Choses à savoir sur le pourcentage du prêt, de ne pas rester dans la dette à la banque

Quel est l'intérêt sur le prêt

Le taux d'intérêt - cela est spécifié en pourcentage du montant qu'un client de la banque paie pour l'utilisation du crédit. Il est calculé pour une période spécifiée. Par exemple, 15% signifierait que le bénéficiaire du prêt chaque année, à l'exception du montant principal de la dette de la banque de transférer 15% de celui-ci. Mais cela ne signifie pas que pour le calcul du trop-perçu simplement prendre un pourcentage et le multiplier par le nombre d'années pour lesquelles le crédit est pris.

Tout d'abord, il y a une telle chose comme un taux d'intérêt effectif (CPM).

UCS inclut toutes les dépenses de l'emprunteur, y compris les commissions et autres frais.

Ainsi, lors du calcul du coût total de la banque hypothécaire prendra en compte le coût d'une évaluation de l'appartement. Ce service est fourni par un organisme tiers, mais sans vous créditant aurait pas ordonné de sorte que les coûts liés à l'hypothèque. Dans ce cas, si les déchets sont prévus par la loi, plutôt que les exigences de la banque, il ne prend pas en compte le CPM. Par exemple, le CTP n'atteindra pas le coût du transport total du prêt.

Le coût total du prêt doit être La loi fédérale « sur le crédit à la consommation (prêts) » Il est imprimé sur la première page du contrat en gros caractères dans une boîte rectangulaire. Il indique un pourcentage par an, ou en termes monétaires.

Il est à l'UPK ont à faire attention, pour comprendre combien vous payez réellement pour prêt. Exception - une carte de crédit. Le coût total du prêt n'est pas très instructif, car il est calculé à partir de la limite totale de crédit, alors que l'intérêt sera facturé que sur le montant dû.

En second lieu, aucun intérêt est perçu sur la totalité du montant du prêt, et le reste à payer sur elle. Mais ici, il est pas si simple. Il existe deux types de paiements:

1. Rente. La banque met le montant des engagements financiers du client, y compris les intérêts, et divise toute la durée du prêt. En conséquence, le bénéficiaire du prêt sur une base mensuelle à payer l'institution du même montant. Mais la structure du paiement est pas le même: d'abord, la part du lion est faite par l'intérêt, et vers la fin du mandat du client commence à payer activement la dette principale.
2. Différenciation. Montant du capital divisé par la durée du prêt et des intérêts sont imputés sur une base mensuelle. Pour le consommateur, il est loin du maximum au paiement minimum, le premier paiement sera assez élevé. Mais le principal et payé plus rapidement.

Ce qui affecte la taille du taux de prêt

Le taux de refinancement de la Banque centrale

C'est le même taux d'intérêt, sous emprunteuses. Dans ce cas seulement, la banque centrale donne un prêt aux institutions financières.

Une banque commerciale prend du prêt de la Banque centrale pour un an et pendant ce temps gagne sur les prêts, ce qui donne à la population. En conséquence, le taux d'intérêt aux clients doit être telle que la Banque centrale et le retour d'intérêt, et de gagner.

Qui est la clé taux de refinancement de 7,25% etLa Banque de Russie a décidé de maintenir le taux directeur à 7,25% par an " par an.

la solvabilité de l'emprunteur

Plus le risque que vous ne retournerez pas le prêt, le taux moins favorable offres. Par exemple, les taux d'intérêt sont généralement plus élevés pour les prêts sur deux documents, sans vérification du revenu. Cela inclut également la présence ou l'absence de garantie, le transfert des salaires sur un compte dans la banque, a accepté de l'assurance et ainsi de suite.

le taux d'inflation et la durée du prêt

Deux paramètres connexes: la banque va vous faire non seulement demain, mais après 10 ans, si vous prenez un prêt pour cette période. Par conséquent, le taux est susceptible d'être pris en compte les prévisions d'inflation pour toute la période de prêt.

Ne pas perdre de l'argent

Lisez attentivement le contrat

La loi prévoit un cadre photo spécial, avec laquelle la totalité du montant du prêt. Ignorez - négligence criminelle pour votre budget. Lisez le contrat attentivement et complètement, ne manquez pas les passages, même ceux qui sont écrits petits caractères. Ne pas hésiter à demander au gestionnaire.

Une fois que vous avez signé le contrat, vous d'accord avec tout ce qui est écrit là. Par conséquent, supprimer toutes les contradictions, avant de mettre l'autographe dans le document.

Est-ce pas en défaut de paiement

Définir un rappel sur votre téléphone, ordinateur, micro-ondes, cerclé en rouge dans les jours civils du calcul. Notez que ces dates tombent un jour de congé pour prendre soin du paiement de l'inscription à l'avance. Ponctualité aidera à éviter les pénalités et les intérêts sur les arriérés. Et la taille des sanctions peut être tout à fait notable.

Si vous pouvez éteindre l'avance de prêt de calendrier, extinguish

Les intérêts sont calculés sur le montant principal. Les paiements anticipés font plus petits. Par conséquent, le plus tôt vous éteindre le prêt, moins le trop-perçu.

Ne prenez pas prêts à long terme en devises

Les intérêts sur les prêts en devises étrangères est plus faible, mais les dollars ou en euros devrait être stable, de sorte qu'un prêt était plus que pas cher son analogue Rublyovy. Si vous ne possédez pas le don de voyance et de l'optimisme débridé, prédire les fluctuations monétaires sur le long terme, il sera difficile.

Un petit prêt vous rapidement le temps de donner, même si quelque chose va mal. crédit en devises à long terme à la chute du rouble va se transformer en fardeaux qui retirerait tout l'argent que vous avez sur le service lui-même, qui est l'intérêt.

Cette règle ne concerne pas les personnes ayant des revenus en devises, vous ne dépendez pas sur le rouble.

petites choses

Gardez un oeil sur une pièce de dix cents. Ceci est pour vous 5 cents - pièce de monnaie, indigne même pour soutenir le pied de table. Pour retarder la banque pour ce montant - la fondation pour vous bien. Plus heureux, si les sanctions sont facturés en pourcentage du montant de retard. Et si l'intérêt sur la dette principale?

Suivez les termes du contrat

Pas étonnant que vous avez lu le contrat, de ce qui y est écrit. Par exemple, si vous oubliez de renouveler l'assurance, grâce à laquelle on vous a offert des conditions favorables pour hypothèque, La banque peut augmenter le taux d'intérêt. Et pour inverser ce processus sera plus difficile.

Restez en contact avec la banque

Si un employé d'un établissement de crédit essaie de vous contacter, prendre le téléphone et ouvrez le SMS. Il est préférable pour la énième fois de lire la publicité que de manquer le message de défaut ou d'autres informations importantes.

Il est raisonnable d'utiliser une carte de crédit

Désactivez les dettes de carte de crédit dans la période sans intérêt, et ne pas le retirer de l'argent, quant à elle prendre souvent une commission.

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