Qu'est-ce qu'un plan financier et comment en faire un

Pourquoi avez-vous besoin d'un plan financier

La plupart des gens ont des désirs liés à l'argent. L'un veut acheter une voiture et un appartement, l'autre veut vivre confortablement à la retraite, et le dernier espère construire un refuge pour animaux sans abri. Mais si vous demandez à chacun ce qu'il fait pour réaliser ses aspirations, peu de gens donneront une réponse claire.

Un plan financier est utile pour transformer un rêve en un objectif et le rendre réalisable. Il s'agit d'un document qui fixe des objectifs financiers et comment les atteindre.

En quoi le plan financier diffère du budget

Vous pouvez mieux comprendre la différence en regardant l'exemple d'une organisation. Pour elle, l'analogue d'un plan financier est

plan d'affaires. Il s'agit d'un document à grande échelle qui contient une analyse de marché, une liste de tâches, des objectifs à long terme et des sources d'investissement. Et l'essentiel est le résultat auquel l'entreprise devrait parvenir après le délai imparti.

C'est la même chose avec un plan personnel. Elle peut être à court terme, pendant plusieurs années, ou à long terme, pendant des décennies. Seulement au lieu des résultats de l'entreprise, elle aura les objectifs de la personne.

Le budget personnel et d'entreprise est une comptabilité scrupuleuse des dépenses et des revenus, ainsi qu'une prévision détaillée des dépenses pour un avenir proche. Généralement pendant un an. Parfois, un document est rédigé pour une période pouvant aller jusqu'à trois ans - et pas seulement pour les organisations, mais aussi, par exemple, pour l'ensemble de la RussieLoi fédérale "sur le budget fédéral pour 2021 et pour la période de programmation 2022 et 2023" du 08 décembre 2020 n° 385-FZ. Il est possible de prévoir sur une période plus longue, mais c'est plutôt inutile: trop de facteurs vont interférer à l'avenir et tout devra être relaté.

Budget ne duplique pas le plan financier, mais le complète. Pour atteindre vos objectifs, vous devez comprendre ce qui se passe avec les revenus et les dépenses. La prévision de ce dernier permettra d'éviter des dépenses inutiles.

Comment faire un plan financier

Il y a plusieurs étapes de base.

Définir des objectifs financiers

Cela peut être difficile, car vous avez besoin non seulement de vous souvenir de vos envies, mais aussi de les concrétiser. Par exemple, c'est une chose de rêver d'une maison de campagne où aller pour le week-end. C'est une abstraction liée aux émotions. Pour cela, il faut des précisions: quel type de bâtiment voulez-vous, dans quel quartier, quel est le prix de tels bâtiments actuellement? Quand pensez-vous acheter une telle maison? De combien son prix augmentera-t-il d'ici là ?

Les détails vous aideront à trouver la meilleure option et à formuler des termes clairs pour atteindre l'objectif.

Disons qu'une maison d'été avec commodités dans la rue, à laquelle il faut quelques heures pour aller, sera coûte moins cher structure du capital en banlieue avec la possibilité de vivre en hiver. En conséquence, la période pour réaliser le rêve sera différente.

Il peut y avoir plusieurs objectifs financiers. Vous pouvez vous efforcer de les atteindre simultanément ou séquentiellement. Mais dans tous les cas, il vaut mieux leur donner la priorité - tout ne se passe pas toujours comme on le voudrait.

Préciser les plans d'épargne

S'il s'écoule longtemps avant la date à laquelle vous avez programmé la réalisation de l'objectif, il existe un risque élevé de reporter toute action active à des temps meilleurs. Vous avez donc besoin de petits points de contrôle pour naviguer. Pour ce faire, divisez le montant cible par le nombre de périodes de suivi des progrès.

Par exemple, vous voulez dans quatre ans acheter une voiture, qui coûte maintenant un million de roubles. Il n'est pas facile de prédire le prix d'une voiture dans le futur, mais disons que nous allons nous concentrer sur 1,2 million. Ensuite, vous devez économiser 300 000 par an et 25 000 par mois.

Assez grande quantité. Par conséquent, cela peut valoir la peine soit de modérer les appétits, soit d'augmenter la période d'atteinte de l'objectif. Si tout vous convient, il reste à savoir où trouver l'argent afin de l'économiser.

