Littératie financière - cours gratuit de 4brain, formation 30 jours, Date: 1er décembre 2023.
Miscellanea / / December 04, 2023
En raison de leur ignorance dans le domaine de l’économie et de l’argent, les gens sont souvent incapables de mener une vie décente, même avec un bon salaire. De plus, d’autres personnes profitent souvent de notre analphabétisme financier, ce qui entraîne des conséquences désastreuses. C’est pour ces deux raisons qu’il vaut la peine d’apprendre les bases de la littératie financière.
Comme vous le verrez plus tard, la capacité de gagner beaucoup ne signifie pas une vie confortable. Si une personne gagne de l'argent uniquement grâce à certaines compétences (musique, formation médicale), cela ne suffit pas. La capacité de gérer l’argent que vous gagnez nécessite des compétences et des connaissances complètement nouvelles – et c’est ce qui peut vous conduire à l’indépendance financière.
On ne nous apprend pas à gérer son argent personnel à l’école ou même à l’université – et c’est la plus grande omission, tant pour tout État que pour vous et moi. Nous rencontrons des problèmes d'argent plusieurs fois par jour et en même temps nous ne comprenons pas du tout ce qu'est l'argent et comment devenir une personne financièrement riche. De plus, si vous demandez à presque n’importe qui ce qu’est une personne financièrement riche, la réponse sera la même: « Celui qui a une voiture et une bonne maison ».
Dans notre cours, vous comprendrez qu'il s'agit d'une définition incorrecte d'une personne riche pour de nombreuses raisons et vous apprendrez quel type de pensée vous devez développer en vous-même pour que plus tard parvenir à une situation financière stable pendant plusieurs années, ou au moins acquérir quelques habitudes qui vous aideront à épargner judicieusement et à ne pas gaspiller votre argent. vent.
Qu’est-ce que la littératie financière ?
Ce n'est pas une question très simple, car différentes personnes la comprennent différemment, et ce concept lui-même est plutôt philosophique et purement subjectif. Mais si nous essayons quand même de donner une direction à notre parcours, alors nous pouvons dire que :
Littératie financière est une compréhension claire de la façon dont fonctionne l’argent, comment le gagner et le gérer. Une personne possédant des connaissances financières présente deux caractéristiques principales. Premièrement: ses dépenses ne dépassent jamais ses revenus. Deuxièmement: toute différence positive entre les revenus et les dépenses mensuels est utilisée dans des investissements sous quelque forme que ce soit.
Vous connaissez sûrement beaucoup de gens qui gagnent beaucoup d’argent depuis plusieurs années et qui pourtant parviennent à peine à joindre les deux bouts. Ils sont excellents dans ce qu’ils font – cela peut être la programmation, l’art, la science, le sport. Cependant, certains d’entre eux parviennent même à s’endetter. Et ce serait bien s'ils s'achetaient des choses importantes avec lesquelles ils se développent. En règle générale, ces produits sont totalement inutiles et leur achat devient fastidieux.
Cela peut sembler étrange, mais en réalité, peu importe combien vous gagnez en ce moment. Dans l’histoire de l’humanité, il existe des milliers d’histoires sur la façon dont une personne complètement pauvre est devenue millionnaire. Il existe également des histoires inversées: des personnes qui ont été frappées par la richesse ont réussi à tout perdre en peu de temps. Il est donc très important de comprendre que votre revenu actuel ne constitue pas une condamnation à mort. C’est précisément pourquoi la culture financière est nécessaire. Il montre comment, en acquérant certaines habitudes financières, n’importe qui peut sortir d’un trou financier et se remettre sur pied.
L’économie est un outil difficile à comprendre. En témoignent les crises financières, alors que même les meilleurs économistes du monde n’étaient pas capables de prédire des choses qui semblent aujourd’hui évidentes. Aujourd’hui, les économistes utilisent l’expression sur les cycles, renonçant à toute responsabilité: « Il y a des cycles, il y aura toujours des crises mondiales. » Personne ne peut prédire la date exacte de la crise, mais chacun peut s’y préparer.
Un millionnaire peut-il être financièrement analphabète? Peut être. Par exemple, il s'agit d'un acteur hollywoodien qui peut recevoir plusieurs millions de dollars pour un rôle. Après un certain temps, sa renommée s'estompe et avec elle sa fortune financière disparaît. Il est donc obligé de passer le reste de sa vie à jouer des rôles mal rémunérés, vendant sa propriété pour joindre les deux bouts. C’est une illustration parfaite de l’importance de la littératie financière.
Application de la littératie financière dans la vie
Étudier la théorie, cultiver une attitude consciente envers l'argent et la pensée financière - ces trois choses aideront toute personne à s'installer dans la vie.
La réflexion financière est la plus importante, mais il est très important d’apprendre et de compléter constamment ses connaissances par des compétences pratiques. Certaines personnes pensent qu’il faut travailler aussi dur que possible pour assurer sa sécurité financière. D’un côté, c’est vrai, mais d’un autre côté, il faut avant tout travailler judicieusement. Une fois que vous commencez votre parcours financier, vous êtes obligé de travailler aussi dur que possible. Mais il y a un point important: plus vous avez d'argent, plus vous devez aborder votre travail de manière intelligente.
