Que faire pour empêcher les fraudeurs de contracter un prêt en votre nom

Oui, les attaquants sont vraiment capables de contracter un emprunt pour un étranger. Et la victime ne peut l'apprendre qu'après un certain temps et par accident. Ainsi en 2022, en étudiant leurs antécédents de crédit, 5 % des Russes découvertqu'ils ont des prêts dont ils n'avaient aucune idée. Voyons comment ne pas nous retrouver dans une situation similaire.

Essayez de ne pas laisser de données personnelles sur des ressources non sécurisées

Les données du passeport doivent être présentées assez souvent. Ils peuvent être demandés, par exemple, sur la Marketplace lors de la réalisation d'un plan de versement, sur le site Internet d'un hôtel ou d'une compagnie aérienne pour confirmer une réservation. Certaines ressources vous demandent de leur envoyer une photo avec un passeport ouvert, que vous devez garder devant votre visage.

Lors du traitement de documents hors ligne, nous laissons également souvent nos données personnelles. Par exemple, quand on écrit

demande d'admission l'enfant à l'école ou contactez un centre médical payant.

Nous ne pouvons pas être sûrs que nos informations ne tomberont pas entre les mains de personnes susceptibles de les utiliser à des fins frauduleuses. Malheureusement, les bases de données des boutiques en ligne, même les plus grandes et bien protégées, peuvent être piratées. Et les relevés papier tombent parfois entre les mains de ceux qui vendent les informations personnelles de quelqu'un d'autre à des fraudeurs.

Soyez donc prudent lorsqu'on vous demande de saisir la série et le numéro du passeport et les informations d'enregistrement. Et surtout s'ils ont besoin d'une photo avec un document ouvert. Assurez-vous que le portail en ligne ou l'organisation hors ligne est sécurisé et qu'une fuite de données est peu probable. Ne laissez pas d'informations sur une ressource que vous voyez pour la première fois, surtout s'il s'agit d'une boutique en ligne qui propose des produits trop bon marché. C'est peut-être un piège pour les escrocs.

Et encore une chose: ne stockez pas de photo avec un passeport ouvert ou numérisation de documents dans la mémoire du smartphone. Vous pouvez perdre votre gadget et les attaquants peuvent utiliser vos données pour demander un prêt ou un plan de versement. Ou obtenez un prêt auprès d'une IMF - il est plus facile de l'obtenir là-bas que dans une banque.

Signalez immédiatement les documents perdus

Dès que vous découvrez qu'un document manque, informer de la perte au bureau des passeports ou au service de police. Un nouveau passeport vous sera délivré et l'ancien sera considéré comme invalide. Et plus tôt vous déposez une demande de perte de carte d'identité, moins il est probable que les escrocs aient le temps de l'utiliser.

Toutes les grandes banques étudient attentivement les documents soumis lors de la demande de prêt. Ils ne délivreront pas d'argent ou de carte de crédit sur un passeport périmé. Si les fraudeurs reçoivent un prêt à votre nom en IMF, vous pourrez contester le contrat, car à la date de sa conclusion, votre ancien passeport était déjà invalidé.

Ne suivez pas les demandes des escrocs qui vous appellent au téléphone

Les attaquants développent constamment de nouveaux scénarios de tromperie. Et maintenant, ils n'appellent plus seulement par numéro de téléphone: selon Enquête VTB, les escrocs utilisent le plus souvent WhatsApp et Viber. Les analystes de Yandex également réparerque le nombre de plaintes appels grandit dans les messagers. La société a même ajouté une fonction de détection de l'appelant à son identification de l'appelant. Désormais, lorsque vous appelez des inconnus, une note sur leur cible possible s'affichera. Sont reconnus aussi bien les appels utiles d'un service de livraison, d'une clinique ou d'un opérateur mobile que les appels nuisibles: publicité, spam, escrocs. Par conséquent, pour votre propre protection, vous pouvez utiliser ces déterminants et connaître les stratagèmes trompeurs les plus courants.

Appel d'un faux opérateur de téléphonie mobile ou d'un faux fournisseur d'accès Internet

La personne est informée que son numéro est retiré du service. Pour éviter que cela ne se produise, l'appelant demande à composer une combinaison de numéros sur le smartphone - il dicte lequel. Ce n’est pas possible: les fraudeurs peuvent ainsi remplacer votre numéro de téléphone par le leur et intercepter le contrôle à distance de vos comptes bancaires. Ils pourront ensuite facilement demander un prêt en ligne à votre nom. Et puis - Transférer de l'argent de votre compte au vôtre.

