Comment apprendre à vivre dans un plus, pour fixer un âge confortable
Vie / / December 19, 2019
Vous ne pouvez pas être trop jeune pour faire des économies de retraite. avec ITI Capital nous comprenons pourquoi il est nécessaire pour chacun et comment choisir la stratégie optimale.
J'ai assez du tout, pourquoi devrais-je accumuler?
En soi, le processus d'accumulation n'a pas de sens. opportunités importantes qu'il fournit. Et ce n'est pas à acheter les usines, les journaux et les navires à vapeur.
Il y a quelques cas où les économies nécessaires pour maintenir un niveau de vie confortable. Voici quelques-uns d'entre eux:
- naissance d'un enfant. Théorie sur les lapins et les pelouses ne fonctionne que dictons. En fait, l'un des parents perd une partie du revenu pour la période de congé de maternité, et les dépenses de la famille grandir.
- La perte d'un emploi. L'accumulation permet d'être en désaccord dans une panique à la première offre disponible, juste pour remplir les trous dans le budget, et sélectionnez une grande entreprise avec de bonnes conditions. Pour les rares spécialistes ou cadres supérieurs de la recherche peut prendre des mois.
- La perte d'un conjoint. Ceux qui sont restés derrière devraient porter sur leurs épaules, non seulement la montagne, mais aussi de veiller à ce que la charge de toute la famille. Le capital ne diminue pas la tristesse, mais une vie plus facile.
- retraite. Le salaire moyen en Russie après la déduction de l'impôt sur le revenu est de 37 057Moyenne mensuelle des salaires nominaux et réels des employés d'organisations roubles, la pension moyenne - 15 414En Russie, le 1er Février, indexé un certain nombre d'avantages sociaux roubles. En conséquence, une personne perd plus de la moitié du revenu à la retraite et des contributions financières supplémentaires ne seront pas superflues.
Dans les trois premiers cas, vous pouvez changer la situation en temps réel: pour trouver d'autres sources revenu, changer d'emploi à plus rémunérateur, gravir les échelons, et en général, vous avez toute la vie à venir. Mais sur les pensions doivent prendre soin à l'avance.
Ne pas retirer l'Etat doit payer?
Comme nous l'avons dit, après indexation en 2019 la pension moyenne en Russie est 15,414 roubles. Et dans les calculs tiennent compte des prestations de retraite ont augmenté aux juges, fonctionnaires, députés, qui améliorent les statistiques, mais pas pour les personnes âgées qui sont dans ces catégories ne sont pas inclus.
Subsistance niveau des retraités russes est estimé à 8615La valeur de subsistance III trimestre 2018. dans l'ensemble de la Fédération de Russie, par habitant roubles. Même si vous parvenez à maintenir ce montant à l'achat de denrées alimentaires, produits chimiques ménagers, le paiement des services, l'argent restant est à peine suffisant pour fournir un âge confortable.
En outre, en raison de l'augmentation de l'âge de la retraite, même ces petits argent Russes commenceront à recevoir cinq ans plus tard. Une responsabilité pénaleLe projet de loi №544570-7 pour le renvoi des personnes proches de l'âge de la retraite peut conduire au fait que les employeurs ne pourront tout simplement pas les employer. Par conséquent, il y a un risque de perdre leur emploi bien avant que les paiements de l'Etat et restent sans aucune source de revenu.
Avant la retraite est encore loin, pourquoi vous inquiétez pas à ce sujet maintenant?
Pour subvenir à leurs besoins dans la vieillesse, ne suffit pas juste pour économiser de l'argent. Si vous mettez de côté chaque mois des factures dans la boîte ou sous un matelas, ils perdent de la valeur de la taille de l'inflation à long terme n'apportera pas l'effet désiré.
Épargne fructifie si pour les faire travailler. Pour ce faire, vous avez besoin d'investir, compte tenu de différentes options pour investir. L'âge importe ici: plus de temps, plus vous avez une chance d'essayer différentes options d'investissement et d'accroître leur épargne.
Le mot Let, j'ai pris conscience de l'importance de l'épargne-retraite. Où commencer?
Déterminer l'objectif financier: combien d'argent vous voulez recevoir chaque mois ou combien d'argent a à la retraite. Ensuite, évaluer les conditions initiales: combien d'années vous reste jusqu'à la retraite, combien par mois vous avez l'intention de reporter, combien a accumulé.
Pour trouver votre potentiel de gain, l'utilisation calculatrice par ITI Capital. Il choisira une stratégie à l'avance pour savoir ce que vous pouvez vous attendre à différentes variantes d'investissement.
La retraite plus, la méthode plus fiable est de choisir. Elle emploie le principe d'un oiseau dans la main: laisser croître les économies lentement mais sûrement. Les jeunes peuvent agir avec plus d'audace: vous avez encore le temps d'ajuster la stratégie d'investissement, si quelque chose va mal, comme prévu. Rappelez-vous qu'un taux de rendement élevé - il est toujours un risque élevé.
