Investissement brillant. Vaut-il la peine d'investir dans les métaux précieux maintenant ?

Miscellanea / by admin / April 22, 2022

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Tout dépend du métal spécifique et de la période d'investissement.

Ce qui s'est passé

Depuis le 1er mars, les particuliers en Russie maiLoi fédérale "portant modification de la deuxième partie du code fiscal de la Fédération de Russie" / Portail Internet officiel d'informations juridiques acheter des métaux précieux en lingots sans TVA. Les initiateurs du projet de loi ont expliqué la suppression de la taxe de 20% par la volonté de donner plus d'opportunités d'investir dans les métaux précieux, et non dans les devises étrangères.

Décision prise en charge Ministère des finances:

« Dans un contexte géopolitique instable, investir dans l'or sera une alternative idéale à l'achat de dollars. La devise américaine est plus volatile, sujette à divers types de risques. Pour cette raison, il ne peut pas concurrencer les métaux précieux », a expliqué le ministre des Finances Anton Siluanov.

Dans le même temps, la Banque centrale a introduit restriction pour acheter comptant. Parmi les outils pour économiser les finances personnelles, il y avait

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dépôts de roubles avec un taux majoré, des dépôts en devises avec risque de conversion en roubles à la clôture, des actifs immobiliers ou de protection - en fait, des métaux. L'augmentation de la demande pour les dernières confirmé plusieurs grandes banques.

Pourquoi les métaux précieux sont appelés un actif défensif

Les actions et les liquidités sont des actifs à valeur nominale. Ils réagissent à tout changement dans l'économie et, en cas de crise, ont tendance à se déprécier. Un morceau de métal est toujours un morceau de métal. Son retour sur investissement est également difficile à prédire avec une précision absolue, mais il conserve une certaine valeur même dans les moments difficiles.

Les principaux types d'actifs défensifs sont l'or, l'argent, le platine ou le palladium. On pense que les prix des deux premiers métaux augmentent pendant un ralentissement économique. Ainsi, par exemple, en raison de la crise du coronavirus en août 2020, le prix de l'or percé un sommet historique de 2 000 $ l'once. Le coût de l'argent est également élevé sauté. Après que l'économie se soit légèrement remise du choc du confinement mondial, les prix de ces métaux ont chuté. C'est leur comportement normal. Cependant, si vous rembobinez les graphiques il y a 10 à 15 ans, vous pouvez voir que même avec des prélèvements annuels, le coût du même or augmente. Il est donc peu probable qu'il soit possible de capitaliser rapidement sur les enchères de ces métaux, mais il est tout à fait possible de faire des économies.

Le platine et le palladium ne sont pas si populaires auprès des particuliers investisseurs, et il y a une explication à cela. Ces métaux sont utilisés dans l'industrie, leur prix est donc plus susceptible d'augmenter pendant les périodes de croissance économique. Dans le même temps, le prix du platine et du palladium est difficile à prévoir, car il est influencé par de nombreux facteurs, tels que le volume de production et le niveau de consommation mondiale. Mais ces métaux ont du potentiel.

Alexandra Krasnova

Journaliste financier, auteur de la chaîne Telegram Hack d'argent.

Le potentiel de hausse des prix de l'or est maintenant assez élevé. Son rendement en dollars est d'environ 8,5% par an. Avec de tels indicateurs, il est tout à fait possible de dire que l'or contribue à protéger l'épargne de l'inflation. L'argent étant un métal plus volatil, mieux vaut y conserver une petite part d'épargne pour ne pas subir de pertes en cas de saut.

Le palladium peut également s'attendre à une augmentation du prix. En général, plus l'économie verte se développe activement, plus la demande de palladium sera élevée. Et sa part de marché dominante est exploitée par la société russe Norilsk Nickel, qui n'est pas tombée sous le coup des sanctions.

Quels sont les moyens d'investir dans les métaux précieux ?

Vous n'avez pas besoin d'être fabuleusement riche pour acheter un bien précieux. Vous pouvez même investir quelques milliers de roubles. Tout dépend de la méthode d'investissement et de la banque que vous choisissez.

Lingot

Avantages:

C'est un morceau de métal physique qui peut être touché et même ramené à la maison. Vous ne paierez que pour le métal, pas pour son traitement.
Les lingots sont de différentes tailles. Si vous avez des économies modestes, vous pouvez acheter quelques grammes de métal seulement.
Si votre stratégie d'investissement est prudente et que vous achetez un lingot pendant dix ans, payez impôt sur le revenu vous n'avez pas à le vendre. De plus, selon les nouvelles règles, le prix de vente d'un lingot n'inclut pas la TVA de 20 %.
Dans les banques, vous pouvez acheter des lingots des quatre métaux disponibles.

