Qu'est-ce qu'un découvert et quand peut-il être utile ?

Le mot « découvert » peut être traduit par « dépenses excessives ». Cette option peut être activée par le propriétaire d'une carte de débit avec l'autorisation de la banque. Ensuite, si son propre argent ne suffit pas sur le compte, il pourra en dépenser un peu plus. Le solde passera au négatif et l’argent, une fois crédité sur le compte, sera principalement utilisé pour rembourser cette dette.

Quelle est la taille d'un découvert et comment l'activer

Ce service est uniquement disponible pour les titulaires de cartes de débit. On peut dire qu'un découvert est un prêt à court terme que la banque est prête à accorder au propriétaire d'une telle carte. Tout d’abord, l’institution financière calcule le montant du revenu mensuel du client, puis détermine la limite de dépassement autorisé.

Certaines banques permettent de passer dans le rouge pour un montant qui ne dépasse pas 50 à 70 % du revenu mensuel. D'autres l'augmentent jusqu'au double

revenu mensuel. Mais il est peu probable que la banque autorise des dépenses excessives si l'argent n'est pas régulièrement reçu sur la carte de débit.

Il vaut donc la peine de demander ce service auprès de l'institution financière qui a émis votre carte de salaire. Si les conditions de découvert dans une autre banque vous sont plus favorables, vous pouvez y demander une carte et en faire une carte de salaire, en fournissant de nouvelles informations à l'employeur.

Pour activer un découvert, il vous suffit de contacter la banque qui vous a émis carte de débit.

Pourquoi pourriez-vous avoir besoin d’un découvert ?

Généralement, cette option est utilisée comme aide d’urgence en cas de dépenses imprévues. Le découvert est un petit prêt avant le jour de paie, que vous pourrez certainement rembourser dans quelques jours.

Par exemple, vous devez acheter de toute urgence des chaussures. La paire sélectionnée coûte 4 000 roubles, il n'en reste que 1 500 sur la carte et il reste deux jours avant le salaire. Si vous possédez une carte avec découvert, vous pouvez payer dans un magasin de chaussures et perdre 2 500 roubles. Et puis allez au supermarché et achetez de la nourriture pour 1 000. Le dépassement total s'élèvera à 3 500 roubles.

Lorsque vous être payé, la banque comblera immédiatement le manque à gagner et soustraira ces 3 500 du montant reçu.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un découvert ?

Un découvert diffère d'un prêt à la consommation classique ou d'une carte de crédit en termes d'utilisation des fonds bancaires. Et cela a ses avantages et ses inconvénients.

Inconvénients du découvert

Ils concernent les conditions du prêt et les intérêts facturés par la banque.

• En règle générale, un prêt est émis pour une longue période, pas un découvert. Une personne conclut un prêt régulier pour plusieurs mois, voire plus d'un an. Le découvert est compensé immédiatement, dès la première réception de l'argent. La banque peut également fixer un certain délai pour cela - il ne dépasse généralement pas deux mois à compter de la date d'apparition de la dette. Si pendant ce temps il n'y a pas de reçus sur la carte, la banque peut commencer à facturer une amende pour chaque jour de retard.
• Le montant d’un prêt classique est nettement supérieur au découvert autorisé. Généralement, la taille du consommateur prêt peut représenter plusieurs fois le montant du revenu mensuel. La limite de la carte de crédit est également souvent supérieure au salaire du client. Les montants des découverts sont généralement beaucoup plus faibles, car la banque veut être sûre que le client comblera rapidement le déficit qui apparaît.
• Les conditions d'utilisation d'un découvert sont généralement moins favorables. Les taux d’intérêt pour les découverts autorisés sont généralement plus élevés que pour les prêts et même pour les cartes de crédit. Les conditions de découvert peuvent varier considérablement selon les différents établissements de crédit. Par exemple, certaines banques proposent un délai de grâce pour son remboursement. Cela ne dépasse généralement pas un mois et aucun intérêt ne court pendant cette période. Mais il arrive qu’il n’y ait aucun délai de grâce.

Parfois, les institutions financières fixent un montant de découvert gratuit. Par exemple, il s'agit de 3 500 roubles, et si le client a perdu exactement ce montant, il ne restituera que cet argent sans trop-payés. S'il dépense 3 600, la banque lui retirera ce montant majoré des intérêts. Mais souvent, aucune limite gratuite n’est prévue et des intérêts sont facturés sur tout montant découvert.

Conclusion: si vous avez besoin d'une somme importante et pour une longue durée, recourir au découvert n'est pas rentable, et souvent tout simplement impossible, il vaut donc mieux penser à un prêt.

Avantages du découvert

Il semblerait que ce produit bancaire ne présente que des inconvénients. Mais ce n’est pas vrai: vous pouvez également trouver les avantages d’un découvert.

• L'argent est disponible immédiatement. Il n’est pas nécessaire de demander une carte de crédit et de perdre du temps dessus. Par exemple, dans un magasin, en payant un achat important, vous découvrez que vous manque fonds propres. Ou vous êtes dans une autre ville, des dépenses urgentes et imprévues sont survenues, mais vous n'avez personne vers qui vous tourner pour obtenir de l'aide. Un découvert aidera à résoudre le problème.
• Il n'est pas nécessaire de payer un supplément pour l'entretien de la carte. Si vous avez activé une carte de crédit, de nombreuses banques vous factureront son service, même si vous ne l'utilisez pas actuellement. Le découvert est une option pour une carte de débit déjà valide, vous n’aurez donc pas à payer de supplément.
• Il n'y a aucun risque de retard de paiement. La banque veillera à ce que la dette soit remboursée à temps. L'essentiel est qu'à vos frais l'argent est arrivé. Mais s'il s'agit d'une carte de salaire et que les dépôts sont effectués régulièrement, il n'y aura aucun problème.
• Le trop-payé est généralement assez faible. S'il ne reste que quelques jours ou une semaine avant l'arrivée de l'argent et que le montant de la dette ne dépasse pas plusieurs milliers de roubles, il est peu probable que le trop-payé ait un impact important sur votre budget. Ce sera probablement inférieur aux frais d’un prêt auprès d’un organisme de microfinance.

Conclusion: si vous avez un besoin urgent d'argent, mais que le montant demandé est faible et que vous pouvez le rembourser en quelques jours, un découvert peut être une excellente solution.

Si vous êtes prêt à utiliser cette option dans des situations d'urgence, vous devez l'activer au préalable. S’il n’y a pas besoin de dépenses supplémentaires, vous ne pouvez jamais utiliser de découvert. Mais cela vaut la peine d’anticiper cette possibilité et de s’inscrire au service comme filet de sécurité.