Pensez à la vie

Cela semble philosophique, mais il y a une pensée pratique derrière cela. Les gens ont tendance à évaluer leur situation financière et à planifier leurs économies en tenant compte de leur situation financière actuelle. C'est correct et logique: quelles données vous avez, vous les utilisez. Mais avec des objectifs à long terme, vous devez utiliser votre imagination.

Par exemple, vous avez décidé de collecter des fonds pour une vieillesse confortable, mais vous avez maintenant moins de 40 ans. Cela signifie qu'il y a au moins 20+ années de travail actif à venir. Il est peu probable que toutes ces années vous gagnez et dépensez autant.

Des choses agréables comme avoir des enfants ou des choses désagréables comme se faire virer peuvent vous arriver. Tous apporteront des ajustements à la réalisation des objectifs financiers. Certains événements, tels que les nouveaux membres de la famille, peuvent être planifiés. Et si vous allez avoir un bébé, mieux vaut en tenir compte dans le document.

Comprendre vos finances

Ici, il faut s'attaquer au budget, dont nous avons déjà parlé. Il est important de comprendre combien vous gagnez et dépensez - et sur une longue période de temps, et non en un mois. Peut-être qu'au cours des 30 derniers jours, rien n'est tombé en panne, il n'y a pas eu besoin de payer d'assurance, et même le chauffage a déjà été éteint, ce qui a réduit la facture de Logement et services communaux.

Par conséquent, vous devez analyser le solde sur une période plus longue afin de comprendre ce qui se passe avec vos finances en général et combien d'argent il vous reste. Plus vous pouvez tergiverser, plus vite vous avancerez vers votre objectif. Comment faire cette différence est la prochaine étape.

Réfléchissez à la façon d'augmenter la différence entre les revenus et les dépenses

Globalement, il y a deux options: dépenser moins et gagner plus. Le premier a un énorme inconvénient - il n'y a pas assez de marge de manœuvre. Vous ne pouvez pas réduire vos dépenses à l'infini, surtout sur une longue période. Et certains ne dépensent pas trop quand même.

Mais en termes de revenus, il n'y a aucune restriction, tout dépend de votre humeur, de votre volonté de travailler et de votre ingéniosité. Il pourrait être propre business à la place ou en plus de l'ancien emploi, ou simplement une augmentation des revenus de l'activité principale. Mais pour la croissance de carrière, vous aurez besoin d'un plan distinct: dans quelle direction développer, quoi étudier, et ainsi de suite.

Décidez comment conserver votre épargne

Mieux vaut ne pas dans un tiroir - donc les économies fondront progressivement en raison de l'inflation. C'est-à-dire que les factures resteront les mêmes, seulement maintenant vous pouvez acheter moins pour eux. L'argent doit être rentable. Juste un petit peu.

Si l'objectif financier est à court terme, il vaut mieux choisir des moyens moins risqués (mais aussi moins rentables) de les investir. Par exemple, un dépôt bancaire. Les taux sur eux sont maintenant extrêmement bas.Informations sur les dépôts (dépôts) des particuliers et des organisations non financières en roubles, en dollars américains et en euros dans leur ensemble pour la Fédération de Russie / Banque centrale, mais toujours pas nul. Une autre option est obligations. En les achetant, vous donnez en quelque sorte à la personne qui a émis les titres de l'argent endetté pour une période spécifique. Et l'emprunteur promet de restituer les fonds à la date spécifiée et paie en cours de route des frais.

Si nous parlons de 10, 20 ans, vous pouvez envisager d'autres moyens investir - par exemple, investir en actions, ETF ou quelque chose de similaire.

Ce qu'il faut retenir

1. Le plan financier aide à formuler des objectifs spécifiques et les étapes de leur réalisation. Cela peut être à court terme ou à vie.
2. Avoir plusieurs objectifs est acceptable, cela devient juste un peu plus difficile à calculer. Il va falloir répartir l'épargne dans différents "paniers".
3. Il est important de garder un budget pour atteindre vos objectifs financiers.
4. Il est plus efficace d'augmenter l'épargne grâce à des gains importants. Mais cela ne nie pas l'économie raisonnable.
5. Avant d'atteindre l'objectif financier, l'épargne doit être investie quelque part, de sorte que les revenus qui en découlent compensent au moins l'inflation.