Tout sur les paiements en ligne: ce qu'ils sont, comment ils fonctionnent et qui sont costume
Son Travail De La Technologie / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
directeur technique du service de paiement international fondy.
Qu'est-ce que les paiements en ligne?
Paiement en ligne - la capacité de payer des biens ou des services sur Internet ou par l'application mobile sans l'utilisation de notes. Elle est généralement effectuée directement sur le site ou un fournisseur d'applications mobiles.
En règle générale, l'algorithme des paiements en ligne est la suivante:
- L'acheteur sélectionne le produit ou service.
- Vendeur résume l'achat et une facture.
- L'acheteur accepte de payer la facture, et il confirme l'introduction de la banque ou d'autres détails de paiement.
- Banque ou un fournisseur de paiement confirme l'identité de l'acheteur et la disponibilité des fonds dans le compte pour le paiement de l'achat.
- Le vendeur confirme l'achat et la banque ou un fournisseur de paiement transfère des fonds au vendeur.
Quels sont les types de recevoir des paiements en ligne sont là?
Internet acquisition
Il est la méthode la plus populaire de paiement en ligne. Est-ce un transfert de fonds de la carte bancaire du client au compte du vendeur, avec la participation des banques et des entreprises de transformation. société de traitement fournit une interface pour
acheter en ligne et la procédure de radiation ou un transfert d'argent. Il peut appartenir à la banque ou d'être une société indépendante.Informations sur le paiement est confirmé par une technologie de sécurité 3D-Secure, qui vous permet d'authentifier l'acheteur, par exemple, en envoyant un SMS au téléphone.
porte-monnaie électronique
Exiger la présence d'une bourse du vendeur et l'acheteur pour le transfert de monnaie électronique. Par exemple, un « Yandex. Argent », QIWI et WebMoney. Les entreprises offrent des plugins vendeurs des sites Web pour la commodité de calcul.
WebMoney charger une commission 1,8 à 5,75% pour chaque paiement, mais pour 5 $, il propose de créer un bouton ou un widget qui peut être placé sur le site. Explorer Commission pour QIWI ne peut être signer un contrat. Lors du transfert au service « Yandex. L'argent « est tenue avec les frais de l'expéditeur de 0,5% du montant du paiement, mais pas moins de 1 centime. Les données de paiement sont transmises en utilisant des protocoles de chiffrement SSL ou TLS.
paiement par SMS
Cette radiation de l'argent de votre compte de téléphone mobile pour les achats ou services. Par exemple, le paiement du contenu dans les jeux. Convient pour les entreprises, où de nombreux paiements avec un petit chèque.
Cette méthode est rarement utilisée en raison du coût élevé et de petites quantités d'argent sur les comptes des utilisateurs mobiles. SMS paiement d'une commission de aggrégateur, selon la catégorie et l'opérateur est du 14 au 27%.
Services de paiement par Ray Apple, Android Pay ou Samsung Pay
Ces systèmes de paiement mobiles en utilisant tokenization des données de carte de paiement. Smartphone contient un jeton qui est l'accès à la carte de l'acheteur de données avec laquelle les moyens d'annulation. Confirmez votre achat, vous pouvez utiliser tactile ID, ID visage ou mot de passe.
Paiement en ligne à l'aide du terminal
Elle suppose l'interaction client indépendant avec le terminal. A cet effet, les terminaux de paiement appropriés QIWI, « Messenger » ou « Euroset ». Le vendeur est d'abord nécessaire de conclure un accord avec l'opérateur du terminal, qui est entreprise de services de paiement connexes.
Comment faire face à Internet l'acquisition?
Nous allons devoir interagir directement avec la banque, après la signature du contrat et le passage du processus d'intégration. En règle générale, cette méthode n'est pas favorable aux petites et moyennes entreprises, les banques préfèrent travailler avec les grandes entreprises.
Internet l'acquisition de services sont fournis par la Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Russian Standard Bank", "PSB" et "Raiffeisenbank".
passerelles de paiement agissent en tant que fournisseurs de services Internet pour l'acquisition. Ils relient les acheteurs, les vendeurs et les banques et agir comme une sorte de borne à payer. les données de paiement sont transmises via le protocole SSL (Secure Socket Layer).
L'avantage des passerelles de paiement - la possibilité de magasins en ligne acceptent les paiements par carte en même temps quelques banques avec une seule intégration simplifiée avec la passerelle.
