Comment gérer ses finances avec une application bancaire

Pour tenir un budget, économiser de l'argent, gérer l'argent plus rationnellement, il faut connaître les coûts. L'enregistrement de vos dépenses est la première étape de presque tous les cours de littératie financière. Et souvent déjà dessus, beaucoup refusent de s'y aventurer.

De telles personnes peuvent être comprises. L'enregistrement de toutes les dépenses n'est pas l'activité la plus excitante. Il est nécessaire soit de saisir immédiatement les données dans un cahier ou une tablette, soit de stocker toutes les vérifications et de faire périodiquement des calculs. Il y a, bien sûr, applications spéciales, qui permettent d'automatiser quelque peu ce processus, mais ils doivent également être traités.

D'autre part, la plupart des applications bancaires, qui sont déjà installées par beaucoup, enregistrent les dépenses et les catégorisent. Cela signifie que vous pouvez également les utiliser pour comptabiliser les dépenses, cependant, avec une fonctionnalité légèrement tronquée (il sera expliqué ci-dessous pourquoi il en est ainsi). Nous comprenons ce problème.

Que peut-on faire avec l'application bancaire

Découvrez combien et ce que vous dépensez

Habituellement, l'application ne se contente pas de donner une liste de dépenses, mais l'affiche également graphiquement, par exemple sous la forme d'un tableau.

Vous pouvez y voir clairement comment vos dépenses sont réparties. Parfois, cela suffit déjà pour constater un déséquilibre dans les dépenses. Par exemple, il semble à une personne qu'elle est très ascétique avec l'argent. Il se faufile dans tout, sauf que parfois il commande des plats avec livraison - vous pouvez vous faire plaisir. Si en même temps il entre dans l'application et voit que le segment de la nourriture des restaurants occupe une grande partie du diagramme, quelque part il se trompe dans ses hypothèses.

Mais aussi dans l'application, vous pouvez voir combien est spécifiquement dépensé dans une catégorie particulière. Sur la base de ces données, il est facile de comprendre où En fait votre argent est parti.

Dans le même temps, les applications bancaires sont généralement en mesure d'afficher les dépenses non seulement pour un mois, mais également pour un an et pour une période de temps sélectionnée. Ceci est utile, car les dépenses mensuelles ne disent pas grand-chose sur la discipline d'achat. Mais à long terme, tout sera plus qu'éloquent: on ne voit pas un acte de gaspillage ponctuel, mais des habitudes.

Trouver des éléments de coût qui peuvent être réduits

Les applications vous permettent généralement de voir quelles transactions ont été effectuées dans chaque catégorie. Par conséquent, si une somme d'argent suspecte a été dépensée dans l'un d'eux, vous pouvez comprendre pourquoi cela s'est produit.

Parfois, il n'y a rien de criminel à dépenser. Par exemple, vous avez acheté pendant un an quelque chose qui est stocké longtemps à prix réduit. Cela promet des économies à l'avenir. Mais parfois la liste des dépenses fait réfléchir.

Si vous étudiez combien d'argent et ce qui a été dépensé dans chaque catégorie, vous pouvez comprendre où vous dépensez trop. Et ressaisissez-voussi besoin.

Respecter les limites de dépenses par catégorie

Contrairement aux blocs-notes et aux tablettes, l'application vous montre combien est dépensé dans une catégorie particulière en temps réel. Cela signifie que vous ne pourrez pas tricher et ignorer certaines dépenses, vous pouvez clairement voir le montant total.

Parfois, afin d'économiser sur les achats optionnels, il est utile de se fixer des limites dans certaines catégories. Par exemple, vous pouvez vous permettre de ne pas dépenser plus de 5 000 par mois en divertissement et pas plus de 3 000 en taxi. Vous verrez immédiatement dès que les coûts approcheront d'un point critique. Peut-être que cela influencera vos décisions ultérieures, et vous prendrez le bus et passerez une soirée tranquille et libre à la maison.

