Qu'est-ce que le rouble numérique et comment cela nous affectera-t-il

Qu'est-ce qu'un rouble numérique et d'où vient-il ?

Le rouble numérique est une nouvelle forme de la monnaie nationale russe, qui commencera à être testée en avril 2023.

Le rouble numérique, comme d'habitude, est émis par la Banque centrale. Ce type de monnaie est adossé aux réserves de la Banque centrale. Il est proposé de les stocker dans un porte-monnaie électronique sur une plateforme spécialement créée par le département. Cela la contrôlera. Dans le même temps, chaque citoyen ne peut avoir plus d'un portefeuille. La personne morale y a également droit - déjà pour l'ensemble de l'entreprise.

Le rouble numérique peut être envoyé à des amis, payer des biens et des services. Parmi les fonctionnalités intéressantes promises figurent les contrats intelligents programmables. Ils fonctionnent sur le principe d'une lettre de crédit bancaire: l'argent est gelé sur le compte et transféré au destinataire après qu'une condition soit remplie.

A la banque centrale promesseque techniquement les transactions avec un rouble numérique seront similaires aux transactions familières via applications bancaires. Par exemple, pour payer des marchandises, vous devez attacher votre téléphone au terminal ou lire un code QR avec celui-ci. Il sera possible de réapprovisionner les portefeuilles électroniques à la fois avec une carte bancaire et en espèces. Et le rouble numérique, respectivement, peut être converti en argent sur un compte bancaire ou dans votre poche.

Et sur une carte bancaire, les roubles numériques ne sont-ils pas?

Ils sont similaires, mais pas identiques. La Banque centrale distingue trois formes de rouble :

1. Espèces - billets et pièces de monnaie.
2. Non monétaire - argent dans des comptes et Plans.
3. Numérique.

Et s'il est facile de distinguer un rouble en métal ou en papier d'un autre, alors avec les espèces et le numérique, tout est un peu plus difficile. Pour le profane, il n'y a pratiquement aucune différence. Si une personne perçoit un salaire sur le compte et paie partout avec une carte, l'argent est toujours virtuel pour lui, il ne le voit que comme le reflet du montant dans l'application bancaire ou les notifications par SMS. Payez par téléphone via des applications ou Codes QR tout le monde y est habitué aussi, il n'y a donc pas de surprises particulières ici.

La différence est dans la partie technique. Un rouble non liquide est une entrée de compte créée par la banque elle-même. S'il arrive quelque chose à cet argent, il en est responsable. Le rouble numérique est émis par la Banque centrale, sécurisé par elle et est une séquence unique de chiffres.

Cependant, dans la vie de tous les jours, des différences peuvent également être observées. La Banque centrale promet qu'il sera possible de payer avec des roubles numériques sans accès à Internet. Alors que les applications bancaires nécessitent une connexion Internet. Mais il y a aussi un bémol: contrairement aux banques commerciales, la Banque centrale ne promet aucun bonus. Il n'y aura pas d'intérêt sur le solde, oh remise en argent et d'autres petites choses agréables aussi, pas un mot.

Il s'avère que le rouble numérique est une crypto-monnaie ?

Techniquement, il y a quelque chose en commun entre le rouble et la crypto-monnaie. Par exemple, ils promettent de créer une plate-forme de rouble numérique hybride — en utilisant une approche centralisée et décentralisée. Ce dernier est utilisé pour crypto-monnaies. La décentralisation des technologies blockchain implique qu'il n'y a pas de lieu unique pour stocker les informations. Le fonctionnement d'un registre de données distribué est pris en charge par tous ou presque tous les participants. Les copies sont constamment synchronisées, donc si quelqu'un sort du schéma, aucune information n'est perdue. L'avantage de la décentralisation est l'absence de contrôle externe: c'est probablement la raison pour laquelle la Banque centrale a choisi un hybride. Il existe également d'autres similitudes techniques.

Mais idéologiquement, le rouble numérique n'est pas du tout une crypto-monnaie. Il y a plusieurs raisons à cela:

1. Libéré et contrôlé Banque centrale. La crypto-monnaie n'a pas un seul émetteur.
2. Le rouble numérique est adossé aux réserves de la Banque centrale. La crypto-monnaie, dans l'ensemble, repose sur la foi en elle.
3. Le taux du rouble numérique coïncide avec le taux de tout autre rouble - une conséquence de la raison précédente. Et peu importe à quel point ce cours est orageux, il est toujours plus stable et prévisible par rapport à la crypto-monnaie, car la Banque centrale est derrière tout cela.

Et ils aiment aussi les opérations avec la crypto-monnaie, y compris le fait qu'elles sont presque impossibles à suivre. Avec le rouble numérique, tout sera complètement différent. Mais plus là-dessus plus tard.

Et pourquoi introduire un rouble numérique ?

Il y a plusieurs raisons à cet état. Quelques voisé La Banque centrale, vous pouvez généralement deviner les autres.

Par exemple, avec l'aide du rouble numérique, les sanctions peuvent être contournées. Dans la version officielle, cela s'appelle la création d'une "capacité à faciliter les paiements transfrontaliers", mais ce que l'on entend par là est assez clair. échange la monnaie numérique avec d'autres États peut contourner des systèmes tels que SWIFT et en secret de ceux qui, en fait, ont imposé des restrictions.