Cette interaction améliore la conversion des paiements et vous permet de passer instantanément d'une rive à l'autre en cas de travaux de défaillance ou de maintenance dans le traitement de la banque. Un autre avantage - la possibilité d'obtenir des conditions de financement plus favorables et la qualité du service: l'obtention financière rapports de la comptabilité, les analystes ont accepté des paiements, des informations sur la conversion et comment l'améliorer, l'horloge soutenir.
Pour la passerelle de paiement sont Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).
agrégateurs de paiement sont des intermédiaires entre les différents systèmes de paiement. Ils fournissent différentes méthodes de réception des paiements vendeur en vertu du contrat unique. Pour les agrégateurs payants sont Robokassa, PayU, «Yandex. Caissier ».
Quelle est la connexion d'Internet l'acquisition?
accord direct avec la banque offre une commission pour chaque transaction, qui dépend souvent du chiffre d'affaires affaires. Par exemple, la Sberbank offres Commission 2% si le chiffre d'affaires de moins d'un million de roubles par mois. Avec le chiffre d'affaires de 7 millions de roubles par mois, vous pouvez vous attendre une commission de 1,8% ou moins. Pour la commission « RosEvroBank » est de 3% pour les magasins qui montrent le chiffre d'affaires de moins de 100 000 roubles par mois, et 2% sur un chiffre d'affaires de plus de 10 millions de roubles.
passerelles de paiement imposent également des frais pour les opérations en cours. Si ASSIST ont salaire 2950 roubles pour la connexion et à payer des frais supplémentaires pour l'opération. connexion à ChronoPay est libre, mais il est commission à un taux de 0,5%. En commission Fondy est de 3% du chiffre d'affaires de moins d'un million de roubles par mois, 2,9% - jusqu'à 3 millions par mois et le taux individuel pour le chiffre d'affaires de plus de 3 millions.
agrégateurs de paiement offrent commission différentes en fonction du chiffre d'affaires. Par exemple, « Yandex. volonté » Caisse emporter 3,5 à 6% du chiffre d'affaires de moins d'un million de roubles par mois et de 2,8 à 5% du chiffre d'affaires de plus d'un million.
Est-il possible de mettre en place-paiement par SMS?
Configurer seul paiement SMS ne fonctionnera pas. Les opérateurs ne sont pas engagés dans le travail avec les petites et moyennes entreprises, il est donc nécessaire de se tourner vers des intermédiaires. En tant que tiers agit comme un agrégateur de SMS qui fournit le code court et le mot de code pour le paiement. Des exemples de ces sociétés: SMSCoin, SMSZamok, «facturation russe», SMSOnline.
L'acheteur envoie un SMS à un numéro court avec un certain mot. Avec le solde du téléphone mobile du montant de l'achat est déduit. Pour la prestation de services SMS-aggrégateur frais Commission, qui peut être supérieure à 35%.
Et quelles sont les caractéristiques de travail avec Apple Ray, Samsung Pay ou Android Pay?
Pour travailler avec Apple Ray ou Samsung Pay aura besoin du SDK, ce qui représente un ensemble de programmes pour les développeurs, qui intègre le paiement sur votre site ou application, ou un aggrégateur / passerelle de paiement qui fonctionne avec des données technologie. Par exemple, la Sberbank offres soutien pour connecter le paiement par la boutique en ligne ou de l'application.
Pour leurs services banques facturent l'acquisition de taux pouvant aller jusqu'à 3% du paiement.
Ray à Apple, Samsung Pay, Android Pay peut travailler "Tinkoff", Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Paiement », Uniteller.
Comment traiter les paiements en ligne à l'aide de terminaux de paiement?
Sur le marché russe, il y a trois acteurs majeurs - QIWI, «Euroset » et « Le Messager ». Informations sur les tarifs douaniers dans le domaine public ne fonctionne pas. Ces fournisseurs de services sont invités à envoyer une offre, examen dont ils décident sur la coopération avec une entreprise particulière.
Seulement après la décision sur la coopération élaboré l'ampleur des charges. Sur demande, une réponse peut prendre jusqu'à 3 jours.
Que faire si je veux me connecter des paiements en ligne?
Pour vous connecter à Internet l'acquisition doivent déposer une demande à l'organisme bancaire. Tout d'abord, la demande est faite sur le site de la banque sélectionnée. Ensuite, les gestionnaires sont tenus de confirmer la connexion, puis a été invité à la branche ou via la signature électronique de conclure un contrat.
contrat électronique est fait par le « document électronique » sur le site Web de la banque en utilisant la eToken signature ou par une confirmation par SMS. On peut obtenir une signature électronique de accrédité Ministère des communications du centre russe. Une fois qu'il est reçu, il est nécessaire de scanner le contrat rempli et en même temps que la signature électronique à envoyer à la banque. Ensuite commence la procédure de vérification et de l'intégration des entreprises.
