Comment investir de l'argent gratuit: pour apporter une contribution ou de rembourser le prêt?
Pour Devenir Riche / / December 20, 2019
Nous offrons à nos lecteurs un merveilleux matériau, ce qui affecte le sujet très triste, donc très courant finances personnelles. Beaucoup d'entre vous ont des prêts que vous régulièrement éteindre. Mais imaginez que vous avez reçu le 13 salaire, Noël et autres bien revenu supplémentaire. Que faire? Passez? Mettre en dépôt ou pour rembourser une partie du prêt sur le plan? La réponse à la question « Qu'est-ce plus rentable, » et donne le matériel ci-dessous. De plus vous y trouverez une calculatrice de prêt amical au format Excel.
Récemment, j'avais argent de rechange. Et comme toujours, quand ils se produisent, il y avait un beau problème - où les dépenser? Toutes sortes d'achats inutiles, je rejeté immédiatement. Je me suis intéressé à la façon dont ils peuvent être plus utilisés? Donc, mon choix est tombé sur deux options possibles:
- contribution;
- Ou le remboursement d'une partie de mon ancien prêt. Curieusement, cela aussi peut gagner.
Ce qui découle de ce qui est plus rentable? Et comment? En même temps, je n'intéressé par le côté moral de la question: « Quel plaisir d'avoir l'argent en dépôt.. » ou « bien vivre sans crédits. » Un purement économique.
Ainsi, étant donné que:
- Nous avons en stock 10 000 roubles libre;
- En Août 2011, nous avons décidé de faire des réparations dans l'appartement et acheter une tonne de bananes. Pour ce faire, nous avons pris un prêt pour un montant de 100 000 roubles;
- Le prêt a été prise en Août 2011, donc le prêt déjà remboursé dans les 15 mois;
- Paiement mensuel sur le prêt: 2540 roubles, le mode de remboursement - rente (rente - lorsque le prêt est remboursable en versements égaux. Par exemple, un 2540 roubles par mois. Pratique. Mais trop payer plus que dans les autres cas).
- Durée: 5 ans;
- Les intérêts sont calculés sur une base mensuelle au montant de la dette restante;
- Vous pouvez également envisager une contribution à 10% par an avec intérêt une fois par an.
Dans ces deux cas, quelque chose se passe dans nos vies. Essayez de comprendre que.
Nous passons maintenant à l'amusement. Comprendre combien nous gagnons, dans les deux cas, et que nous serons assez.
Pour ce faire, essayez de calculer le rendement de nos investissements dans les dépôts et les prêts, le retour sur investissement que l'on appelle.
ROI - retour sur le taux d'investissement. Exprimé en%. Il consiste à comparer le montant des revenus des placements et le plus grand nombre d'investissements. Par exemple, je mets dans la banque à 10 000 roubles, et un an plus tard obtenir de nouveau 11.000 roubles. Il se trouve que je l'ai gagné 1000 roubles - c'est mon revenu. Il représente 10% de l'investissement initial. On croit que c'est le cas:
(Montant de revenu / montant de l'investissement initial) x 100% = (000/10 1 000) x 100% = 0,1 x 100% = 10%
Ce chiffre est nécessaire afin de comparer les différents investissements et investissements. Lorsque le retour sur investissement est supérieur à 0, et il est plus rentable. Par exemple, il est préférable d'investir 5.400 roubles et obtenir 500 ou 7800 d'investir et d'obtenir un 600? ROI répondre à cette question. Dans le premier cas, le retour sur investissement = 9,3%, alors que dans le deuxième, 7,7% (essayez de calculer leur propre). Dans le premier mode de réalisation. Il rentable. Il se avère plus rentable d'investir 7800 dans le lieu où le donner 500 roubles pour 5400. Dans ce cas, nous obtenons 722 roubles au lieu de 600. Imaginez, vous auriez investi 100000?
Dans le cas de la contribution est évidente - combien d'argent est gagné, et est donc le revenu. Soit 10% des 10 000 = 1000 roubles de revenus. Par conséquent, ROI = contribution de 10%.
