditions. Par exemple, les taux de 20 % s'appliquent principalement aux dépôts à trois mois. En règle générale, 2 à 3 fois moins seront facturés sur les dépôts de l'année.
Examinez le contrat
En général, vous devriez vous intéresser à chaque clause de l'accord - et toujours, et pas seulement aux situations compliquées. Mais maintenant, il est particulièrement important de rechercher une ligne indiquant si la banque peut modifier le taux et dans quelles conditions. Si oui, il y a un risque maintenant d'investir de l'argent à 20%, et de récupérer exactement ce qui a été pris.
Faire des dépôts à court terme
Il ne s'agit pas seulement du pourcentage, mais aussi de la capacité à contrôler la situation. En règle générale, les dépôts à taux élevés ne peuvent pas être clôturés avant la date prévue sans perte totale d'intérêt. En choisissant des dépôts à court terme, vous vous permettez de changer d'avis en quelques mois.
Investissez l'argent dont vous pourriez avoir besoin bientôt
Si le dépôt doit être fermé plus tôt que prévu, les intérêts s'épuiseront. De plus, on ne sait pas si les banques émettront des espèces immédiatement sur demande ou s'il faudra les commander et les attendre.
Choisir les banques assurées
Jusqu'à 1,4 million sur le compte bancaire sont assurés. Cela signifie que s'il fait faillite, l'argent lui sera quand même restitué. Par conséquent, il est logique de répartir les économies de manière à ce que même après le calcul des intérêts, elles ne dépassent pas ce montant. Et bien sûr, vérifiez à l'avance s'il y a des banques sur la listeParticipants au DIS/Agence d'assurance-dépôts Agences d'assurance-dépôts.
N'oubliez pas la taxe sur les dépôts
Avec les revenus sur les dépôts, vous devez payer impôt. Pas de tous, mais seulement de ceux qui dépassent le produit d'un million de fois le taux directeur de début d'année. Mais le 1er janvier, ce n'était que 8,5%Taux directeur de la Banque de Russie / Banque centrale. Autrement dit, si le revenu sur les dépôts au cours de l'année dépasse 85 000, 13% devront être payés sur le solde.
Ne paniquez pas
Il y a un risque de faire quelque chose que vous regretterez, mais pas seulement. En période troublée, les arnaqueurs de tous bords s'activent. Donc, si quelqu'un vous propose d'économiser votre argent de toute urgence, c'est certainement une raison de courir - mais dans le sens opposé, de l'assistant.
Encore une fois, vous gérerez vous-même les conséquences de votre choix. Par conséquent, pesez trois fois tous les risques et prenez des décisions en fonction de votre position. Si tout se termine mal, vous aurez au moins la satisfaction de ne pas vous trahir. Si tout se passe bien, vous vous réjouirez deux fois: l'argent et votre prévoyance.
Lire aussi🧐
- Comment choisir un dépôt pour obtenir plus de profit et moins de problèmes
- Top 10 des erreurs que nous commettons en temps de crise
- 3 raisons pour lesquelles même les personnes intelligentes ont des problèmes d'argent