La procédure de connexion Internet l'acquisition pourrait prendre plusieurs semaines, selon la banque.
Pour travailler avec les passerelles de paiement sur le site Web du fournisseur sélectionné d'application rempli. Après son approbation du propriétaire d'une entreprise reçoit un code qui est intégré sur le site à payer pour la réception des clients. L'utilisateur verra la forme de paiement avec la valeur prescrite de l'achat. De même agrégateurs de travail et de paiement.
Les fournisseurs de services de paiement peuvent offrir des fonctions supplémentaires. Par exemple, pour fournir des analyses sur les paiements ou grande variété de modules pour CMS-systèmes. En règle générale, ces fonctions sont gratuites pour les entrepreneurs. Les banques ont le même logiciel crée un fournisseur tiers aux besoins et aux objectifs des grandes entreprises.
Dans le cas de porte-monnaie électronique assez pour le vendeur et l'acheteur ont été les plus portefeuilles.
Ils peuvent inscrire sur le site. Par exemple, "Yandex. argent« et QIWI porte-monnaie ne nécessite pas de logiciel supplémentaire. et ici WebMoney Il vous demande d'installer un programme spécial.
Le vendeur peut définir directement le compte, créez une forme de paiement ou lancer un P2P-paiement par l'acheteur. Mais il y a des limites dans les bourses. Par exemple, d'entrée QIWI porte-monnaie vous permet de garder le compte seulement 15 mille roubles. En outre, pour le réapprovisionnement et le retrait est chargé commission - jusqu'à 3%.
Quel type de paiement en ligne d'affaires approprié?
Internet Service acquisition de la banque ne convient pas à tous entrepreneursComme la banque considère chaque entreprise individuellement et peut refuser la coopération si elle le juge défavorable.
les passerelles de paiement ont des fonctionnalités supplémentaires par rapport aux banques. Ils travaillent non seulement avec des comptes bancaires, mais aussi avec porte-monnaie électronique, qui sont utilisés par les clients. De plus, ils fournissent un des modules prêts à l'emploi pour CMS populaire, qui utilise les petites et moyennes entreprises pour les magasins en ligne et des sites e-commerce: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix ».
Microentreprise mieux exécuter les paiements en ligne par le biais agrégateurs de paiement.
Ils sont la meilleure façon de documenter construit comme agrégateurs intègrent les paiements par carte bancaire, avec l'aide de monnaies électroniques et SMS. Tous les rapports sont générés dans un seul module, prévoit également les CMS populaires.
Services de paiement par Ray Apple, Android Pay et Samsung Pay est utilisé pour les magasins en ligne vendeur ou applications mobiles.
Ni les agrégateurs SMS ou les terminaux de paiement ne sont pas favorables à l'utilisation des commissions ou des opérateurs de services de politiques non transparents, lorsque chaque application est considérée comme individuellement jusqu'à 3 jours.
Quels sont les risques et les difficultés peuvent survenir lorsque le traitement des paiements en ligne?
Le problème le plus commun avec le refus de recevoir le paiement pour des raisons techniques. Cependant, les paiements en ligne dépendent de la qualité du canal de communication, et la stabilité des serveurs. Par exemple, 28 septembre et 9 octobre il y avait des défaillances dans la « Tinkoff Bank » et un fonctionnement instable en Août 2017 a montré « FC Ouverture ». Par conséquent, il est souhaitable de choisir une passerelle de paiement ou aggrégateur qui offre à la conclusion d'un SLA (Service Level Agreement) - un accord qui garantit le niveau de service des paiements de performance.
L'entrepreneur peut se connecter à recevoir des paiements en ligne par tous les moyens disponibles: cartes bancaires, SMS, e-argent. étudeEnquête Mediascope: les gens préfèrent payer par l'application. Notes de la société MediaScope que la plupart des gens utilisent les cartes de crédit - 82,8% des répondants paie au moins une fois par an. La monnaie électronique sont 66,3% des personnes interrogées, les systèmes de paiement sans contact - seulement 8,6%.
Au moment de choisir une des méthodes d'acceptation de paiement devraient être en fonction de leur popularité auprès des acheteurs. méthodes de paiement supplémentaires peuvent être connectés que les exigences des clients.