En ce qui concerne le crédit - tout est un peu plus compliqué. Nous devons comprendre une chose simple. En fait, les revenus de ces investissements est de réduire le montant des paiements mensuels. Parce que conduit de réduction des coûts à une augmentation du montant restant dans vos fonds. Par exemple, vous payez sur le prêt de 10 000 et a commencé à payer 9000. Avantages? Bien sûr, même un 1000 supplémentaire - il est agréable. Donc, l'important n'est pas la taille des montants des paiements et le fait que vous les avez réduits. En affaires, il utilise une approche simple: ce qui est sauvé - il est gagné. Utilisez-le et vous. Le moins que nous payons, plus d'argent que nous avons laissé à nos besoins.
Alors, ce que nous avons avec le crédit. Après les calculs des dépenses (avec l'aide d'un employé de banque ou comprimésVous pouvez télécharger travailler dans Excel ou Google Docs), nous montrons que, en investissant 10 000 à notre crédit, nous réduisons nos paiements mensuels à 341.24 roubles. C'est, pour gagner un revenu supplémentaire au montant de 341.24 roubles. Il semble un peu. Mais pour l'année (12 mois) pour 4 nabezhit 094.89 roubles. C'est plus que le dépôt. Excellent! Nous pouvons passer ce montant pour le prochain Nouvel An ou les mettre une fois de plus pour rembourser le prêt. Soit dit en passant, ce ici le retour sur investissement? Vous pouvez calculer vous-même. Il aura égale à 40,9% ou 41% pour faire bonne mesure. Ainsi, il est clair que, en réduisant les paiements que nous recevons ROI = remboursement du prêt de 41% par an.
Alors qu'est-ce qui se passe?
Bonus!
De plus, il y a un autre point qui devrait être discuté. Ceci est le montant de trop-perçu sur le prêt. la fichier Il est un calcul qui montre que, en réduisant la dette sur le prêt, le montant du trop-perçu sera réduit de 52000. jusqu'à 49000. roubles - plus précisément à 3 157,72 roubles. Ce montant est enregistré, et ainsi gagné pour les 45 mois restants (rappelez-vous, nous payons le prêt de plus de 15 mois).
Ainsi, le rendement mensuel = 3 157.72 roubles / 45 mois = 70.16 roubles / mois. Par an = 70.16 roubles × 12 mois = 841.92 roubles. Il peut également être considéré comme un avantage supplémentaire de remboursement anticipé du prêt, et les revenus indirects de l'investissement = 8,4% (841.92 roubles / 10 000 × 100%).
Total, le rendement total du remboursement anticipé 4 = 094,89 roubles (réduction des paiements) + 841.92 roubles (réduction de la quantité du trop-perçu) 4 = 936.81 roubles = 49%. Maintenant, nous assez précisément au début de la célébration du Nouvel An!
Alors, comment choisissez-vous une pièce jointe à nous, simples mortels?
1. Si vous avez déjà des fonds disponibles, alors décider si vous voulez gagner un revenu supplémentaire?
2. Analyser ce que vos alternatives d'investissement.
3. Déterminer sous quelle forme vous recevrez les revenus de ces investissements? Dans le cas du dépôt - est l'intérêt sur le dépôt, dans le cas du crédit - réduire la taille des paiements mensuels et en réduisant le montant de trop-perçu sur le prêt.
4. Déterminer le montant du revenu. Dans le cas d'un dépôt bancaire - est% de la contribution, dans le cas du crédit vous aidera à une table ou des calculs spécialiste bancaire.
5. Calculer le montant du revenu annuel. Alors qu'en roubles.
6. Calculer le retour sur investissement (ROI). Le montant annuel du revenu obtenu est divisé par la somme des investissements et multiplier par 100%. Vous recevrez le pourcentage de retour sur investissement. Résultant de différents pourcentages d'investissement peut être comparé entre eux, d'identifier l'investissement le plus rentable.
7. Le tour est joué! Félicitations! Vous êtes sur votre chemin à la richesse!
Personnellement, j'ai calculé (et est le mot clé ici) que mon libre 10 000 est beaucoup plus rentable d'investir dans le remboursement de crédit et obtenir avec ce 49% par an. Je souhaite que cet article vous aidera à prendre la bonne décision dans des conditions difficiles, mais une question de Nice, comme un investissement. Gérer leurs finances à bon escient. Inclure soobrazhalku :)
UPD. Soit dit en passant, nous avons continué à étudier le thème des finances personnelles, dans un nouvel article sur dépréciation de la monnaie. Bienvenue!
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