Comment et quand la banque peut aggraver les conditions des prêts et des dépôts
Miscellanea / / April 04, 2023
Habituellement, de telles situations peuvent être prédites à l'avance.
Les clients potentiels des banques, en particulier ceux qui décident de contracter un prêt, ont souvent peur d'être asservis. Par exemple, l'institution n'a besoin que d'obtenir votre signature, puis elle vous fera tournoyer et vous tordre à sa guise.
Ce n'est pas tout à fait vrai. En droitLoi de la Fédération de Russie du 7 février 1992 n° 2300‑1 (éd. du 14/07/2022) "Sur la protection des droits du consommateur", article 16 "Clauses inadmissibles du contrat portant atteinte aux droits du consommateur, interdictions et obligations imposées au vendeur (exécuteur testamentaire, propriétaire de l'agrégateur)" unilatéralement, la banque ne peut qu'améliorer, pas aggraver les conditions. Et s'il décide de profiter d'une échappatoire, rechercher prend généralement le parti du consommateur. Ainsi, l'une des banques n'a même pas changé les conditions des cartes, mais le nombre de laissez-passer aux salons d'affaires des aéroports pour leurs titulaires. Et la Cour suprême l'a reconnu
illégalArrêt de la Cour suprême du 23 mars n° 33-KG20-6-K3.Mais il y a des situations où la banque peut encore aggraver les conditions, et ce sera tout à fait légal. C'est ce qu'il est autorisé.
1. Augmenter le taux si vous n'avez pas payé la prochaine assurance de prêt
Les banques n'ont pas le droit d'imposer une assurance si elle n'est pas requise par la loi. Mais ils peuvent motiver un client à souscrire une police en offrant un taux d'intérêt inférieur sur un prêt. Si le débiteur accepte ces conditions et décide ensuite de ne pas renouveler l'assurance, le taux ont le droit d'éleverLoi fédérale du 21 décembre 2013 n° 353‑FZ « sur le crédit à la consommation (prêt) ».
Certes, une clause sur un éventuel changement de conditions doit être incluse dans le contrat. Ils indiquent également quel sera le taux en l'absence d'une politique. Alors pour ceux qui lit attentivement les documents, il n'y aura pas de surprises.
2. Augmenter le taux de prêt s'il est flottant
Si le contrat spécifie un taux fixe, tel que 10 %, il doit le rester. Mais il existe également une option flottante - un chiffre qui peut changer. Cependant, elle ne le fait pas à la demande du responsable: elle est généralement liée à un indicateur - taux directeur ou quelque chose de similaire.
En conséquence, de telles nuances sont également prescrites dans le contrat et les modifications ne peuvent pas se produire au hasard. La banque ajuste elle-même les conditions, mais le client en a été averti à l'avance et a accepté.
3. Réduisez le taux si vous gardez de l'argent sur un compte d'épargne
Les comptes d'épargne sont bons pour leur flexibilité: vous pouvez retirer ou déposer de l'argent à tout moment, et les intérêts sont généralement payés tous les mois. Mais la banque peut aussi utiliser cette flexibilité - pour baisser ou augmenter (cela arrive aussi) le taux d'intérêt. C'est vrai, pas avec du recul. Il n'arrivera pas qu'après un mois, la banque décide de payer non pas 7% par an d'épargne, mais 4%. Mais il est tout à fait autorisé à modifier l'enchère pour le mois suivant et à vous avertir par un message push.
4. Réduisez la limite de votre carte de crédit - presque à tout moment
Généralement, le contrat prévoit le droit de la banque de modifier la limite de carte de crédit. La liste des raisons peut être fermée ou ouverte. Dans le premier cas, vous saurez exactement pourquoi vous disposez d'un montant de dette inférieur. Dans le second, la banque se laisse une marge de manœuvre inattendue. La limite peut être réduite en raison d'un retard de paiement ou, par exemple, parce qu'une personne utilise rarement la carte.
5. Dégrader les conditions avec votre consentement
Les situations précédentes impliquaient des nuances et des restrictions, mais il existe un cas où une banque peut modifier le contrat presque à sa guise. Mais seulement si le client est d'accord.
Et ici, certaines institutions sont allées à des tours. Par exemple, ils pourraient publier d'autres conditions sur leur site Web et écrire que le consentement est considéré une action - par exemple, en utilisant une carte. Mais il a fermé la boutique Cour suprêmeArrêt de la Cour Suprême du 18 janvier 2022 n° 45-KG21-24-K7. L'acceptation, c'est-à-dire l'adoption de nouvelles règles, doit être complète et inconditionnelle, estime le ministère. L'action de confirmation ne peut pas être aléatoire.
Et accepter ou non est déjà le droit du consommateur.
Lire aussi🧐
- Comment et où porter plainte contre la banque si vos droits sont violés
- Qu'est-ce qu'une coopérative de consommation de crédit et pourquoi est-elle nécessaire
- Taxe sur les dépôts: quand et combien devront payer ceux qui gardent de l'argent en banque
10 parures de lit qui ne perdront pas leur forme après de nombreux lavages