10 erreurs qui ruineront vos antécédents de crédit

Les antécédents de crédit sont des données sur la fréquence à laquelle vous demandez un prêt à la banque et la mesure dans laquelle vous devez rembourser. Les établissements de crédit l'utilisent pour déterminer s'ils doivent vous donner de l'argent et à quelles conditions. Si l'histoire est mauvaise, vous serez confronté au rejet encore et encore. Il existe plusieurs erreurs courantes qui peuvent aggraver les choses.

1. Vous ne payez pas sur les prêts

Tous les retards sont mauvais. Mais c'est particulièrement dangereux si la suspension des paiements dure plus de trois mois ou si la banque vous a traité en justice. Ces prêts seront marqués dans l'histoire comme négatifs, le mot lui-même laisse entendre que cela ne veut rien dire de bon. Toutes les banques ne contacteront pas une personne qui s'est déjà révélée être un payeur indiscipliné. Il y a un risque que le retard se répète, et c'est un mal de tête supplémentaire. Plus les crédits sont négatifs, plus les chances d'en obtenir un autre sont faibles.

Que faire

Il est évident que vous devez déposer de l'argent à temps. Et pour cela, vous devez évaluer sobrement votre solvabilité à l'avance et vous assurer que rembourser un prêt tu peux le faire.

2. Vous accumulez des dettes

L'historique de crédit comprend non seulement les données de prêt. Il reflétera également les dettes sur les paiements pour le logement et les services communaux, la pension alimentaire, les amendes - toutes vos obligations officielles. Certes, uniquement si ces non-paiements sont confirmés par une décision de justice et non exécutés dans les 10 jours.

Que faire

Ne traduisez pas en justice. Remboursez vos dettes à temps.

3. Vous soumettez trop de demandes de prêt

L'historique de crédit indique le nombre total de demandes, ainsi que le nombre de demandes approuvées et rejetées. La banque considère que les statistiques sont mauvaises si:

• Il y a trop d'applications, surtout sur une courte période de temps. Cela peut signifier que vous ne vous débrouillez pas très bien avec vos finances. À tel point que vous bombardez toutes sortes d'établissements de crédit de demandes de renseignements et que vous ne faites pas la fine bouche sur vos relations financières.
• Vous avez de nombreuses candidatures rejetées. Si d'autres organisations ne vous ont pas confié leur argent, cette banque doit être sur ses gardes.

Que faire

S'il s'avère nécessaire de contracter un crédit, étudiez d'abord les conditions proposées par les différentes banques et contactez une en particulier. S'ils refusent - un autre. Mais soumettre plusieurs demandes à la fois dans l'espoir que le prêt sera approuvé quelque part est une stratégie perdante.

Les banques sont moins sensibles hypothèques. Soumettez plusieurs candidatures ici pour voir quelles conditions vous seront proposées, la vague est autorisée.

4. Vous modifiez fréquemment vos informations personnelles

Les informations personnelles changent dans l'historique de crédit chaque fois qu'elles sont mises à jour dans les applications. Et cela se reflète dans le document au fil du temps. Une personne peut bouger, changer son numéro de téléphone ou même son nom de famille - c'est normal. Mais s'il le fait tous les trois mois, tout semble plus que suspect.

Que faire

Peut-être avez-vous une explication logique des changements fréquents de données. Par exemple, vous avez déménagé trois fois au cours des trois derniers mois parce que vous avez vendu votre appartement et vécu avec des proches pendant acheté prochain. Mais maintenant, ils se sont installés dans de nouveaux logements. Essayez d'en parler à l'avance lorsque vous communiquez avec le directeur de la banque.

5. Vous avez trop de prêts actifs

La banque examine combien vous payez mensuellement afin de calculer votre limite de charge. Plus vous dépensez de vos revenus pour rembourser vos dettes de crédit, moins vous êtes un client désirable. Il vaut la peine de se concentrer sur le chiffre de 50% des revenus. Lorsque vos engagements mensuels dépassent la moitié de vos revenus, vous êtes à risque.

Que faire

Si vous vous approchez de la frontière indiquée, il vaut la peine de reconsidérer votre comportement financier et de réfléchir à la manière de traiter rapidement les prêts. Ce n'est pas du tout nécessaire pour corriger l'histoire, pour collecter de nouveaux prêts. C'est simplement qu'une situation financière extrêmement précaire se développe, dans laquelle tout choc peut entraîner des problèmes.

