7 fonctions Excel pour vous aider à gérer vos finances
Miscellanea / / August 01, 2021
Pour Google Docs, ces formules fonctionnent également.
1. PMT (PMT) - calcule le montant des paiements mensuels sur les dettes
Cela vous fera gagner du temps lorsqu'il existe plusieurs offres de prêt de différentes banques et que vous ne souhaitez pas contacter chacune d'entre elles pour plus de détails.
Dans la chaîne Telegram "Pirate de la vie»Seuls les meilleurs écrits sur la technologie, les relations, le sport, le cinéma et plus encore. S'abonner!
Dans notre Pinterest seulement les meilleurs textes sur les relations, le sport, le cinéma, la santé et bien plus encore. S'abonner!
Disons qu'une personne a emménagé dans un nouvel appartement et décide de le rénover tout de suite. Il n'y a plus d'argent gratuit, alors il va l'emprunter à la banque.
Quelles données sont nécessaires
Vous devez d'abord écrire la formule correctement - dans n'importe quelle cellule libre.
= PMT (taux; nper; ps)
Il y a trois arguments obligatoires entre parenthèses, sans lesquels vous ne pourrez rien calculer :
- Taux - l'intérêt sur le prêt offert par la banque. Soit 9,5%.
- Nper - le nombre de paiements de prêt. La réparation coûte cher, mais pas fatale, alors prenons-la pendant un an et demi: cela fait 18 mensualités.
- Ps - le montant nécessaire pour rénover un logement. Estimons ce cas à 300 000 roubles.
Comment tout calculer
Il est nécessaire de saisir les données connues dans le tableau, puis d'imprimer formule par le signe "=". Nous substituons nos données à chacun des arguments.
Rien ne vous empêche de saisir simultanément plusieurs propositions dans le tableau avec des taux d'intérêt et des conditions de prêt différents et de comparer les conditions. Il n'est pas nécessaire de réécrire la formule à chaque fois; vous pouvez simplement l'étirer au coin de la rue.
2. EFFET - vous permet de calculer les intérêts composés
La fonction convient à un investisseur qui choisit obligations pour son portefeuille et veut comprendre quel rendement annuel il recevra réellement.
La Russie emprunte de l'argent par le biais de nombreuses obligations d'emprunt fédérales (OFZ). Chaque émission de ces titres a un rendement nominal, qui détermine quel pourcentage du montant investi par an l'investisseur recevra. Par exemple, pour OFZ 26209, ils promettentParamètres de l'emprunt obligataire fédéral SU26209RMFS5 / Bourse de Moscou 7,6%, voire plus pour OFZ 26207Paramètres de l'emprunt obligataire fédéral SU26207RMFS9 / Bourse de Moscou — 8,15%.
Mais si une personne n'a pas besoin d'argent dans un proche avenir, elle ne tirera aucun profit des obligations. Et, très probablement, il l'investira dans les mêmes titres, c'est-à-dire réinvestira. Et puis le rendement effectif des obligations augmentera. Cela se produira en raison du mécanisme d'un complexe pour cent: le profit est accumulé non seulement sur l'investissement initial, mais également sur les investissements ultérieurs.
Quelles données sont nécessaires
La formule de calcul est assez simple :
= EFFET (taux_nominal; count_per)
Il n'y a que deux variables dedans :
- Nominal_rate est le rendement promis par l'obligation à l'émission. C'est 7,6 % et 8,15 % dans notre exemple.
- Number_per - le nombre de périodes dans une année où l'investisseur reçoit des bénéfices (dans les obligations, cela s'appelle un coupon).
Comment tout calculer
Le principe est conservé: on rentre les données initiales dans le tableau. Le rendement nominal et la fréquence de paiement des coupons doivent être publiés pour chaque obligation sur Mosbirge Pour plus d'informations, voir Options d'outil. Maintenant, il est facile de tout calculer :
Notez simplement que les obligations sont très intelligentes, l'investisseur doit prendre en compte d'autres facteurs qui affectent la rentabilité. Par exemple, la valeur nominale d'un titre est de 1 000 roubles, mais il est vendu 996 - le rendement réel sera plus élevé. D'autre part, l'investisseur devra également payer le rendement du coupon accumulé - la compensation calculée automatiquement au propriétaire précédent de l'obligation. Ce montant peut être égal à 20-30 roubles, c'est pourquoi la rentabilité chutera à nouveau. Une formule ne suffit pas ici.