N'oubliez pas que vous pouvez appliquer vos connaissances financières dès maintenant. Tout ce que vous faites aujourd’hui avec vos finances affecte votre avenir. Lorsque vous arrêtez d’acheter des choses dont vous n’avez pas besoin, de nouvelles opportunités s’offrent à vous. Une pensée simple commence à se former dans votre esprit: l’argent devrait rapporter de l’argent nouveau. Le simple fait de dépenser vos revenus donne des résultats immédiats et ne vous fait en aucun cas avancer.
Tout livre sur l’indépendance financière vous fera tout d’abord comprendre l’importance d’optimiser les dépenses dans votre vie. Dépenser tout ce que l’on gagne est la pire stratégie, pire que de vivre à crédit.
Notre cours vous aidera à changer votre vie et votre attitude envers l'argent. Vous apprendrez à penser en termes de décennies. Dans n'importe quel domaine de la vie, satisfaire des désirs immédiats ne mène à rien de bon. Dans le domaine financier, cela peut avoir les conséquences les plus catastrophiques. Le cours de littératie financière est conçu pour changer votre façon de penser et vous aider à devenir une personne plus mature et responsable.
Comment apprendre la littératie financière ?
Personne ne naît avec des compétences financières. Vous pouvez naître dans une famille riche, mais cela ne vous garantit pas un avenir financier merveilleux.
Pour développer en vous une réflexion financière, vous devez y consacrer plusieurs mois. Cependant, vous pouvez développer de nombreux changements positifs en vous-même en quelques jours. La théorie de l’argent s’apprend assez rapidement, et on peut également comprendre le fonctionnement de la bourse ou de la banque. Et ce n’est qu’en comprenant comment fonctionne la finance que vous commencerez à avancer petit à petit.
Autrefois, la littératie financière était encore pire. L’homme était obligé de travailler du matin au soir pour au moins survivre. La culture financière existait à ses balbutiements. Pour devenir riche, il fallait recourir à la force. De nos jours, beaucoup de choses ont changé et c'est une grande chance pour chacun de nous de réussir dans la vie. Il existe de nombreux supports disponibles gratuitement: livres, cours et vidéos. Toute information est disponible ici et maintenant. Cependant, comme nous le savons, la disponibilité de l’information la déprécie en même temps. Vous devez clairement comprendre que vous avez déjà tout ce dont vous avez besoin pour la prospérité financière, il vous suffit de trouver les bons matériaux.
La discipline est peut-être la compétence la plus importante pour développer la littératie financière. Plus de 90 % des gens dans le monde dépensent de l’argent de manière totalement inconsidérée et c’est pour cette raison qu’aucun d’entre eux ne deviendra riche. Personne ne garantit rien aux 10 % restants, mais ils ont quand même plus de chances. En développant une discipline autour de vos habitudes financières, vous multipliez par mille vos chances d’être à la retraite en dix ans, d’avoir des sources de revenus passives et de faire ce que vous voulez.
Comment suivre des cours ?
Parfois, ce cours ne semble pas très facile, mais nous avons essayé de mélanger des choses simples et difficiles. L’économie est quelque peu complexe, mais une fois que vous la connaîtrez mieux, vous comprendrez qu’elle a ses propres lois assez logiques et compréhensibles. Il y a aussi des choses complètement illogiques dedans, mais vous le comprendrez et ferez tout pour vous préparer à l'inattendu.
Les première, troisième et cinquième leçons sont davantage liées à la théorie qu'à la pratique. Vous pouvez choisir cet ordre d'étude. La théorie prendra le moins de temps. Les deuxième, quatrième et sixième leçons sont principalement des exercices pratiques et nécessitent plus de temps pour être étudiées et mises en œuvre.
Cependant, vous pouvez étudier les leçons dans l'ordre. La symbiose entre théorie et pratique est la bonne approche et tout professionnel le sait. Vous pouvez réfléchir beaucoup et ne pas agir, ou vous pouvez agir de manière irréfléchie et commettre beaucoup d’erreurs. Lorsque vous réfléchissez et agissez, vous obtenez les meilleurs résultats.
Vous pouvez suivre notre cours de deux manières, liées aux périodes. Par exemple, si vous avez le temps, une semaine pourrait bien vous suffire. Cependant, nous vous recommandons de suivre le cours de manière plus réfléchie et d'y revenir de temps en temps. Une fois que vous avez terminé le cours, revenez renforcer vos compétences, consultez la liste de lectures recommandées et passez à autre chose. Cependant, notre cours se suffit à lui-même et vous aidera à vous ouvrir les yeux sur beaucoup de choses. Nous avons essayé de le rendre amusant et facile à comprendre.
Leçons sur la littératie financière
Après avoir étudié une grande quantité de littérature et de biographies de personnes riches et prospères, nous sommes arrivés à la conclusion que la littératie financière est une compétence. N'importe quelle compétence peut être apprise. Nous avons développé pour vous six leçons, chacune couvrant un aspect spécifique de la littératie financière. La bonne nouvelle est que nous n’avons pas eu à cibler différents types de personnes, car la littératie financière n’est pas unique à chaque personne qui réussit financièrement. Il s'agit d'un certain ensemble de connaissances et de compétences simples que chacun peut acquérir. Tous les grands hommes d'affaires avaient à peu près la même philosophie, seules les manières d'atteindre l'objectif différaient.
