6 conseils pour économiser sur l'assurance hypothécaire

De quel type d'assurance avez-vous besoin pour demander un prêt hypothécaire?

Vous pouvez assurer différents objets.

• Immobilier. Une maison, un appartement, un appartement, une chambre ou un terrain - la banque émet de l'argent pour eux.
• Vie et santé. La politique garantit les paiements si l'emprunteur devient incapable de travailler.
• Titre. Il est émis afin de réduire les risques des transactions sur le marché secondaire et de préserver la propriété de l'emprunteur.

Selon la loi, l'emprunteur doit n'achetez qu'une seule police - pour la garantie. Sans cela, la banque n'exécutera tout simplement pas le contrat. Les deux autres types d'assurance sont volontaires, mais y renoncer Peut affecter sur le taux de prêt.

L'assurance obligatoire profite non seulement à la banque, mais aussi à ceux qui contractent une hypothèque. Par exemple, avec son client recevra des paiements en cas d'incendie, d'explosion de gaz, d'inondation ou de tremblement de terre. La politique est émise pour les éléments structurels - sol, murs, fenêtres, porte d'entrée. Dans ce cas, la décoration de l'appartement, les meubles et les appareils électroménagers ne sont pas assurés - des programmes distincts leur sont proposés.

Vous devez renouveler votre assurance une fois par an. Si vous le refusez, la banque peut imposer une pénalité ou annuler le contrat, exiger un remboursement de la dette ou augmenter le taux d'intérêt. Des conditions particulières sont prescrites à la conclusion de la transaction.

Quel est le coût de l'assurance

Il est calculé individuellement. Le montant du prêt affecte principalement l'assurance de la garantie - plus il est élevé, plus la police sera chère. Il prend également en compte le sexe et l'âge de l'emprunteur, le type de bien, le matériau des murs, l'année de construction de la maison. L'assurance obligatoire est réémise chaque année, ce qui signifie qu'à mesure que le prêt est remboursé, son prix diminuera.

L'assurance vie et santé tient compte de l'âge et du sexe de l'emprunteur. Plus la personne est âgée, plus la politique coûtera cher. Les hommes, en règle générale, doivent payer un peu plus pour le service que les femmes. De plus, la profession d'une personne peut influer sur le prix. S'il travaille dans une industrie dangereuse, le taux d'assurance peut croître.

Comment ne pas surpayer une police

1. Comparez les prix sur la place financière

Ils peuvent varier d'une compagnie d'assurance à l'autre. Pour connaître les conditions, il n'est pas nécessaire d'appeler tous les organismes. Vous pouvez utiliser les services d'une place de marché financière. Il existe des calculatrices sur ces sites, à l'aide desquelles il est facile de calculer le coût de la police auprès de différents assureurs. Vous pouvez l'émettre immédiatement sur le marché. Vous n'avez pas besoin d'aller n'importe où pour cela - vous pouvez payer la police en ligne. Après cela, les documents seront envoyés à votre adresse e-mail et pourront être envoyés à la banque.

2. Profitez de la "période de réflexion"

Demander un prêt est un processus important et parfois stressant. Par conséquent, il arrive que les emprunteurs achètent la première police qui leur tombe dessus, simplement pour obtenir un prêt hypothécaire plus rapidement. La « période de réflexion » est la période pendant laquelle vous pouvez résilier le contrat avec la compagnie d'assurance et restituer l'argent. ça fait le minimum 14 jours. Cela vaut la peine d'y recourir si vous avez trouvé une meilleure offre ou réalisé que des services supplémentaires vous ont été imposés. Pour annuler l'assurance, vous devez rédiger une demande écrite.

Si la « période de réflexion » est passée, vous pouvez également résilier la police. Mais alors l'entreprise a le droit garder une partie du coût de l'assurance, si cela est prévu dans les termes du contrat.

3. Renouveler votre police avec une autre compagnie

Habituellement, l'assurance est renouvelée une fois par an, et vous pouvez donc renouveler le contrat à des conditions plus favorables ou changer de compagnie. Chacun d'eux a ses propres tarifs. Par exemple, pour une jeune femme ayant une dette de 3 millions de roubles, le montant de deux assurances - immobilière et vie - peut aller de 6 à 9 000 roubles par an. Et pour un homme d'âge moyen avec le même prêt - de 12 à 17 mille. Parfois, les banques augmentent les intérêts sur les prêts lorsqu'elles changent d'assureur. Mais de telles actions illégal. Le taux d'intérêt ne peut changer que pendant la période que la nouvelle police ne couvre pas.

4. Recalculer le montant des primes d'assurance

Lors du renouvellement du contrat, vérifiez toujours le montant du solde du prêt. Si vous avez effectué des paiements supplémentaires, ce sera moins, ce qui affectera le prix de l'assurance. Soit dit en passant, avec le remboursement intégral de l'hypothèque, l'argent pour la période d'assurance non utilisée puis-je retourner.

Soyez prudent lors du refinancement. Lors de la conclusion d'un contrat avec l'ancienne banque, il est parfois possible de conserver l'ancienne assurance. Lorsque vous passez à un nouveau document, vous devrez mettre fin. Si la compagnie d'assurance est agréée par la banque de votre choix, vous pouvez établir un nouveau contrat. Sinon, vous devrez vous adresser à un autre organisme.

5. Se retirer de l'assurance titres

Cette politique est volontaire, mais vous en avez toujours besoin lors de l'achat d'une résidence secondaire. Il protège dans les situations où il y a des propriétaires et des héritiers cachés réclamant des biens immobiliers. Un exemple est la vente d'un appartement acheté en mariage. Même si un conjoint est indiqué dans les documents de vente, le second est toujours légal Peut réclamer pour le logement. Si, après l'achat d'une propriété, le tribunal a déclaré la transaction invalide, si vous avez une police, il y a une chance de retourner l'argent. De tels conflits sont généralement surgir dans les trois premières années suivant l'achat. Mais si une personne a vécu dans un appartement pendant de nombreuses années, l'assurance titres peut être annulée.

6. Calculer s'il est rentable de souscrire une assurance vie et santé

Vous ne pouvez pas l'utiliser, mais il est possible que la banque augmente le taux hypothécaire - de telles conditions sont prescrites dans le contrat. Demandez à voir un calendrier de paiement mensuel, en tenant compte du taux majoré. Ainsi, vous comprendrez quel sera le trop-perçu sur le prêt. Dans certains cas, il dépasse le montant de l'assurance, et il n'est alors pas rentable de refuser la police. Il est également important de considérer que tous les risques sont supportés par l'emprunteur. Par exemple, s'il tombe gravement malade et ne peut plus travailler, la famille devra quand même payer l'hypothèque.