3. XNPV (NETNZ) - calcule le profit total de l'investisseur
Parfois, les gens accumulent de nombreux actifs dont chacun rapporte irrégulièrement de l'argent: intérêts sur les dépôts, paiement de coupons sur les obligations, dividendes à partir d'actions. Tous les instruments ont des bénéfices différents, il est donc utile de comprendre combien en sort au total.
La fonction vous permet de calculer combien d'argent sera remboursé après un certain temps, par exemple après quatre ans. De cette façon, le propriétaire des actifs comprendra s'il peut réinvestir le revenu ou acheter quelque chose de cher.
Quelles données sont nécessaires
La formule a trois composants :
= NETNZ (taux; valeurs; Rendez-vous)
Les deuxième et troisième sont assez clairs :
2. Valeurs - combien d'argent a été dépensé en investissement et combien est retourné.
3. Dates - quand exactement les fonds vont ou viennent.
Le premier élément de la formule est le taux d'actualisation. Généralement de l'argent au fil du temps déprécier, et le même montant peut acheter moins à l'avenir qu'il ne l'est maintenant. Cela signifie que les 100 roubles actuels sont égaux à, disons, 120 roubles en 2025.
Si un investisseur veut non seulement économiser de l'argent, mais aussi en gagner, il doit tenir compte de la dépréciation progressive de la monnaie. Il existe de nombreuses façons de procéder, mais la plus simple est de regarder le rendement des obligations sûres: par exempleParamètres de l'emprunt obligataire fédéral SU26234RMFS3 / Bourse de Moscou, OFZ 26234 - 4,5%. Le fait est que l'investisseur est presque assuré de réaliser ce genre de profit à l'avenir, il s'agit d'un «taux sans risque». Il est logique d'évaluer le potentiel d'investissement avec un ajustement pour ce pourcentage.
Comment tout calculer
Avec un signe moins, vous devez ajouter des coûts - dans notre cas, l'argent dépensé en titres. Ensuite, nous indiquerons à l'avance les revenus disponibles pour les investissements individuels.
Le total est le bénéfice réel investisseur après quatre ans, compte tenu du taux d'actualisation. C'est très petit, malgré 92 000 investissements: pour des revenus importants, vous devez sélectionner des instruments plus risqués mais rentables.
4. XIRR (NETWORK) - évalue le retour sur investissement par les entrées d'argent
Habituellement, tout investisseur a le choix entre différents instruments financiers. Tout le monde promet une sorte de profit, mais il n'est pas toujours clair lequel est le plus rentable.
La fonction permet de comparer la rentabilité si l'on ne connaît pas le pourcentage par an à l'avance. Par exemple, le taux sur un dépôt bancaire est de 6 %. Vous pouvez y investir de l'argent ou investir dans l'entreprise d'un ami qui promet de payer un montant variable une fois par trimestre, en fonction du succès.
Quelles données sont nécessaires
Pour déterminer une offre plus avantageuse, nous appliquons la formule :
= RÉSEAU (valeurs; Rendez-vous)
Il suffit de ne connaître que deux variables :
- Valeurs - combien d'argent l'investisseur investira et combien il est promis de rendre.
- Dates - l'échéancier des paiements selon lequel ils paieront profit.
Comment tout calculer
Disons qu'une personne a investi 100 000 roubles et a reçu quatre paiements, un par trimestre. À la fin de l'année, l'investisseur connaît leur taille et peut calculer le rendement - plus de 40%. C'est 37% plus rentable qu'un dépôt bancaire, bien qu'il soit plus risqué.
5. TAUX - calcule le taux d'intérêt mensuel ou annuel sur les prêts
Il y a des situations où un prêt est déjà disponible, mais l'intérêt n'est pas spécifié. Disons que si une personne a pris à crédit 100 000 roubles d'un ami et a promis de rendre 20 000 roubles par mois dans les six mois. Le prêteur peut vouloir savoir quel est le taux.