Moins :

Conservez soigneusement le lingot. Avant de vous acheter un actif, la banque nommera un examen. Même une égratignure à peine perceptible réduira la valeur du métal.
Le stockage dans un coffre-fort n'est pas inclus dans le prix du bar et peut être assez coûteux.
Si vous décidez de vendre le lingot dans les trois ans suivant la date d'achat et que son prix est supérieur au prix d'achat, vous devrez remplir une déclaration de revenus et payer l'impôt sur le revenu des particuliers.
Le certificat du fabricant devra également être soigneusement conservé pendant des décennies. Toute opération avec des lingots sans certificat est illégale.
Les lingots ne sont pas vendus dans toutes les succursales. Avant d'acheter, étudiez attentivement les informations sur les métaux précieux sur le site Web de la banque sélectionnée.

Pièces d'investissement

Avantages:

C'est autant un atout physique qu'un lingot. La valeur d'une pièce est liée au prix du métal dont elle est faite.
Les opérations avec des pièces ne sont pas soumises à la TVA. Comme dans le cas des lingots, le propriétaire est exonéré de l'impôt sur le revenu des personnes physiques lors de la vente d'un bien s'il en est propriétaire depuis plus de trois ans.
Un certificat du fabricant n'est pas requis pour la vente.
Parfois, les numismates sont intéressés par des pièces d'investissement rares, il y a donc une chance de vendre votre bien à un collectionneur à un prix plus élevé.

Moins :

La différence entre le prix d'achat et de vente (spread) est très grande. Par exemple, le 29 mars 2022, le Victorious doré pesant 3,11 g. Sberbank a vendu 27 000 roubles et acheté 22 000.
Les pièces sont émises uniquement d'or et argent.
Si vous décidez de vendre la pièce au cours des trois premières années et de gagner de l'argent sur la transaction, vous ne pourrez pas éviter de payer de l'impôt sur le revenu.

Compte métal impersonnel - OMS

Avantages:

Vous achetez du métal « virtuel ». Autrement dit, vous n'avez pas à vous soucier du stockage et de l'apparence de l'actif.
Vous pouvez acheter de l'or, de l'argent, platine et le palladium.
Vous n'avez pas besoin de vous rendre en agence pour ouvrir un CHI. Les banques permettent de le faire via des applications.
CHI est pratique car il vous permet de gagner sur des devis. Vous pouvez vendre des grammes de métaux précieux à la banque à tout moment et percevoir un revenu.
Si vous possédez du métal virtuel depuis trois ans ou plus, vous n'aurez pas à payer d'impôt sur le revenu des particuliers sur les revenus tirés de la négociation sur la croissance des cotations.

Moins :

CHI n'est pas couvert par le système d'assurance-dépôts, donc si quelque chose arrive à la banque, vous ne recevrez pas d'indemnisation.
Si vous décidez de fermer le compte avant trois ans à compter de la date de sa création, vous devrez alors payer l'impôt sur le revenu sur tous les revenus du commerce des métaux.

Fonds communs de placement et ETF en métal

Et enfin, vous ne pouvez pas acheter vous-même le métal précieux à la banque, mais utiliser les services de sociétés de gestion. C'est-à-dire investir dans des fonds communs de placement en métal ou des ETF. Aujourd'hui, cependant, une telle stratégie semble plutôt risquée.

Alexandra Krasnova

En règle générale, les opérateurs de fonds communs de placement et d'ETF sont des sociétés étrangères. Maintenant, il leur est assez difficile d'interagir avec le marché boursier russe. Vous pouvez investir de l'argent et vous retrouver dans les limbes sans pouvoir gérer l'actif ni même retirer des fonds. En général, si l'on souhaite investir dans les métaux précieux, il est aujourd'hui plus sûr et plus rentable d'acheter des lingots ou des pièces.

Quels sont les enjeux et les risques dont il faut être conscient ?

Tout d'abord, il est important de comprendre que l'achat bijoux de l'or ou du platine ne s'applique pas au thème de l'investissement dans le métal. Le prix des produits finis est généralement plusieurs fois supérieur au coût du métal pur. Il comprend les coûts du magasin, tels que le loyer et les salaires des employés. Mais dans un achat ou un prêteur sur gages, on vous proposera un prix uniquement pour la quantité de métal.

Deuxièmement, les métaux sont un investissement à long terme. Si vous avez soudainement besoin d'argent, par exemple pour acheter un appartement ou un traitement médical, l'actif ne pourra pas être utilisé immédiatement.

Un autre risque non négligeable est la perte de la « présentation » de votre bien: endommagement, déformation. Ou un simple vol. Le métal physique est mieux stocké dans une capsule dans un bocal. Et si vous prévoyez de garder les lingots ou les pièces à la maison, il est logique d'acheter un coffre-fort.

En général, des risques existent avec toute stratégie d'investissement, et les actifs défensifs ne font pas exception. Par conséquent, il vaut la peine de tout bien considérer avant de dépenser toutes vos économies pour acheter du métal.