Comment obtenir un prêt pour les indépendants

Pourquoi les indépendants peuvent avoir des difficultés à obtenir un prêt

Lorsqu'une banque décide d'accorder ou non un prêt à une personne, elle l'évalue en fonction de propre système de notation. Habituellement, il est secret afin que les attaquants ne puissent pas le contourner. Mais en général, vous pouvez comprendre quels critères distinguent un emprunteur prometteur.

De nombreux facteurs comptent, en particulier la situation financière. Idéalement, le bénéficiaire du prêt travaille dans le cadre d'un contrat de travail et perçoit un revenu stable qu'il peut confirmer. C'est bien si son salaire arrive sur un compte bancaire où il demande un prêt. Il est alors facile pour l'institution de suivre le mouvement des fonds et de s'assurer que le client dispose de suffisamment d'argent pour rembourser la dette.

DE travailleur indépendant, c'est-à-dire avec ceux qui paient des impôts sur les revenus professionnels, du point de vue des banques, tout est difficile. Premièrement, le régime fiscal lui-même est apparu relativement récemment - en 2019 - et est toujours répertorié comme expérimental. Ainsi, certaines organisations ne veulent tout simplement pas s'impliquer avec des personnes dont les algorithmes d'interaction ne sont pas entièrement développés. De plus, le travail des indépendants n'est pas perçu comme suffisamment stable. Selon le contrat de travail, le salaire viendra tous les mois. Et les indépendants ont des revenus aujourd'hui, mais pas demain. Pour une banque, un petit revenu fixe vaut mieux qu'un revenu très volatil.

Il est donc plus difficile pour les indépendants d'obtenir un prêt que pour les salariés. Cependant, cela ne signifie pas que de tels prêts ne sont pas émis du tout. Il arrive que les banques ne demandent même pas les déclarations de revenus ou une copie du cahier de travail (maintenant, un extrait du travail électronique délivré par la Caisse de pension convient également à la place). Mais pour cela, vous devez étudier le marché et comprendre qui est prêt à donner de l'argent à de telles conditions. De plus, les certificats et extraits permettent d'obtenir des conditions plus favorables ou d'augmenter le montant du prêt.

Comment augmenter vos chances d'obtenir un prêt en tant qu'indépendant

Obtenez un bon historique de crédit

Bien histoire de credit implique qu'une personne a contracté et remboursé plusieurs emprunts. De plus, les paiements ont été effectués à temps, sans retard. Et en même temps, il est souhaitable qu'il n'y ait pas de remboursements anticipés radicaux. Si le client rend le montant trop rapidement, il ne permet pas à la banque de gagner dessus. Il n'est donc pas rentable pour l'institution de contacter de telles personnes.

Un bon historique de crédit démontre que le client sait comment répartir les flux de trésorerie et rembourser ses dettes. Et s'il est vide, c'est plutôt un moins. Après tout, s'il n'y a pas d'informations sur la discipline de paiement d'une personne, il est difficile de tirer des conclusions à son sujet. Et l'indépendant est déjà un cheval noir pour la banque.

Bien sûr, le conseil semble un peu paradoxal. Comment une personne qui a des difficultés à obtenir un prêt peut-elle contracter et rembourser plusieurs prêts? Mais les prêts à la consommation pour de petits montants sont généralement accordés non seulement à tout le monde, mais sans exigences draconiennes.

Rembourser toutes les dettes

Dans le dernier paragraphe, ce n'est pas un hasard si le libellé était « prendre et rendre ». Idéalement, vous ne devriez pas avoir de prêts actifs. Sinon, la banque peut douter que vous puissiez payer à la fois celui en cours et celui qu'elle vous remettra en une seule fois.

En même temps, il convient de se rappeler si vous avez cartes de crédit. Même si vous n'utilisez pas une telle carte, sa présence peut devenir un signal d'arrêt pour la banque. Parce que maintenant vous avez une dette dessus, peut-être pas. Mais il pouvait se montrer à tout moment.

Collecter des documents

Le travailleur indépendant aura besoin de deux certificats :

1. Sur l'enregistrement du payeur NAP.
2. À propos des revenus.

Le premier reflète l'ancienneté en tant qu'indépendant, le second reflète le volume et la régularité des encaissements. Les deux peuvent être obtenus à partir de l'application My Tax sur votre téléphone ou version du navigateur.

Contactez votre banque

Si vous êtes un bon client de longue date d'une banque, il se peut que vous y bénéficiiez de conditions avantageuses. Après tout, ils voient le mouvement des fonds dans vos comptes pendant des années.

Faire un acompte important

Accorder un prêt à une banque est un risque. Et ils essaient de le minimiser de différentes manières. Une façon de montrer que vous êtes sérieux au sujet du remboursement d'une dette est de contracter un prêt pour acheter quelque chose de spécifique et de faire un acompte important.

Par exemple, pour un prêt auto, ces frais sont de 10 %. Selon le coût de la voiture, le montant sera différent, mais en tout cas assez important. Et jusqu'à ce que le client paie, l'acquisition sera mise en gage à la banque. Il y a donc deux options - donner de l'argent régulièrement ou ne pas le rendre, mais risquer le montant déjà déposé, car la banque pourra vendre la voiture afin de restituer la sienne. Si l'acompte est versé en un montant plus important, cela peut augmenter la fidélité de l'institution.

Obtenir un prêt garanti par la propriété

Vous pouvez confirmer votre intention de rembourser la dette si vous donnez quelque chose à la banque en garantie. De plus, "donner" ici n'a pas de sens littéral. Si vous contractez un prêt garanti par, par exemple, un appartement ou une voiture, vous pouvez continuer à les utiliser. Seulement ici, vous ne pouvez pas vendre, donner, échanger cette propriété. Et la banque a le droit de le vendre si vous arrêtez de rembourser le prêt.

Dans cette situation, il n'est plus si important de savoir combien vous gagnez. La motivation pour le retour de l'argent, selon les algorithmes bancaires, est encore assez élevée.

Attirer des garants

Si quelqu'un de votre famille ou de vos connaissances avec un emploi et des revenus stables est prêt à assumer ce rôle, vos chances d'obtenir un prêt augmenteront. Certes, ici, vous devrez prouver votre décence et votre conscience non pas à la banque, mais à eux.