Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas votre prêt ?

Tout d'abord, vous devriez examiner l'accord avec la banque - il y a des réponses à de nombreuses questions, y compris celles concernant les retards de paiement. Et lis droit du crédit, où se trouvent toutes les informations sur la relation juridique entre l'emprunteur et l'établissement de crédit.

Un paiement mensuel manqué

C'est généralement la pratique. Si l'emprunteur ne paie pas à temps, l'établissement de crédit pourra lui facturer une amende. Mais si moins de trois jours se sont écoulés depuis la date d'échéance, la banque pourra considérer le retard comme technique. Dans ce cas, aucune pénalité ne sera appliquée. Mais l'emprunteur lui-même doit contacter la banque et lui dire qu'il ne pourra pas déposer l'argent à la date indiquée. Cela vaut la peine de le faire le jour du paiement, ou mieux encore la veille.

La banque peut accepter et ne pas facturer de pénalité si le paiement est en retard pour la première fois et que l'emprunteur est en mesure de le rembourser dans les 1 à 3 jours suivants. Cela peut ne pas fonctionner – cela dépend de la banque. Mais même si le retard est reconnu comme technique, les prochains paiements devraient être remboursés à temps. En cas de deuxième échec, la banque imposera presque certainement une amende pour obliger le payeur à remplir scrupuleusement ses obligations.

Il existe des situations où les revenus chutent fortement. L'emprunteur manque un paiement et n'est pas sûr de pouvoir rembourser rapidement sa dette. De plus, il ne sait pas du tout s'il pourra déposer régulièrement le montant requis. Dans ce cas, vous devez immédiatement contacter la banque et essayer de négocier de nouvelles conditions. L'institution financière peut proposer plusieurs options.

Demander un crédit vacances

Ils permettront suspendre remboursement du prêt jusqu'à 6 mois. L'emprunteur doit effectuer le prochain paiement après le report, et pour cent, il n’y aura aucune pénalité ni amende pendant cette période. Mais l'emprunteur devra fournir à la banque des documents confirmant une forte baisse de revenus. Par exemple, un arrêt de travail ou une copie du cahier de travail avec un avis de licenciement.

Négocier un délai de grâce ou une restructuration de dettes

Dans ce cas, la banque peut également demander des documents attestant d'une diminution des revenus.

Un délai de grâce est très similaire à un sursis. Mais si dans le second cas vous n’avez pas besoin de payer du tout pendant plusieurs mois, alors dans le premier cas il y a toujours un paiement régulier. Toutefois, il est fortement réduit par rapport au montant habituel. Et cela reste ainsi jusqu’à la fin du délai de grâce. Et puis ça devient pareil.

Banque Peut être proposer une restructuration du prêt. Dans ce cas, le montant des mensualités pourra être réduit et la durée du prêt augmentée. Vous devrez également payer régulièrement, mais selon des montants inférieurs à ceux prévus dans l'accord initial.

Il est important que la banque puisse accorder des congés de crédit ou un délai de grâce uniquement aux clients qui n'ont pas été en retard auparavant. Et pour ceux dont les antécédents de crédit n’ont aucun problème avec les prêts antérieurs.

Consolider les prêts ou refinancer

La méthode convient à ceux qui remboursent plusieurs prêts. Ils peuvent être émis dans différentes banques. L’objectif du refinancement est de regrouper toutes les obligations en un seul prêt et de ne rembourser que cela. Le taux d'intérêt dans ce cas peut être inférieur au montant des trop-payés mensuels sur plusieurs prêts et cartes à la fois. De plus, la banque peut augmenter la durée du prêt. Ensuite, l'emprunteur remboursera devoir plus longtemps, mais les mensualités seront moindres et il pourra les effectuer sans problème.

Plusieurs paiements manqués d'affilée

Si un emprunteur n'effectue pas de paiements réguliers pendant une longue période, il peut avoir des problèmes. En règle générale, les banques tentent d'abord de parvenir à un accord avec les clients et de résoudre tous les problèmes de manière pacifique. Au cours d'une période d'un à deux mois, les employés de l'institution financière appelleront régulièrement l'emprunteur pour lui demander quand arrivera le paiement.

Les scénarios de communication avec les créanciers peuvent être différents. Les représentants d’une banque peuvent ne pas parler très poliment aux débiteurs. Ils exigeront de toute urgence le remboursement de la dette, des intérêts et des pénalités qui augmentent chaque jour. Les salariés de l’autre tenteront de proposer diverses options pour sortir de la situation actuelle. Par exemple, effectuez le même refinancement.

Lorsque la situation a déjà atteint le stade de l'appel, il vaut mieux ne pas ignorer de telles conversations. Et pourtant, recherchez avec la banque une solution qui conviendra à toutes les parties. Mais si le client ne souhaite pas coopérer, la banque peut saisir le tribunal.

Si le retard dépasse 60 jours, le créancier a le droit demande rembourser toutes les dettes restantes avec intérêts. Le délai de retour est de 30 jours calendaires.

Si le montant de la dette ne dépasse pas 500 000 roubles, la banque peut contact au tribunal arbitral ou au magistrat.

Dans ce cas, la réunion peut avoir lieu sans la participation de l'emprunteur. Si tous les documents sont disponibles, le tribunal rendra une décision en faveur du demandeur, c'est-à-dire de l'organisme financier. L'ordonnance de recouvrement de la créance sera adressée à l'emprunteur lui-même, ainsi qu'aux huissiers de justice. Ils peuvent alors retenir chaque mois une partie du salaire, saisir les biens et interdire au débiteur de partir. à l'étranger. Eh bien, le défendeur, c'est-à-dire celui qui n'a pas payé le prêt, devra également payer les frais de justice.

Chaque institution financière décide elle-même de la manière de traiter avec les emprunteurs peu scrupuleux, et il n'existe pas de norme unique. Par exemple, au lieu de recourir au tribunal, la banque peut se tourner vers des collectionneurs. Mais dans tous les cas, le défaillant devra payer. Et plus le délai est long et moins il y a de volonté de résoudre le conflit, plus le montant final peut être élevé. Par conséquent, il est préférable de résoudre tous les problèmes avec la banque dès que surviennent les premiers problèmes de paiement.

Le débiteur s'est déclaré en faillite

Si la dette est comprise entre 50 000 et 500 000 roubles, l'emprunteur peut s'adresser au MFC avec une demande. Il doit y déclarer tous les prêts existants, ainsi que l'incapacité de payer les dettes. Dans ce cas ça peut passer procédure extrajudiciaire la faillite.

Mais si les revenus de l'emprunteur lui permettent de rembourser ses créanciers ou s'il possède des biens qui peuvent être vendus pour rembourser la dette, faillite il n'est pas reconnu. Et vous devrez quand même rembourser l’argent, seulement après la vente du bien. Ou en utilisant des retenues mensuelles sur votre salaire.

Si le montant de la dette dépasse 500 000 roubles, le débiteur, pour faire faillite, a besoin contact au tribunal arbitral.

Un citoyen peut attendre jusqu'à trois mois pour obtenir une décision. Si le tribunal constate que l'emprunteur est réellement insolvable, il admettre faillite.

Mais dans ce cas, il lui sera très difficile d'obtenir des prêts à l'avenir - ses antécédents de crédit seront gravement endommagés. Et si la banque est prête à accorder un prêt, ce sera pour un très petit montant.