Comment rembourser plusieurs prêts d’un coup pour les rembourser plus rapidement

Si vous devez clôturer plusieurs prêts, et auprès de différentes banques, vous devez d'abord établir un échéancier de remboursement. Et ne le gardez pas dans votre esprit, mais sur papier ou dans des notes numériques. Cela vous aidera à planifier votre budget à l'avance au début de chaque mois et à allouer les sommes nécessaires aux paiements. Peut-être que la banque vous enverra un SMS la veille de la date fixée dans le contrat, mais il vaut mieux que vous vous en souveniez vous-même.

Si vous souhaitez non seulement effectuer les mensualités minimales, mais aussi régler vos dettes plus rapidement, vous pouvez essayer deux méthodes de planification populaires: « boule de neige » et « avalanche ». Ajoutons-y la consolidation de dettes.

Comment rembourser ses prêts selon le principe boule de neige

S'il existe plusieurs prêts, vous devez d'abord en dresser une liste complète, dans laquelle vous placez les dettes de la plus petite à la plus grande. Il vaut également la peine d'inclure les coûts de cartes de crédit.

Ensuite, vous devez rembourser vos dettes selon ce schéma :

• Allouez des fonds de votre budget pour les paiements minimums de chaque prêt.
• Calculez tous vos revenus et dépenses et déterminez le montant supplémentaire que vous êtes prêt à allouer pour rembourser vos prêts. Le montant de cette contribution supplémentaire doit également être noté.
• Effectuez tous les remboursements de prêt requis.
• À partir du mois prochain, apportez une contribution supplémentaire. Envoyez cet argent pour rembourser le plus petit prêt. Transférez-les à la banque dès que vous recevez le montant requis - par exemple, le jour même les salaires. De cette façon, vous éviterez la tentation de dépenser cet argent pour autre chose.
• Lorsque vous remboursez le plus petit prêt, commencez à rembourser le suivant à partir du mois suivant. Vous pourrez allouer un montant important à cet effet – votre contribution supplémentaire plus l’argent qui a servi au paiement minimum du prêt que vous venez de conclure.
• Après avoir remboursé le deuxième prêt, passez au suivant. Encore une fois, la mensualité supplémentaire augmentera, cette fois du montant du versement minimum du deuxième prêt.
• Faites cela jusqu'à ce que vous ayez remboursé toutes vos dettes.

La méthode boule de neige est bonne d'un point de vue psychologique. Il aide suivez vos progrès, soyez satisfait d'une tâche accomplie et passez à la suivante avec enthousiasme. Lorsque vous rayez joyeusement la première tâche terminée de la liste, puis la seconde, vous souhaiterez faire de même avec la troisième tâche et les suivantes.

Recherche montréque cette approche fonctionne vraiment. Les consommateurs réduisent en fait leur endettement ou se libèrent plus rapidement de leurs dettes s’ils commencent avec le plus petit prêt.

Comment rembourser ses dettes selon le principe de l'avalanche

Ici tu es le premier rembourser prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé. Par conséquent, vous devez également dresser une liste de toutes les dettes, mais les classer par ordre décroissant d'intérêts courus par la banque. En même temps, ne faites pas attention au montant des prêts eux-mêmes, ce n'est pas l'essentiel pour vous actuellement.

Procédez ensuite selon un schéma similaire au précédent :

• Mettez de l’argent de côté pour tous les paiements minimums et planlorsque vous effectuez les paiements requis.
• Calculez le montant supplémentaire que vous pouvez utiliser pour rembourser vos prêts. Notez le montant de cette contribution supplémentaire.
• Envoyez tous les paiements requis aux banques.
• Après cela, apportez une contribution supplémentaire - transférez de l'argent pour rembourser le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé.
• Quand fermer ce prêt, passez au suivant sur la liste. Et encore une fois, envoyez un paiement supplémentaire pour le rembourser plus un montant égal au versement minimum du prêt remboursé.
• Continuez ainsi jusqu'à ce que le prêt soit intégralement remboursé.

Cette méthode vaut la peine d’être choisie si vous avez d’importantes dettes de carte de crédit. En règle générale, les intérêts dans ce cas sont bien supérieurs à ceux des prêts à la consommation. Par conséquent, plus tôt vous rembourserez la dette au taux le plus élevé, plus moins surpayer les banques.

Pour déterminer quelle méthode vous convient, vous pouvez utiliser un calculateur de prêt. Par exemple, avec ça. La ressource ne prend en charge que l'anglais, mais vous pouvez utiliser un traducteur en ligne.

Comment rembourser ses prêts plus rapidement grâce au regroupement de prêts

Il existe deux mécanismes financiers bien connus des emprunteurs: le refinancement de prêt et la restructuration de prêt. Ils valent la peine d’être utilisés lorsque le paiement des cotisations régulières devient difficile. Lifehacker en détail a écrit sur ces instruments financiers.

Cependant, il existe un autre moyen de rendre le remboursement de ses dettes plus pratique. Cette consolidation constitue un cas particulier de refinancement de prêt.

Vous pouvez contacter la banque pour combiner plusieurs prêts en un seul - et tous peuvent être émis par différentes organisations. La banque rembourse toutes vos dettes envers les autres créanciers et à partir de ce moment, vous ne remboursez qu'un seul prêt consolidé.

Il est plus facile de rembourser un emprunt du point de vue tant de la psychologie que des mathématiques :

• Vous n'oublierez probablement pas la date des paiements obligatoires. Vous saurez également exactement quand vous rembourserez enfin votre dette. Souvent, les prêts en souffrance sont dus à la négligence du débiteur: il oublie simplement un paiement parmi plusieurs. Si vous n’avez besoin d’apporter qu’une seule contribution, il est peu probable que vous l’oubliiez. Cela signifie qu'il y a moins de risques d'être condamné à une amende, ce qui augmente le montant du trop-payé et le délai de paiement final, et gâche également histoire de credit.
• Vous pouvez payer moins d'intérêts à la banque. C’est l’un des principaux avantages de la consolidation. Souvent, le débiteur a un ou deux prêts avec des trop-payés élevés. Ou bien vous avez des dettes de carte de crédit dont le taux est bien plus élevé que celui des prêts à la consommation. Un prêt consolidé est souvent émis à un taux d’intérêt inférieur à la partie des prêts consolidés. Cela réduira le montant du trop-payé, parfois de manière très importante. Cela signifie qu'il est plus rapide de payer dette.

De plus, il est plus facile de planifier un seul paiement que plusieurs petits paiements. Vous connaissez exactement le montant mensuel et la date à laquelle vous devez déposer l'argent sur le compte. Et si vous pouvez effectuer un paiement supérieur au paiement minimum, vous verrez à quel point vous êtes en avance sur le calendrier. Cela constituera une grande incitation à maintenir, voire à augmenter le taux de paiement afin de rembourser rapidement la dette. Si, bien sûr, les revenus le permettent.

Un point important: en règle générale, les banques émettent plus souvent des consolidations aux clients avec bien histoire de credit. Si le débiteur a déjà été en retard de paiement, il sera plus difficile d'obtenir ce service.

Et encore une chose: jusqu'à ce que vous ayez remboursé vos prêts précédents, essayez de ne pas en contracter de nouveaux. Reportez les achats importants à moins qu’ils ne soient absolument nécessaires.