Ne vous concentrez pas sur une seule méthode d'investir de l'argent: il est risqué.
Diviser l'épargne et investir dans divers instruments financiers. Donc, vous réduire encore le risque de perdre de l'argent.
Et nous allons essayer de compter?
Faisons. Disons que vous 35 ans, vous pouvez reporter le 3000 par mois et que vous voulez sortir de la retraite à 65 ans. De plus, vous avez réussi à accumuler 100 000. Les dépenses en pensions que vous ne prévoyez pas de plus de 40 mille roubles par mois.
Si vous mettez de l'argent en dépôt à 4% par an, sera en mesure d'économiser 2,44 millions de roubles. Cela suffit pour 5 ans de vie à la retraite.
Le résultat est que vous ne aimez pas, et que vous décidez de garder en dépôt seulement la moitié des économies. L'autre 50% vous investissez dans des obligations avec un rendement de 9% par an.
Le résultat de 4 millions de plus agréable: ce suffisant montant déjà depuis 11 ans.
Mais loin de la retraite, ne peut donc partie de l'argent à investir dans des actions avec un rendement élevé. Diviser l'épargne et 20% congé en dépôt, 60% investira dans des obligations, et 20% - en actions avec un rendement estimé à 14%.
Si les trois stratégies fonctionnent, ces économies seront assez longtemps.
Et où investir, ne pas être trop risqué?
Considérez les plus populaires variétés.
dépôt
Les outils traditionnels d'accumuler. Selon la Banque centrale, le taux d'intérêt moyen pondéré sur les dépôts pour une durée maximale de trois ans est 6,07%Le taux d'intérêt moyen pondéré sur les étrangers attirés par les organismes de crédit dépôts (dépôts) des particuliers et des organisations non financières en roubles.
Les dépôts sont assurés par l'Etat, mais seulement au montant de 1,4 millions de roubles.
obligations de prêt fédérales
Ces titres sont émis par l'Etat, de sorte que le risque de perdre de l'argent lorsqu'ils achètent un minimum.
Le rendement annuel de OFZ est maintenant estimée à une moyenne de 8%Le ministère des Finances, les obligations de prêt fédérales - plus élevé que sur les dépôts. Si vous les achetez via un compte d'investissement personnel, vous pouvez augmenter les revenus par remboursement d'impôt sur le revenu jusqu'à 52 000 par an. Layfhaker ainsi que les détails ITI Capital J'ai ditComment le faire.
ETF
ETF (Exchange Traded Funds) - fonds d'investissement boursier, qui est investi dans les indices boursiers, matières premières, matières premières ou de valeurs mobilières. En investissant dans un FNB, vous investissez dans le Fonds a généré un ensemble de titres. Il est plus fiable que d'acheter des actions d'une seule société.
ETF-fonds peuvent être achetés et vendus comme des actions ordinaires. Dans ce FNB sont libellés en dollars américains, et si le taux de change augmente, vous gagnerez de l'argent, ne pas le perdre.
ETF sont différents, alors assurez-vous que vous apprenez ce que les actifs sont inclus dans le package que vous souhaitez investir.
Il est clairement besoin d'un exemple, il est possible?
Possible. la société ITI Capital portefeuilles préparés pour différents âges avec un ensemble optimal de actions et des obligations en termes du rapport de la rentabilité et de la fiabilité.
Pour ceux qui ont déjà célébré son 50e anniversaire, offre portefeuille de placements de la « Sagesse ». Il est environ 75% de l'ETF sur l'indice des émetteurs russes et euro-obligations 25% de l'ETF sur les actions de l'indice RTS sociétés russes les plus rentables. La première partie contribuera à économiser de l'argent à un revenu relativement faible, l'autre fournira des rendements élevés lors de l'investissement depuis longtemps.
La composition du portefeuille, « confiance » pour le 30 ans l'autre: il est de 25% des émetteurs de l'ETF dans l'indice russe Eurobond et 75% - ETF sur l'indice RTS. Le taux de croissance des actions et les dividendes possibles à l'avenir peut fournir un bon rendement du portefeuille, alors que les risques sont plus élevés. Mais vous avez beaucoup plus de temps pour ajuster la stratégie de rémunération si l'efficacité des investissements que vous n'êtes pas satisfait.
Que faire si je suis une vie Accumuler et ne pas vivre à l'âge de la retraite?
Les actifs hérités. Alors que les économies iront à votre famille ou des personnes que vous mentionnez dans la volonté.
De plus, leur accumulation, par opposition à ceux qui sont répertoriés dans la caisse de retraite, vous pouvez passer à tout moment, d'un certain âge n'attendez pas nécessairement.