Objectif du cours: présenter à notre lecteur la planification, l’analyse financière et l’investissement.
L'objectif du cours est de développer chez le lecteur une réflexion financière qui n'est pas enseignée à l'école et à l'université.
Nous vous présentons un bref aperçu de chacune des leçons :
Leçon 1. L'essence de l'argent. L'argent et ses propriétés
Pour commencer à développer votre réflexion financière, vous ne pouvez pas vous passer de l'histoire de l'origine de l'argent, ni de comprendre ses propriétés et ses particularités. Vous devez comprendre pourquoi et pourquoi l'argent a été inventé. Ils ont évolué au fil du temps et on voit que cette évolution était logique. Très probablement, l’argent continuera d’évoluer, et si vous comprenez pourquoi il a changé au fil des siècles, vous pourrez peut-être prédire certaines collisions financières à l’avenir. Dans la première leçon, nous vous expliquerons une grande partie de ce que toute personne possédant des connaissances financières devrait savoir sur l’argent. Bien sûr, vous pouvez poursuivre vos études, cependant, ces informations vous suffiront pour comprendre l'essence de l'argent.
Leçon 2. Planification financière et comptabilité
La planification est la partie la plus importante de tout domaine de la vie. Lorsqu’il est question de planification financière, les enjeux augmentent. Si vous souhaitez devenir homme d’affaires ou diriger une grande entreprise, la première chose à faire est d’apprendre à gérer vos finances personnelles. Dans cette leçon, vous comprendrez comment les dirigeants de grandes entreprises élaborent leurs plans financiers et ce qui les guide dans leur démarche. Ensuite, nous vous montrerons cinq étapes simples pour créer votre propre plan financier. Déjà à ce stade, vous considérerez l’argent comme une opportunité et vos dépenses comme des obstacles. Apprenez également à optimiser vos dépenses, ce qui peut se faire avec des applications pour smartphone ou un simple bout de papier.
Lecon 3. Système financier et organisations financières
Afin de considérer l'argent non pas comme un morceau de papier, mais pour comprendre les flux de trésorerie, vous devez comprendre l'essence des systèmes financiers et comment exactement l'argent circule dans les institutions financières. Tout dans le monde est imprégné d’argent, vous devez donc au moins comprendre où va votre argent après avoir acheté un produit. Dans cette leçon, nous examinerons les quatre sous-systèmes du système financier et verrons également quelles organisations financières existent. Après tout, il est fort possible qu’un jour vous y travailliez. Étudiez toutes les caractéristiques des organisations financières et vous commencerez à comprendre beaucoup plus le monde qui vous entoure.
Leçon 4. Investir et épargner
Épargner puis investir est la dernière étape pour atteindre l’indépendance financière. En même temps, c’est l’étape la plus difficile et la plus risquée. Mais le risque est toujours justifié par des revenus importants. Dans cette leçon, nous allons vous montrer plusieurs façons simples et complexes d'augmenter le capital. L'essence de tout investissement est un revenu résiduel (passif). C'est-à-dire celui qui fonctionne sans votre participation. Si tout se passe bien pour vous, vous pouvez quitter votre emploi ou trouver quelque chose qui vous plaît.
Leçon 5. L'analyse financière
La capacité d’analyser n’importe quoi permet à chacun de devenir plus intelligent et plus réfléchi. Lorsqu’il s’agit d’analyse financière, il est logique de parler d’une compétence importante. Il vous permettra d'évaluer les perspectives de développement de toute entreprise et de prédire le cours des actions. Dans cette leçon, nous nous familiariserons avec l'essence même de l'analyse financière, ainsi que ses tâches et ses types. Nous regarderons le monde financier avec des yeux complètement différents. En quelques heures seulement, vous apprendrez les principes fondamentaux importants et serez en mesure de comprendre l'actualité économique et financière. Vous découvrirez enfin l'indice Dow Jones, ce qu'il signifie et à quel point il est simple.
Leçon 6. Pensée financière
Pour que votre réussite financière soit durable, vous devez non seulement faire les bonnes choses financières de temps en temps, mais aussi acquérir un état d’esprit et une philosophie financiers. Dans ce cas, votre dépendance à l'égard des opinions des autres disparaît complètement. Vous savez et ressentez simplement quoi faire et comment agir dans votre vie financière. Bien entendu, cela n’exclut pas la poursuite d’études.
Dans cette leçon, nous favoriserons la pensée et la philosophie financières. Vous commencerez à inculquer des habitudes financières et à comprendre comment les gens qui réussissent pensent et pensent. Cela ne vous fera pas une copie car vous trouverez toujours votre propre chemin. Cette dernière leçon est la plus importante car elle fait appel au sixième sens – la même intuition sur laquelle Richard Branson et bien d’autres personnes à succès ont bâti leur empire financier.