En avance pour payer des dettes ou pour économiser de l'argent: ce qui est plus important?
Pour Devenir Riche Pourboires / / December 19, 2019
sur VTsIOMLa proportion des répondants qui ont des économies en Russie est restée en grande partie inchangée au cours des dernières années - pas plus de 34%. En même temps, plus de la moitié (57%) des personnes interrogées admettent qu'ils ne sont pas l'intention dans un proche avenir pour économiser de l'argent.
Malgré le fait que sociologique antérieure étude (2009) a montré que 26% des Russes ont l'encours de crédit. Près d'un sur cinq (21%), les paiements hypothécaires représentent la moitié ou même une grande partie du revenu.
Cette situation non seulement en Russie. Selon la Federal Reserve Bank de St. Louis (l'une des 12 banques qui composent la Réserve fédérale américaine), le pourcentage de l'épargne personnelle aux États-Unis est seulement 4,2%.
Ceci est un gros problème. Si l'on considère que, selon la plupart des conseillers financiers ont besoin de mettre de côté 10 à 20% de leur revenu. Certains experts affirment que si vous accrochez sur un double « épée de Damoclès » sous la forme de la dette avec des taux d'intérêt élevés et le manque de économies à long terme, la meilleure option est d'investir tout l'argent dans le remboursement de haute qualité la dette. Est-ce vrai? Essayez de comprendre.
Les économies réalisées grâce à des économies sur les intérêts
Essayer d'économiser jusqu'à ce que vous avez une dette avec des taux d'intérêt élevés, il est comme essayer de nager avec une ancre attachée à sa jambe.
Il est donc pas surprenant que les gens avec de grandes factures mensuelles de crédit, il y a très peu d'argent dans l'épargne.
Selon une enquête Wells Fargo retraite, plus de la moitié des répondants ont appelé leurs obligations de crédit « plus gros problème financier » dans la vie. Parmi ceux qui ont dit qu'ils n'arrivent à économiser de l'argent, 87% ont dit que la raison est que l'argent ne suffit pas, et 81% est expliqué par le fait qu'ils veulent d'abord de rembourser le prêt.
Imaginez une personne avec un prêt de 550 000 roubles. moins de 20% par an pendant 5 ans. Si c'est le paiement mensuel minimum sera 9000 roubles. du montant en capital, majoré des intérêts (paiement première année moyenne) 8000 rub., un mois, il devra payer environ 17 000 roubles. 8000 roubles. - un bénéfice de la banque sous forme d'intérêt.
Si cette personne sera toujours payer le paiement minimum, le paiement de la dette, il faudra 5 ans. Pendant ce temps, en plus de la forme d'intérêts, il surpayer plus de 270 000 roubles.
le paiement de la dette doit être une priorité. Il est plus important que l'épargne personnelle, car il a un impact beaucoup plus grand sur de l'avenir. Surtout quand on parle de la dette sur le prêt.
Cependant, avant de se lancer sur le remboursement de la dette « en gros morceaux, » qui est, un montant supérieur au paiement mensuel minimum, il est rationnel de faire de petites économies.
La plupart des conseillers financiers recommandent que vous avez des économies d'un montant de 3 à 6 Montant mensuel que vous passez sur le logement. C'est-à-dire un « jour de pluie. »
Tant que vous avez un stock en cas d'urgence, vous serez au moins pas multiplier leur devoir. Avoir une petite épargne, mais votre objectif principal devrait être de rembourser la dette.
rendement garanti
Le plus grand, plus le remboursement anticipé de la dette de prêt - est un retour d'intérêt garanti pour le remboursement anticipé.
En utilisant le taux d'intérêt, la balance des paiements et le taux, vous pouvez compter et savoir exactement comment le taux de rendement garanti.
Si vous êtes assez chanceux pour obtenir 2% certificat -depozitny, un remboursement en cas de remboursement anticipé du prêt est de 15% - ce qui est une très bonne affaire.
Mettre plus d'argent dans le remboursement anticipé du prêt, vous n'êtes pas seulement parce qu'il choisit au début, mais aussi d'économiser beaucoup d'argent sur les intérêts.
Si vous ne pouvez pas enregistrer maintenant, en tant que crédit « tractions », vous pouvez enregistrer sans aucun problème.
Le problème est que l'accord de prêt de nombreuses banques interdit l'introduction des montants supérieurs aux montants figurant dans le calendrier de remboursement du prêt. Seuls quelques programmes de prêts prévoient la possibilité d'un remboursement anticipé de la dette mensuelle. En règle générale, bienvenue seulement le remboursement intégral anticipé du prêt. Vous devriez soigneusement étudier les conditions de prêt.
Le plus tôt vous rembourser votre dette, plus permettra d'économiser sur les intérêts et plus en mesure d'accumuler à l'avenir.
Lorsque vous n'avez pas la dette, vous avez plus « liberté » de planifier un budget mensuel - vous pouvez économiser.
Que faire si l'argent au début de rembourser le prêt, non?
Les experts offrent une variété d'options. Certains conseillé de sauver les autres - chercher une autre offre de crédit avec un taux d'intérêt plus bas. Dans ce dernier cas, la chose principale - pas d'antécédents de crédit « flou ».
D'un point de vue financier, le plus rentable est le premier remboursement du prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé. Cela permettra d'économiser plus d'argent.
Mais on croit qu'il est préférable de commencer par le prêt « petit », comme le remboursement d'une dette d'au moins une donne psychologique de confiance que vous pouvez mettre de l'ordre dans leurs finances.
Faites ce que vous avez besoin, vous débarrasser de la dette. Mettre l'accent sur le long terme plutôt que des désirs à court terme. Il faut de la discipline, mais à la fin, donne plus de liberté. Le manque de la dette permet aux fonds de Accumulez.