Comment réduire ou annuler les dettes sur les prêts: 5 méthodes de travail
Pour Devenir Riche Programme éducatif / / December 19, 2019
Commençons par le fait qu'il n'y a pas de baguette magique. Prenez un prêt, alors ne pas payer et tout oublier heureusement pas le travail. La question est Qu'êtes-vous prêt à donner: le temps, les nerfs, les antécédents de crédit, la propriété ou même beaucoup d'argent et même un emploi.
Voyons voir, quelles sont les options, sauf pour la fosse de la dette.
1. restructuration de la dette
La restructuration - un changement dans les conditions dans lesquelles vous payez le prêt. Le plus souvent, les emprunteurs sont invités à réduire le paiement obligatoire, qui doit être donnée à la banque chaque mois. Ensuite, il se trouve que la charge sur un budget personnel est plus facile et, par conséquent, de rembourser le prêt peut se poursuivre sans délai.
Mais ces concessions ne vont pas dans la banque vain, des avances compteur conditions. Par exemple, prolonge la période de paiement. C'est, ont chaque mois pour payer moins, mais ces mois sera beaucoup plus grande. Et parce que l'intérêt est facturé pour la durée de l'utilisation du crédit, le montant total qui devra payer la banque se développe.
Quand il fonctionne
Lorsque vous êtes un bon payeur, mais vous avez des difficultés temporaires. Vous les surmonter bientôt, et vous pouvez le prouver: apporter une aide à la banque de montrer une bonne antécédents de crédit.
Ce que vous devez faire
- Contactez la banque avant de manquer un paiement est obligatoire. Donc, vous montrez que vous savez comment évaluer la situation financière et ne pas essayer de cacher de la banque.
- Réunissez les documents nécessaires et de les soumettre à la banque. Ce qui est décidé différemment dans chaque cas, il est nécessaire de discuter avec le gestionnaire.
Ce qui est mauvais
Le principal inconvénient de cette approche - la dette réelle ne se réduit pas., Il est plutôt de plus en plus. Mais vous avez la possibilité de payer, et de ne pas tomber dans le piège de la dette.
De plus, la banque ne peut pas aller à vous rencontrer. Ensuite, vous devez chercher d'autres options de remboursement de prêt.
2. refinancement de la dette
Le mot « refinancement » est similaire à la « restructuration », mais ce qui signifie qu'ils sont très différents. Restructuration - c'est lorsque vous négociez avec la banque qui paie le prêt de nouvelles façons.
refinancement - c'est quand vous prenez un nouveau prêt pour rembourser l'ancien (ou plus vieux). On suppose que le nouveau prêt sera à des conditions plus favorables.
Quand il fonctionne
Lorsque vous avez beaucoup de petits prêts dans différentes organisations et vous êtes déjà fatigué de vérifier quoi et à qui vous devez. Il suffit de prendre un seul prêt et de traiter uniquement avec son remboursement. Dans ce cas, vous avez un bon dossier de crédit.
Ce que vous devez faire
Prenez l'initiative. Pour examiner toutes les propositions de prêts de refinancement, ce qui est uniquement disponible sur le marché, et trouver de l'aide si vous êtes un procédure: si vous payez vraiment des taux inférieurs ou des programmes de refinancement sont si élevés qu'il est préférable de ne pas les communiquer.
Ce qui est mauvais
- Toutes les banques font refinancer leurs prêts. Nous devons rechercher des offres d'autres banques, et il est assez difficile.
- Trouvez une très bonne offre - une quête importante et difficile.
- Les banques ne considèrent pas le refinancement de secours, et augmentation de la charge financière. L'histoire de crédit à ajustement de refinancement, non pas comme le refinancement réel, ainsi qu'un autre prêt. Donc, si vous soudainement devenu plus facile de payer les dettes et vous décidez de nouveau emprunter de l'argent, et vous pouvez refuser, parce que vous avez « trop de crédit. »
- Les banques sont souvent refusées. Anastasia Loktionova, directeur général adjoint du groupe de sociétés « Rusmikrofinans », explique: « En général, dans le jeu entre dans une règle non écrite: le financement de l'obligation de la dette doit être envoyée au plus 50% du revenu total emprunteur. Un rôle important est joué non seulement le refinancement, ce qui veut obtenir le client, mais aussi d'autres obligations qu'il pourrait organiser. Si la somme du coût total de tous les prêts (hypothèques, prêts à la consommation, les prêts automobiles) sera une plus grande valeur de la moitié du revenu de l'emprunteur, il peut servir comme motif le plus convaincant pour que la banque échec ".
3. Radiation de la loi de la dette des limitations
Il y a une faille dans la loi qui vous permet de prendre l'argent, mais ne leur donne pas et annuler les dettes sur les prêts. Cela est possible si la société que vous avez poursuivi trop tard et la dette peut être défalquée sur le délai de prescription.