Mais il y a une raison plus intéressante, qui sonne officiellement comme « le contrôle de la dépense des fonds budgétaires ». L'astuce du rouble numérique est que chaque pièce électronique recevra son propre code unique, grâce auquel vous pourrez suivre l'intégralité de son parcours dans les portefeuilles. Et grâce aux contrats intelligents, la monnaie électronique peut être programmée de manière à pouvoir être dépensée pour certaines choses et pas pour d'autres. Autrement dit, cela peut vraiment rendre le processus économique à l'avenir. Par exemple, assurez-vous que l'argent ne se retrouve pas dans les poches des fonctionnaires ou subventions vraiment ciblé.

Mais il y a une nuance. En chiffres, il sera possible de suivre non seulement l'argent du budget.

Maintenant, bien sûr, divers départements disposent également de méthodes de suivi des revenus et des dépenses. Par exemple, les billets de banque sont marqués de numéros de série et les banques travaillent en étroite collaboration avec le Rosfinmonitoring. Mais la plate-forme numérique du rouble rendra l'accès au mouvement de l'argent via les portefeuilles électroniques ultra-rapide. Une éventuelle interdiction par l'État de certaines dépenses ne va nulle part non plus.

Même dans la version officielle, en bonus pour améliorer la sécurité, il semblerait que la Banque Centrale pourra bloquer instantanément opérations suspectes. Cependant, il faut comprendre que "suspect" ne signifie pas nécessairement frauduleux.

Y a-t-il des avantages pour les gens?

La Banque centrale a écrit toute la liste raisons pour lesquelles le rouble numérique est bon. Citoyens et entreprises, par exemple, se voient promettre de meilleures conditions de service à la clientèle, un haut niveau de sécurité fonds, réduction des coûts et accès au portefeuille via toute institution financière qui sert client. Et ce sont des promesses plutôt vagues.

Jusqu'à présent, on peut supposer que les citoyens ordinaires ne remarqueront peut-être aucun changement particulier. Pour eux, tout est susceptible d'être peu différent des moyens actuels de payer en ligne. Même si techniquement la Banque centrale réussit à s'assurer que pour opérations Internet n'était pas nécessaire, ce sera certainement un bonus, ainsi que des contrats intelligents.

Mais une entreprise peut réellement économiser sur les transactions si elle ne paie pas de commissions sur les virements vers les banques. Mais alors que le rouble numérique n'est qu'une expérience à ses débuts, il est difficile de dire comment tout cela fonctionnera réellement.

D'accord, qu'en est-il de la sécurité ?

Si nous parlons de savoir s'il est possible de pirater un portefeuille électronique, cela dépend beaucoup des caractéristiques techniques de la plateforme. Cependant, votre sentiment personnel de sécurité sera lié à la mesure dans laquelle vous dépendez de l'État. D'une part, nous apprenons rarement les fuites de données des banques et des sites gouvernementaux importants. Autrement dit, en général, les spécialistes sont capables de protéger les informations. Par contre, si une personne ne fait pas confiance au système et veut garder l'argent sous le matelaspersonne ne le convaincra.

Cependant, les comptes bancaires sont généralement volés d'une autre manière - avec l'aide de ingénierie sociale. Ce sont les mêmes appels du service de sécurité et SMS "Maman, j'ai frappé un homme". Les fraudeurs n'ont même pas besoin de pirater quoi que ce soit, les gens leur transfèrent eux-mêmes de l'argent. Et ici, hélas, aucune méthode de stockage des finances ne garantit leur intégrité.

Disons que je veux expérimenter un rouble numérique. Ce qu'il faut faire?

Vous pouvez maintenant démarrer un porte-monnaie électronique via l'application de la banque dont vous êtes client. Mais tout n'est pas si simple ici. D'abord, jusqu'à présent seulement 15 établissements:

1. Ak Bars Bank.
2. "Banque Alfa".
3. "Loger. RF".
4. VTB.
5. Gazprombank.
6. Banque Tinkoff.
7. Promsviazbank.
8. Rosbank.
9. Sberbank.
10. "Sinara" (anciennement "SKB-banque").
11. Banque SOYUZ.
12. Banque TKB.
13. "MTS-Banque".
14. Banque Qiwi.
15. Sovcombank.

Deuxièmement, tous les utilisateurs n'auront pas la possibilité d'ouvrir un porte-monnaie électronique, car le système en est à ses balbutiements. Mais vous pouvez vérifier périodiquement, du coup vous avez de la chance.

Et si je ne veux pas m'impliquer dans le rouble numérique, ils ne me forceront pas ?

Dur à dire. La mise en place du système devrait prendre plusieurs années. Initialement, la Banque centrale dénombré gérer d'ici 2030. Mais trop de choses se passent maintenant de manière imprévisible. Le département peut être pressé pour diverses raisons. Et ce qui se passera après que le rouble numérique sera pleinement opérationnel est difficile à imaginer.

Le scénario que les autorités ont déjà traversé avec carte "Monde". Elle a été introduite progressivement, mais inévitablement pour certains segments de la population. Par exemple, ils ont commencé à payer les salaires des employés de l'État et les pensions uniquement pour Mir. Progressivement, les bénéficiaires de prestations, subventions et autres versements de l'État se sont ajoutés à ceux qui ne peuvent se passer d'une carte. Et comme toutes les personnes de ces catégories constituent une part importante de la population du pays, "Mir" s'est progressivement avéré être presque tout le monde.