Appeler "de la banque" avec un message sur le prêt

Une personne reçoit un SMS de la banque avec un code de confirmation. Il s’agit en fait d’un message provenant d’une véritable institution financière. C'est alors que l'escroc appelle. Il se présente comme employé de banque et annonce que la demande de prêt a été approuvée.

L'intéressé est surpris: il n'a envoyé aucune candidature. En réponse, le faux employé de banque fait également semblant d'être surpris et demande de lui communiquer en urgence le code du SMS qu'il vient de recevoir afin de comprendre ce qui ne va pas. Et il ajoute qu'un autre code viendra bientôt - censément vous permettra d'annuler l'application. Le code arrive vraiment, la personne le signale à nouveau à l'escroc. Et il s’avère qu’il doit une grosse somme d’argent à la banque.

Voici ce qui se passe réellement. Sur le site Internet de la banque, les fraudeurs remplissent une demande de prêt en ligne et remplissent un formulaire pour un représentant. Dans la colonne « Téléphone » indiquez le numéro de la future victime. Si une personne donne aux escrocs tous les codes qu'elle reçoit de la banque, l'argent peut aller sur le compte de la figure de proue. Et le propriétaire du numéro sur lequel les messages ont été reçus sera considéré comme le débiteur.

Appel de faux policiers

Il peut y avoir différents scénarios ici - les escrocs inventent constamment de nouvelles histoires. Mais l’objectif reste toujours le même: connaître les données personnelles de la victime, son numéro de carte bancaire ainsi que son code CVV. Ou forcez la victime à prendre immédiatement les mesures dont les attaquants ont besoin: par exemple, demander un prêt et lui transférer immédiatement tout l'argent.

Rappelons-le: les problèmes liés aux finances ne sont pas résolus par téléphone. Par conséquent, si vous êtes appelé soi-disant de la banque, police, le bureau de l'opérateur mobile, vous devez immédiatement abandonner l'appel. Et contactez par les voies officielles avec l'organisation au nom de laquelle vous avez été appelé.

Vérifiez régulièrement votre historique de crédit

Cela vous aidera à savoir si vous avez des prêts dont vous ne connaissez pas l’existence. Le moyen le plus simple de postuler est de vous fournir des informations sur histoire de credit dans les services publics.

Dans quelques heures ou le lendemain, vous recevrez une liste des BKI - bureaux de crédit, où sont stockées toutes les informations sur vos prêts, versements et prêts. Vous pouvez vous rendre au bureau directement depuis le site Gosuslug et obtenir une attestation complète de vos dettes actuelles. Si fraudeurs de prêt en ton nom, tu le verras.

Deux fois par an, vous pouvez obtenir ces extraits gratuitement. Peut-être que cela suffira pour rester serein et ne pas s'inquiéter des escrocs. Mais si vous souhaitez recevoir des informations plus souvent, vous devrez payer.

Activer les alertes de prêt

Vous pouvez le faire sur le site Internet ou dans l'application en ligne de votre banque. Cette fonctionnalité sera utile si quelqu'un tente de contracter un prêt à votre nom auprès d'une institution financière spécifique. Mais il est impossible de connecter les alertes de toutes les banques et IMF.

bureau de crédit aussi offre émettre des notifications par SMS concernant les prêts. Si quelqu'un souhaite contracter un prêt à votre nom auprès d'une banque ou d'une IMF, vous recevrez immédiatement un message.

Ce service est payant et coûte jusqu'à 1 000 roubles par an. Peut-être que ce sera bientôt connecté la même fonction, mais gratuite, sur "Gosuslugi". Mais pour l'instant, ce n'est pas disponible.

Si vous découvrez que quelqu'un a néanmoins émis un prêt frauduleux, vous devez immédiatement rédiger une déclaration auprès des forces de l'ordre. Et obtenez des copies certifiées conformes des documents sur la base desquels il a été délivré auprès de l'institution financière. Si vous devez aller au tribunal, ces papiers vous seront très utiles.

Peut-être que bientôt tous les Russes apparaîtra le droit d'émettre une auto-interdiction sur tous prêts et emprunts, agissant temporairement ou définitivement. En 2022, la Banque centrale de la Fédération de Russie a proposé d'élaborer un projet de loi qui permettrait à chaque citoyen de le faire. La Banque centrale estime qu'elle peut aider dans ce domaine "services publics».

Une telle auto-interdiction empêcherait définitivement les fraudeurs d’obtenir un prêt à l’aide de documents perdus ou en ligne. Il pourrait également être annulé via le compte personnel de "Gosuslug". Mais jusqu’à présent, aucun projet de loi de ce type n’a été adopté.