6. Vous abusez des microcrédits

DANS microcrédits par eux-mêmes, il n'y a rien de mal à les utiliser comme prévu. À savoir, prenez un petit montant en cas d'urgence, en tenant compte du fait que vous aurez de l'argent à rembourser dans un proche avenir. Si vous contactez occasionnellement des organisations de microfinance, il n'y aura pas de problème.

Mais si vous êtes un de leurs clients fréquents, les banques peuvent se demander ce qui ne va pas chez vous, car vous prenez constamment de l'argent avec un énorme intérêt auprès des IMF au lieu de vous tourner vers elles.

Que faire

Ne prenez des microcrédits que lorsque vous ne pouvez absolument pas vous en passer.

7. Vous remboursez vos prêts plus tôt que prévu

En général, cela ne peut pas être qualifié d'erreur. Si vous en avez l'occasion, remboursez les prêts en avance sur le programme. De cette façon, vous économiserez sur les trop-payés et vous débarrasserez de ce mal de tête plus tôt. Mais nous pensons en termes d'historique de crédit. Et la banque peut ne pas aimer que vous ne lui permettiez pas de gagner beaucoup d'argent pour vous.

Par contre, lorsque vous avez contracté un prêt et que vous l'avez accordé plus tôt que prévu, vous avez quand même payé l'institution plus que si vous n'y aviez pas fait de demande. Toutes les banques ne prennent donc pas au sérieux cette disposition des antécédents de crédit.

Que faire

N'oubliez pas que le remboursement anticipé du prêt, en particulier celui répété, peut être la raison pour laquelle vous ne recevrez pas le prochain prêt. Si cela vous inquiète, essayez de ne rembourser que les gros prêts plus tôt que prévu et de rembourser les petits prêts dans les délais. Ces derniers ont un petit trop-payé.

8. Vous ne vérifiez pas votre historique de crédit

La qualité de vos antécédents de crédit ne dépend pas toujours de vos actions. Parfois, il peut se détériorer pour les raisons suivantes:

• Problèmes de données personnelles. Par exemple, vous avez entré les informations de votre homonyme complet et maintenant sur papier vous êtes un défaillant persistant. Ou, au contraire, ils n'ont pas entré de données de bonne foi, car votre nom de famille dans votre historique de crédit est orthographié avec une erreur.
• Escrocs qui ont collecté des prêts en votre nom. Un mauvais crédit n'est pas la pire des conséquences ici. Si vous laissez tout aller de lui-même, de l'argent vous sera demandé.
• Les erreurs du prêteur. Par exemple, vous avez remboursé un prêt. Mais le directeur de la banque n'a pas coché la bonne case et les données sur les impayés sont allées au bureau de crédit.
• Astuces bancaires. Parfois, vous refusez de contracter un prêt approuvé et l'établissement de crédit envoie des données qu'il vous aurait refusées.

Que faire

Il vaut la peine de vérifier périodiquement vos antécédents de crédit. Vous pouvez le faire gratuitement deux fois par an. S'il contient des données non plausibles, vous avez le droit de contester les informations et d'obtenir des corrections.

9. Ne prenez pas de prêts

Du point de vue du bon sens, c'est la stratégie la plus correcte. Mais nous parlons d'un historique de crédit, et s'il est vide, cela semble suspect. La banque reçoit des données sur un emprunteur potentiel et comprend à quoi s'attendre de lui. L'homme qui n'a jamais contracté de prêt est un mystère. Et certaines institutions peuvent décider de ne pas risquer.

Les hypothèques se démarquent à nouveau. Les chances de l'obtenir sont élevées même avec un historique de crédit nul. Il est beaucoup plus important de confirmer la capacité de payer.

Que faire

Si vous êtes prêt à faire des sacrifices pour améliorer l'histoire, vous pouvez acheter quelque chose de petit à crédit, comme un smartphone, et donner l'argent comme prévu. Mais tu peux t'en sortir et par carte de crédit. Payer ses achats et rembourser sa dette dans une période sans intérêt.

10. Vous poursuivez vos créanciers

Si vous avez résolu des litiges avec la banque devant le tribunal, des informations à ce sujet peuvent apparaître dans votre historique de crédit. Ces données n'entrent pas automatiquement dans la base de données - votre adversaire doit s'en occuper. Pour les autres établissements de crédit, cela signalera que vous êtes un client problématique.

Que faire

Il pourrait y avoir une recommandation de ne pas poursuivre, mais ce n'est pas le cas. Si la banque viole vos droits, défendez-les. Il vaut mieux résoudre avec succès la situation actuelle que de perdre de l'argent au nom de futurs prêts. Donc ce paragraphe est juste une information pour réflexion au cas où vous ne compreniez pas pourquoi la banque vous refuse.