Prévoyez un budget si vous n'avez pas besoin d'économiser beaucoup

Bien qu'il soit extrêmement important de tenir compte des coûts, il ne s'agit que d'un outil auxiliaire. Il est nécessaire de prévoir les dépenses.

Planifiez vos dépenses utile pour éviter les soi-disant trous de trésorerie, lorsqu'il n'y a temporairement pas assez d'argent pour les dépenses obligatoires. Grâce à l'analyse, vous comprendrez combien vous dépensez en nourriture, services publics, médicaments et vêtements par mois. En conséquence, vous pourrez vous assurer que le stock a toujours la bonne quantité.

Analysez votre comportement financier

Ici, ce n'est plutôt pas un schéma qui est utile, mais une liste générale des dépenses. Car pour ce poste, ce ne sont pas les catégories de dépenses qui nous importent, mais les dates. Il arrive qu'une personne vive pour elle-même et dépense de l'argent de manière assez constante. Et puis - waouh! - et en une journée, il a beaucoup d'achats pour une somme énorme.

Dans ce cas, il est important de comprendre ce qui a causé un tel shopping. S'il s'agit, par exemple, de "vendredi noir", tout est clair. L'homme a beaucoup dépensé, mais aussi bien épargné. Mais il y a d'autres raisons. Supposons qu'il ait bu et qu'il se sente millionnaire. Ou alors il a essayé de faire face au stress.

Cette analyse vous aide à déterminer ce qui vous pousse à dépenser trop et à résoudre la source du problème.

Quels sont les inconvénients d'une application bancaire pour analyser les dépenses

L'application ne reflète pas tous les coûts

Le moyen le plus simple est pour ceux qui utilisent une carte d'une banque partout. Ensuite, toutes les informations sur les dépenses seront au même endroit. Si vous payez en espèces ou avec des cartes d'autres banques, ces données resteront "en coulisses".

Dans certaines applications bancaires, vous pouvez saisir des dépenses en liquidepour les inclure dans les statistiques globales. Mais cela ne reflétera pas où l'argent est allé. Ainsi, vous ne pouvez voir que le montant que vous avez dépensé en factures.

L'application distribue les dépenses selon sa propre logique

Les algorithmes recherchent la catégorie de dépenses en fonction du MCC du point de vente qui a accepté le paiement. MCC (Merchant Category Code) est un code qui décrit les principaux services ou biens qui caractérisent une organisation: restauration rapide, restaurants, supermarchés, magasins de cosmétiques, etc.

Mais le code peut ne pas correspondre à la catégorie de dépenses, où il serait logique de les inclure. Par exemple, Magnit Cosmetic et iHerb sont classés sous le MCC dans la catégorie Supermarchés (le premier est Grocery Stores, Supermarkets, le second est Divers Grocery Stores, pour être plus précis). Alors qu'avec le tri manuel, ces coûts seraient plus correctement imputés aux cosmétiques ou aux produits chimiques ménagers.

En général, la structure des coûts n'est pas aussi précise qu'elle devrait l'être idéalement. Ceci doit être pris en compte lors de leur analyse.

La demande ne détaille pas les coûts

L'algorithme classe simplement la transaction comme un poste de dépenses. Mais cela ne suffit pas pour une analyse approfondie des coûts.

Par exemple, vous avez dépensé 3 000 roubles dans un supermarché. Mais les achats peuvent être différents. Avec cet argent, vous pouviez acheter de la nourriture pour la semaine: viande, lait, œufs, pain, légumes. Ou, disons, une pizza toute prête, une bouteille d'alcool et un plateau de glace. Il semble que tous ces produits, l'application ait fait un excellent travail.

Mais en termes d'analyse des coûts, cela ne suffit pas. Surtout si vous travaillez pour savoir où va votre argent et réduire vos dépenses. Pour ceux pour qui l'épargne est la tâche numéro un, mieux vaut quand même enregistrer ses dépenses soi-même et plus en détail.