Comment fonctionne le paiement échelonné et quels sont ses avantages et ses inconvénients ?
Miscellanea / / November 23, 2023
Il s’agit d’une option de versement pratique, mais vous devez lire les termes et conditions.
De nombreuses plateformes en ligne proposent désormais des paiements fractionnés, c'est-à-dire le paiement des marchandises en plusieurs parties. Les utilisateurs ne savent pas toujours clairement de quoi il s'agit: une offre moderne de contracter un prêt ou un autre mécanisme? Voyons comment cela fonctionne et si cela vaut la peine d'utiliser cet outil.
Qu'est-ce que le paiement fractionné et comment ça marche
Le paiement fractionné, ou paiement échelonné, est un système dans lequel le prix d'achat est divisé en plusieurs parts égales. L'acheteur transfère le premier immédiatement, le reste est payé ultérieurement selon le calendrier. C'est pratique avec des achats coûteux. Par exemple, payer 20 000 $ à la fois pour un nouveau canapé peut faire un trou dans votre budget mensuel. Si vous déposez 5 mille par les salaires et les progrès, cela permettra d'économiser des fonds pour les besoins essentiels.
Dans le même temps, le service de paiement fractionné n'est pas fourni par le magasin lui-même, mais par un service tiers BNPL. L'abréviation contient le sens même: acheter maintenant, payer plus tard, c'est-à-dire « acheter maintenant, payer plus tard ». Par conséquent, vous ne pouvez vous séparer que dans un magasin qui coopère avec un service similaire. Parfois, une entreprise interagit avec plusieurs services. Ainsi, lors de l'achat, vous pouvez choisir celui que vous préférez.
Dans ce cas, presque aucun effort supplémentaire n'est généralement requis de la part de l'acheteur. Lors de la passation d'une commande, vous devez indiquer le paiement en actions, parts ou splits et saisir les données suivantes :
- NOM ET PRÉNOM;
- numéro de téléphone;
- Adresse e-mail;
- données cartes, à partir duquel le premier paiement sera débité immédiatement, et les paiements suivants seront débités selon l'échéancier.
Vous pouvez payer plusieurs fois plusieurs biens à la fois jusqu'à ce que la limite que le service a fixée au client soit épuisée. Les conditions dépendent du service lui-même. Nous en parlerons ci-dessous.
Dois-je payer une commission lors d’un paiement échelonné ?
La valeur par défaut est non. Au final, vous ne payez que le prix de la marchandise. Le service profite aux magasins, puisqu'ils peuvent compter sur des ventes supplémentaires grâce à de tels plans de versement.
Quels services de paiement en actions existent ?
Voici les plus notables.
"Yandex divisé"
Yandex propose deux options: un partage gratuit pendant deux mois, ou plutôt six semaines, et avec une commission pour une période plus longue. Le premier implique que le coût des marchandises est divisé en quatre paiements: le premier sera retiré immédiatement, le reste toutes les deux semaines jusqu'à ce que la dette soit remboursée. Le fractionnement peut également être prolongé sur quatre ou six mois, mais moyennant des frais supplémentaires. Par exemple, si vous payez de manière fractionnée un article de 1 050 roubles dans les 4 mois, vous devrez payer une commission de 149 roubles.
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"Actions" de Tinkoff
Le service divise le coût du produit en quatre parties. Le premier est radié immédiatement, le reste toutes les deux semaines. Le tout sans commissions. La limite est fixée individuellement, mais le plus souvent pour les achats dans un magasin, elle est de 30 000 roubles.
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"Payer en plusieurs fois" de Sber
Le schéma de paiement est le même que pour tout le monde: le montant est divisé en quatre parties, la première sera amortie immédiatement, le reste toutes les deux semaines.
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"Partager" d'Alfa-Bank
Quatre versements sont requis sur six semaines. La limite est fixée par le magasin partenaire, elle est généralement de 30 000.
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"En parties" de Sovcombank
Régime standard: quatre versements sur six semaines. La limite peut être trouvée sur le site Web.