Quelles données sont nécessaires
Cette formule sera utile :
= TAUX (nper; plt; ps)
Les trois variables qu'il contient signifient ce qui suit :
- Nper - le nombre de paiements. Dans notre exemple, le prêt est de six mois, c'est-à-dire qu'il y en aura six.
- Plt - le montant des paiements. Le principal et les intérêts sont comptés.
- Ps - le montant total du prêt. Dans notre exemple, il s'agit de 100 000 roubles.
Comment tout calculer
Vous devez entrer les valeurs de chaque variable dans sa propre cellule et appliquer la formule. L'essentiel est de ne pas oublier de mettre un signe moins devant le montant du prêt, car c'est de l'argent qui a disparu.
6. PV (PS) - vous indique combien d'argent vous pouvez emprunter
Les gens font parfois de gros achats. Par exemple, ils achètent des voitures. Ils sont chers et pour les voitures qu'ils prennent prêt de voiture, ce qui est également coûteux à entretenir. Si une personne n'est pas prête à donner tout son salaire pour des mensualités, alors elle peut estimer à l'avance quel type de prêt sera confortable.
Quelles données sont nécessaires
La formule de calcul de la valeur actuelle est utile :
= PS (taux; nper; plt)
Cela nécessitera des informations disponibles sur le site Web de n’importe quelle banque :
- Taux - à quel pourcentage vous devrez prendre de l'argent pour un achat. Disons 9% par an, ou 0,75% par mois.
- Nper - combien de temps il faudra pour rembourser le prêt. Par exemple, un prêt de quatre ans équivaut à 48 transferts de fonds mensuels.
- Plt - la taille d'un paiement confortable.
Comment tout calculer
Supposons qu'une personne puisse donner de 40 à 50 000 roubles par mois. Dans ce cas, deux colonnes sont nécessaires: le taux et le terme sont constants, seule la valeur du paiement change. En conséquence, nous verrons que la voiture ne devrait pas coûter plus de 1,6 ou 2 millions de roubles.
Voitures avec un tel prix, ils ne s'endetteront pas. Cela signifie que vous pouvez réduire votre espace de choix et rechercher des modèles appropriés.
7. NPER - aide à calculer le temps d'accumulation
Habituellement, les banques expliquent quel pourcentage une personne recevra sur son dépôt et combien d'argent elle gagnera. Mais parfois, l'investisseur a un objectif différent - accumuler un montant spécifique à une date spécifique. La fonction vous aidera à calculer cette période.
Quelles données sont nécessaires
Pour savoir combien de temps il faudra pour collecter de l'argent, nous utilisons la formule du nombre de périodes :
= NPER (taux/périodes_capitalisation; plt; ps; b)
Il se compose de quatre valeurs principales et d'une supplémentaire :
- Taux - le taux annuel en pourcentage qui est offert déposant. Disons 7%.
- Capitalization_Periods est le nombre de fois par an que la banque calcule les intérêts. Ceci est souvent fait mensuellement, nous écrivons donc "12".
- Pmt - paiement mensuel. Disons que la contribution ne se reconstitue pas, donc l'indicateur sera égal à zéro.
- Ps - le montant initial du dépôt. Disons 100 000 roubles.
- Bs - le montant que le déposant a l'intention de recevoir à la fin du terme. Par exemple, 200 000 roubles.
Comment tout calculer
Une personne va mettre 100 000 roubles sur un dépôt à 7% et veut prendre le double un jour.
Pour ce faire, vous devrez attendre plus de deux ans. Ou recherchez un investissement plus rentable qui raccourcira la durée.
Lire aussi🧐
- Comment gérer un budget si vous avez un revenu instable
- 20 modèles Google Sheets utiles pour toutes les occasions
- 10 applications sympas pour prendre le contrôle de vos finances
Les scientifiques parlent de dizaines de symptômes du COVID-19 qui peuvent persister plus de 6 mois
Les scientifiques ont nommé les symptômes caractéristiques de la souche delta du coronavirus. Ils sont différents des COVID-19 habituels
La revue scientifique faisant autorité Nature a écrit sur la sécurité et l'efficacité de "Sputnik V"