Avez-vous besoin d’une assurance cancer ?
Miscellanea / / October 05, 2023
Peu de gens connaissent ces politiques VHI intéressantes.
Qu'est-ce que l'assurance cancer
L'assurance cancer est un type de police VHI qui couvre le traitement oncologique, contrairement au VHI classique. De nombreuses compagnies d'assurance ont de telles polices d'onco.
Selon la politique, les compagnies d'assurance transfèrent de l'argent au patient ou organisent et paient le traitement. La seconde est généralement plus pratique, car souvent le patient ne comprend pas comment agir après le diagnostic, il est confus et effrayé. Et ces politiques sont moins coûteuses.
Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance cancer ?
Parce que le cancer, malheureusement, est encore courant et très coûteux à traiter.
Par Selon l'OMS, le cancer est l’une des principales causes de décès dans le monde. En 2020, il a coûté la vie à environ 10 millions de personnes, soit près d’une personne sur six décédée du cancer. En 2022, le taux d'incidence des tumeurs malignes pour 100 000 habitants en Russie composé 428,4. La même année, plus de 624 000 cas de tumeurs malignes ont été identifiés pour la première fois dans le pays.
En moyenne, le coût d'un traitement oncologique payant en Russie commence à 500 000 roubles. De plus, le prix varie en fonction des médicaments, de la gravité de la maladie, de la durée et des méthodes de traitement ainsi que de la localisation du patient.
Le traitement à l'étranger est encore plus cher et peut commencer à 100 000 dollars.
Par conséquent, pour des raisons de traitement, beaucoup vendent des voitures et des appartements et contractent des emprunts. La situation est encore compliquée par le fait que lorsque les gens tombent malades, ils perdent temporairement la possibilité de travailler, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas recevoir d'argent.
Bien entendu, l’événement assuré peut ne pas survenir. Ou cela peut arriver, alors le patient restera dans une position financièrement avantageuse et invulnérable.
Pourquoi il ne faut pas compter uniquement sur l’assurance maladie obligatoire
Le traitement du cancer est inclus dans l'assurance maladie obligatoire - c'est vrai. Mais il y en a beaucoup mais.
La plupart des personnes atteintes de cancer ont besoin d'un diagnostic, de médicaments, d'une série d'interventions médicales, de soins psychologiques et chirurgicaux et, dans certains cas, d'une implantation.
Mais dans la plupart des cas, l'assurance maladie obligatoire ne couvre pas tous les coûts du traitement du cancer, car le budget alloué par l'État est généralement limité. Ainsi, le patient doit, d'une manière ou d'une autre, payer un supplément pour certains services.
Le deuxième problème est que dans le cadre de l'assurance maladie obligatoire, le patient doit souvent attendre son tour: pour des examens, pour une hospitalisation, pour des actes médicaux. Et dans le cas du cancer, le temps joue un rôle très important.
Ainsi, les quotas pour les opérations complexes de haute technologie doivent généralement attendre plusieurs mois. De plus, il n’y a pas assez de quotas pour tout le monde: ils risquent d’être épuisés avant la fin de l’année civile. Par conséquent, si vous n'avez pas de chance, vous devrez payer l'opération à vos frais.
Le troisième problème qui peut survenir avec l’assurance maladie obligatoire est le manque de médicaments nécessaires. Si, pour une raison quelconque, nous n'avons pas eu le temps d'acheter les médicaments nécessaires, même avec eux, des interruptions peuvent survenir. Et la plupart des patients doivent acheter à leurs frais des médicaments immunobiologiques coûteux et une thérapie ciblée.
Avec l’assurance cancer, vous n’avez pas besoin de demander ou d’attendre un quota, vous pouvez obtenir un rendez-vous et un examen sans faire la queue: la compagnie d’assurance paie directement la clinique.
De plus, le patient n'est pas lié à son inscription, comme c'est le cas pour l'assurance maladie obligatoire, et peut bénéficier d'une aide dans une autre région, notamment dans la capitale. Et s'il s'agit d'une assurance avec couverture internationale, alors à l'étranger.