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Est-il possible de rembourser la dette par anticipation ?
Oui, tout le monde offre cette opportunité. Vous pouvez transférer le solde sur le site Internet du service par lequel vous avez payé en plusieurs fois.
Est-il possible de retourner des marchandises payées en plusieurs fois ?
Oui, dans les mêmes conditions que d'habitude. Le service transférera alors simplement l'argent déjà versé à celui que vous avez indiqué lors de l'achat. carte.
Que se passe-t-il s'il n'y a pas d'argent sur la carte le jour du paiement ?
Dans "Actions", il existe une amende pour retard de paiement - jusqu'à 7% du solde de la dette. Ils parlent également de sanctions dans « Partager », mais n’en précisent pas la taille. Les autres indiquent seulement qu’ils répéteront leurs tentatives de retrait. Aucune autre conséquence n'est signalée, mais au fil du temps, l'entreprise peut saisir le tribunal et recouvrer la dette par l'intermédiaire des huissiers de justice.
Qui peut utiliser le paiement échelonné
La condition de tous les services est que le client doit être un adulte. Il est également important que la carte soit inscrit au nom de celui qui paie.
Le paiement échelonné est-il un prêt ?
Une question logique, car le mécanisme est très similaire. Mais le fractionnement n'est pas un prêt, et les informations à ce sujet sont disponibles histoire de credit ne frappe pas.
Cependant, vous devriez être plus prudent. Par exemple, Yandex propose une répartition améliorée qui propose d'étaler les paiements sur un ou deux ans. Mais il s'agit déjà d'un produit de crédit, bien qu'il soit présenté sur la même page de destination.
L'outil peut-il être utilisé dans une boutique hors ligne ?
Certains services, notamment « Actions », « Partager » et « Pièces », offrent cette possibilité. Sur leurs sites Web, vous pouvez trouver des listes de magasins où l'outil est disponible. Vous devrez payer par carte en utilisant QR Code, et le système split est activé.
Quels sont les avantages et les inconvénients du paiement échelonné ?
Les avantages sont clairs :
- Vous n'avez pas besoin d'économiser pour tout achat. Vous pouvez acheter quelque chose maintenant et payer plus tard – sans commission.
- Un tel plan de versement n'affecte pas votre historique de crédit, ce qui signifie qu'il n'y aura aucun problème avec les prêts.
Les inconvénients sont moins évidents :
- Parfois, payer en partie ne vous permet pas de recevoir des bonus ou remise en argent. Cela dépend du code sur lequel l'achat est effectué via le service et s'il est généralement considéré comme un paiement de marchandises ou comme un transfert. Si le cashback est important pour vous, mieux vaut clarifier ce point avec le support technique du service que vous avez choisi.
- Il n'est pas toujours possible de payer en plusieurs fois, même si la boutique en ligne offre une telle opportunité. Les services, sur la base de certains algorithmes qu'ils connaissent, évaluent s'ils sont prêts à fournir des fonds au client. Et ils refusent souvent dès la phase d'achat. C'est désagréable et peut affecter les plans.
Ce que vous devez retenir lorsque vous payez des marchandises en plusieurs fois
Méfiez-vous des escrocs
Il existe de plus en plus de services BNPL, il est donc inévitable que les sites qui souhaitent simplement Rob acheteurs crédules. Il vaut donc mieux être prudent. Cependant, si vous suivez le chemin lorsque vous trouvez un produit sur le site Web d’un magasin et utilisez le service avec lequel il coopère, c’est tout à fait sûr. Mais pour faire le contraire, c'est-à-dire rechercher un service BNPL et acheter des produits en plusieurs fois sur son site Internet, vous devriez être plus prudent. Si nous ne parlons pas de joueurs compréhensibles.
Lire les termes et conditions
Habituellement, le magasin publie lui-même les conditions de base sur son site Internet. Mais il vaut mieux aller sur la page du service et lire ce qu’ils proposent pour qu’il n’y ait pas de surprises. Renseignez-vous par exemple sur les amendes en cas de retard de paiement.
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