Vadim Kudryavtsev, avocatStatut général des limitations sur le recouvrement des créances est de trois ans. Si vous avez de l'argent dans la dette, et vous poursuivi en justice en 5-6 ans, alors vous pouvez appliquer en toute sécurité au demandeur a refusé une demande de recouvrement de la dette, alors il a manqué le délai de prescription.
Quand il fonctionne
Lorsqu'une organisation bancaire ou la microfinance est poursuivi dans le temps. Par exemple, passé la dette collectionneursEt vous voulez les dissimuler avec succès.
Ce que vous devez faire
Pendant longtemps, à savoir trois ans, à ne rien payer (et ne communique pas du tout avec la banque) et attendez de vous poursuivre en justice.
Anastasia LoktionovaLes représentants des institutions financières commencent à travailler avec les emprunteurs en difficulté après 30 jours de retard. Si dans les 90 jours après que le débiteur ne paie pas, plus souvent un sues de l'institution financière. Compte à rebours va délai de prescription à la date de la dernière action sur le prêt. Si l'Emprunteur engagera des négociations avec l'institution financière pour signer des documents pour faire de l'argent, le délai de prescription reprend à nouveau.
Ce qui est mauvais
- Il faut « étoiles »: convergés banque a également connu des limites et est généralement servi dans la cour à l'avance.
- En récupérant la dette est susceptible de rejoindre les collectionneurs. Des histoires sur le travail de ces services sont connus pour.
- Il est peu probable que vous serez en mesure de compter sur un nouveau prêt, s'il a soudainement besoin après l'histoire de la cour et de l'histoire de la dette est irrémédiablement vicié.
4. faillite
faillite - une procédure judiciaire spéciale. Vous officiellement - à savoir, par les tribunaux - déclarer que vous avez pas d'argent et ne sera pas rembourser le prêt ne sera pas. Une fois que le tribunal vous déclare en faillite, votre propriété se vendra, pour couvrir partiellement la dette. Même si une telle façon de rembourser la dette ne réussira pas, vous n'avez plus réclamations - vous en faillite.
Quand il fonctionne
Quand tout est très mauvais. Vraiment mauvais. La dette devrait être plus de 500 mille roubles, les paiements en souffrance - plus de 90 jours.
Ce que vous devez faire
- Réunissez les documents nécessaires.
- Soumettre au tribunal d'arbitrage de la faillite.
- Passez par la procédure.
Oleg Iskakov, avocatUn ensemble de documents pour le dépôt par l'emprunteur de la requête en faillite est énorme. Il est défini par la loi "Sur l'insolvabilité (faillite)« Le paragraphe 3 de l'article 213.4. Le législateur, apparemment, ne visait pas à rendre la procédure aussi simple que possible pour les citoyens. De plus, la liste des documents dans chaque cas individuel. Une liste échantillon comprend plus de 20 positions, il est vraiment facile.
Ce qui est mauvais
- La procédure elle-même vaut de l'argent, et ils ont encore besoin de trouver: il est nécessaire de payer les frais de l'État et le travail du contrôle financier, puis passer par tout le processus juridique. Pas le fait que le tribunal reconnaît la faillite.
- La propriété se vendra, ne laissant que les besoins: un seul logement et effets personnels. Par conséquent, la faillite convient à ceux qui ont rien et n'a donc pas tout est vendu.
- Après la faillite ne peut pas être beaucoup. Par exemple, quelques années ne peuvent pas ouvrir une nouvelle entreprise ou d'occuper des postes de direction. Liste des contraintes dépend de la décision du tribunal. Peut interdire, par exemple, de voyager à l'étranger. De plus, il est à peine quelques années après la faillite peut compter sur le fait que quelqu'un donnera prêt ou appellera pour diriger le département des finances.
5. Programme national d'allégement de la dette
Le programme de l'État est conçu pour les personnes qui ont acheté un logement en classe économique, et maintenant ne peuvent pas payer l'hypothèque. Le programme vous permet d'écrire de 600 mille roubles de la dette sur le prêt hypothécaire.
Quand il fonctionne
Lorsque vous avez une hypothèque, vous êtes couvert par les conditions de participation au programme, vous êtes tombé revenu, et le paiement du prêt a augmenté.
Ce que vous devez faire
- venez le site du programme d'Etat.
- Vérifiez si vous êtes couvert par les termes du programme.
- Réunissez les documents nécessaires et de les soumettre à la banque.
- Attendez que la décision.
Ce qui est mauvais
- Le programme n'est pas pour tout le monde, elle a beaucoup de limites.
- Il ne fonctionne que pour un prêt hypothécaire.
- Vous avez besoin de collecter une énorme quantité de documents à utiliser.
- Le programme ne dispense pas du prêt et les frais connexes: il est nécessaire de verser des cotisations mensuelles à payer pour l'assurance, et ainsi de suite.
Effectuez l'une de ces méthodes, de nombreuses lacunes, et, bien sûr, il vaut mieux vivre sans dette, Bien que ce n'est pas toujours possible. Et vous avez beaucoup de crédit?
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