Il n'y aura aucun problème avec les médicaments. Avec une assurance, vous pouvez même acheter des médicaments rares et coûteux, mais nécessaires dans un autre pays et les apporter en Russie.
De plus, selon le tarif, l'assurance prévoit une aide au déménagement, une infirmière, une implantation et des tests génétiques. Parallèlement, l'entreprise aide le patient dans tout: dans la sélection des hôpitaux et des laboratoires, la livraison des médicaments, le choix d'un médecin. Cela enlève beaucoup de fardeau moral au patient.
Combien coûte l'assurance
Différemment. Ainsi, vous pouvez payer environ 5 à 10 000 roubles par an pour l'option de traitement tronquée la plus simple, qui ne couvrira pas toutes les étapes. Ou vous pouvez souscrire une assurance avec une couverture internationale pour environ 60 000 € par an.
Le prix de l'assurance dépend de plusieurs paramètres :
- montant de la couverture d'assurance - combien d'argent peut être dépensé en traitement par an ;
- pays de traitement - Russie ou à l'étranger ;
- liste des maladies: il existe des assurances uniquement pour l'oncologie, et il y a celles qui incluent le traitement des maladies cardiovasculaires ;
- conditions de prolongation de l'assurance: certaines assurances peuvent être prolongées et le traitement peut être poursuivi si l'assuré tombe malade, et il y a celles qui ne sont valables que pour une certaine période.
D'ailleurs, il est important de comprendre que dans certaines compagnies d'assurance, lorsqu'un événement assuré survient, le prix du tarif ne change pas. Si le traitement n'est pas terminé, le patient renouvelle la police, paie le même argent et reçoit la même somme assurée. Lors de la souscription d'une police, il est très important de prêter attention à cette condition.
Mais en général, tous les programmes d'assurance cancer en Russie sont assez similaires et ont des caractéristiques, des montants d'assurance et des prix à peu près similaires.
Qui peut bénéficier d’une assurance cancer ?
Tout le monde peut potentiellement souscrire une assurance. Mais il existe certains facteurs d’arrêt. Avant l'inscription, le client accepte les termes d'une déclaration spéciale - il s'agit d'un document composé de plusieurs points, à l'aide duquel le client confirme qu'il, par exemple,
- n'a pas subi de transplantation cardiaque ;
- ne consomme pas de drogues;
- ne boit pas d'alcool en quantité supérieure à 20 ml par jour en termes d'alcool pur ;
- ne fume pas plus de 20 cigarettes par jour ;
- ne souffre pas de maladies causées par le SIDA ;
- ne souffre pas actuellement et n'a pas souffert au cours des 10 dernières années d'un cancer ou d'états précancéreux, etc.
Bien entendu, formellement, la compagnie d’assurance ne peut pas vérifier combien de cigarettes un client fume quotidiennement. Mais c'est un certain message adressé à l'assuré, une certaine mesure. S'il est d'accord avec les déclarations, il n'aura pas de problèmes d'assurance.
Et si à ce stade au moins un élément ne s'applique pas et que l'utilisateur ne peut pas être d'accord avec la déclaration, il lui est alors demandé de remplir un questionnaire plus détaillé et plus complet sur son état de santé. Ensuite, le tarif est recalculé individuellement pour lui ou certains risques sont exclus du contrat. Par exemple, si un patient souffre de gastrite ou d'autres maladies gastro-intestinales graves, le cancer de l'estomac peut être exclu de la police, car il s'agit d'un risque accru.
Chaque fois, la compagnie d’assurance examine l’âge, les antécédents médicaux et les antécédents familiaux de maladies du client. Bien entendu, s'il existe des antécédents médicaux sérieux, un grand âge, des antécédents médicaux riches dans la famille, la compagnie d'assurance décidera individuellement du coût d'une telle police et de ce qui y sera inclus. Dans de rares cas, un patient peut se voir refuser une assurance.
N'oubliez pas: l'assurance doit être souscrite avant le début de la maladie! Très souvent, les patients souhaitent en faire la demande dès qu’ils reçoivent un diagnostic de cancer. Malheureusement, cela n'est pas possible.
Il est donc préférable de souscrire une police le plus tôt possible. De plus, l'assurance ne commence à être valable que 3 mois après l'inscription. C'est-à-dire qu'une maladie découverte pendant cette période ne sera pas considérée comme un événement assuré. Ceci est fait pour qu'une personne qui connaît déjà son diagnostic ne puisse pas tromper la compagnie d'assurance.
Comment fonctionne l'assurance
Habituellement, si quelque chose commence à déranger une personne, elle se rend chez le médecin et subit l'examen qui lui est prescrit. La compagnie d’assurance n’est pas encore impliquée ici. Elle accompagnera le patient uniquement si une tumeur maligne est détectée et que l'oncologue pose un diagnostic.
Dès le diagnostic, toutes les procédures nécessaires - examens complémentaires, médicaments, chimiothérapie et radiothérapie, chirurgie, etc. - sont prises en charge par la compagnie d'assurance.
Un administrateur du service de soins est affecté au patient. Il permet de coordonner en ligne avec la compagnie d'assurance toutes les procédures, à commencer par la sélection d'une clinique et d'un médecin.
Les compagnies d'assurance suggèrent des médecins et des cliniques en fonction du type de cancer. Il existe des oncologues spécialisés dans des tumeurs spécifiques. L'expérience, les avis des patients et le territoire sont également pris en compte.
En Russie, le patient a le choix entre au moins trois médecins et cliniques, principalement dans les grandes villes. Fondamentalement, tout le monde est opéré à Moscou ou dans les cliniques des grands centres régionaux. Si l'assuré habite dans la région, après l'opération à Moscou, il peut poursuivre son traitement et recevoir chimiothérapie et prenez des médicaments dans des cliniques commerciales locales, sauf si cela nécessite d'être à l'hôpital hôpital. Dans ce cas, les médicaments seront livrés au patient depuis les grandes villes ou même depuis l'étranger.
Si une personne a souscrit une assurance complémentaire avec une couverture mondiale, elle a le droit de choisir un pays dans la liste proposée. Là, la compagnie d'assurance sélectionne une clinique et un médecin, aide à obtenir un visa, achète des billets, paie l'hébergement et les repas du patient et de son accompagnant.
Les interventions chirurgicales, radiothérapies et chimiothérapies sont réalisées sous assurance dans de grandes cliniques publiques et privées.
L'assurance comprend également des tests dans des laboratoires de diagnostic, qui peuvent être effectués régulièrement.
De plus, la chirurgie plastique après certaines ablations de tumeurs, comme les implants mammaires, peut être couverte.
À quoi faut-il faire attention lors de la conclusion d'un contrat
Le principal conseil est de lire très attentivement tous les termes du contrat.
Par exemple, le site Web peut écrire qu'il est possible de prolonger la politique pendant le traitement avant la rémission, mais si vous regardez le contrat, il s'avère que ce n'est pas le cas. Ou encore, ils peuvent indiquer sur le site Internet qu'il y a une livraison de médicaments de l'étranger, mais là encore, cela ne sera pas enregistré dans les documents.
En outre, vous devez absolument examiner ce que la compagnie d’assurance exige exactement comme preuve de maladie. Le fait est que certains demandent de fournir exclusivement une analyse histologique confirmant la malignité de la tumeur. Mais il y a l'oncologie, quand il est impossible de trouver le foyer ou que le médecin ne peut pas faire d'histologie, par exemple avec une tumeur cérébrale. Une telle tumeur est visible à l’IRM, mais il est impossible d’évaluer si elle est maligne ou non. Il s’avère que de tels cas sont immédiatement exclus par une telle politique.
Il existe également des limites sur certains services inclus ou non dans le contrat: un soignant à domicile ou, par exemple, des implants mammaires lors de l'ablation des glandes mammaires. Ces montants peuvent varier considérablement selon les assureurs.
Bref, pour éviter d'avoir des ennuis, vous devez étudier attentivement le contrat lui-même, et pas seulement ce qui est écrit sur le site.
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