"Le budget absolument séparé est une utopie": 3 couples sur la façon de mieux gérer les finances
Miscellanea / / April 04, 2023
Conseils pour ceux qui veulent entretenir une relation sans se disputer d'argent.
Maintenir un budget commun n'est pas toujours une tâche facile, surtout si les partenaires ont l'habitude de gérer les salaires de différentes manières. Nous avons parlé avec trois personnes et leur avons demandé de partager leur façon de gérer ce problème. Chacun des héros a partagé son expérience et laissé des conseils à d'autres couples.
« Un objectif financier commun rassemble »
Maxime
Développeur iOS. La copine de Maxim est chef de projet dans une société informatique, elle gagne plus que lui.
Budget: 65-70% du salaire de chaque partenaire est de l'argent personnel, 30-35% est général.
La fille a commencé à travailler avant moi. Par conséquent, pendant une courte période (environ 3 mois), nous avons eu un budget séparé. Puis, lorsque j'ai obtenu un emploi plus stable, nous avons réfléchi à la façon d'organiser les finances ensemble.
Nous avons eu de la chance: les parents de la fille lui ont acheté un appartement, nous n'avons donc pas eu à économiser pour le loyer. Mais les objectifs financiers globaux étaient: nous économisons pour un voyage à Singapour. De plus, je voulais centraliser les achats d'épicerie, payer les factures de services publics et partager les factures des restaurants.
Cependant, il était important pour nous de conserver notre indépendance financière les uns par rapport aux autres. Par conséquent, nous avons convenu de transférer 30 à 35% du salaire au fonds général. Le reste reste sur nos comptes personnels.
Pour ce faire, nous avons une carte distincte à mon nom. Chaque mois, nous y transférons environ 50 000 roubles. Nous les utilisons pour faire l'épicerie, aller au restaurant et au cinéma. Tout ce que nous avons réussi à ne pas dépenser en un mois est envoyé sur le compte d'épargne de Singapour. Il reste généralement environ 10 000 à 15 000 roubles.
Un objectif financier commun nous rassemble — nous agissons en équipe.
C'est une motivation supplémentaire: si vous voulez partir en voyage, vous n'avez pas besoin de tout manger jusqu'au dernier centime. Lorsqu'il y a une envie spontanée de dépenser de l'argent, cela vaut la peine de se demander: "Qu'est-ce qui est le plus important pour moi: en ce moment aller dans un café sur l'Arbat ou économiser de l'argent afin de se rendre rapidement dans une boutique avec des singapouriens l'alimentation de rue?
Dépense
Nous adorons aller au restaurant et ne cuisinons presque jamais à la maison. Ainsi, les postes de dépenses du budget général ressemblent à ceci :
- 40-45% - restaurants et aller au cinéma ;
- 20 à 25 % de voyages ;
- 10% - produits pour la maison ;
- 10 % - charges et loyer ;
- 5 % - services que nous utilisons tous les deux (YouTube, Kinopoisk, Quizlet) ;
- 5% - nettoyage mensuel.
Chacun paie ses propres vêtements, loisirs, médicaments, équipements. De plus, nos intérêts divergent. Par exemple, je vais dans une salle de sport avec piscine et une fille va dans une salle de sport ordinaire. Mon abonnement coûte le double. Mais elle se fait tous les mois manucure et épilation.
Bien sûr, un budget absolument séparé est une utopie. Par exemple, une fois que l'ordinateur de ma copine est tombé en panne. J'avais un besoin urgent d'en acheter un nouveau. Mais elle n'avait pas assez d'argent pour cela, alors j'ai ajouté le mien.
Aider quelqu'un que vous aimez, c'est bien. Je pense qu'il n'y a pas besoin de règles du type "Je vous prêterai 10 000 roubles, mais vous devrez me les rendre, car nous avons un budget séparé". Sinon, vous serez comme des étrangers.
Si quelqu'un se sent mal à l'aise d'alourdir financièrement un autre, il est préférable de rendre l'argent dépensé sous forme de cadeau. C'est plus agréable, et l'argent n'est pas la chose la plus importante dans la vie.
Les querelles d'argent
Comme nous avons un système très bien pensé, nous ne nous sommes jamais disputés sur les finances. Sauf une fois.
Je regarde: l'argent a commencé à être débité du fonds général d'une manière étrange. 400 roubles dans un café, 200 roubles dans un magasin de produits chimiques ménagers, 2000 roubles dans un centre commercial... J'ai réalisé que ma copine était derrière tout ça. Mais j'ai décidé de ne rien dire. J'ai pensé: ce n'est pas un si gros problème qu'elle a dépensé deux mille du fonds commun pour ses besoins personnels. Mais le lendemain, la situation se répète.
Je me suis tendu parce que nous n'étions d'accord sur rien au préalable. Il lui a demandé: "Écoute, pour quoi as-tu dépensé 4 000 roubles hier?" Elle a été offensée - elle pensait que je comptais son argent. Mais quand j'ai expliqué qu'on parlait d'une carte commune, tout est devenu clair.
La fille a oublié de la sortir du porte-cartes, où se trouvait sa carte personnelle. Et tous ces jours, elle l'a simplement appliqué, pensant que les achats étaient effectués à partir de son compte. Quand nous avons tout découvert, elle a transféré le montant manquant.
Applications de comptabilité financière
J'avais l'habitude d'utiliser Monefy, mais je n'en avais besoin que pour apprendre la planification financière. Puis, quand j'ai déjà intuitivement compris dans quoi je dépensais de l'argent, le besoin en a disparu. Il est beaucoup plus pratique de tout faire sans services tiers - cela prend du temps. Maintenant, ma petite amie et moi sommes engagés dans des investissements, pour cela, nous n'avons besoin que d'applications de courtage spéciales.
Enfants
Nous n'avons pas encore d'enfants. Mais il y a une idée brillante. Dès que la fille tombera enceinte, nous ouvrirons un compte séparé sur lequel nous verserons 1 $ par jour jusqu'au 18e anniversaire de l'enfant. Puis, quand il sera grand, nous les lui présenterons et lui permettrons d'en disposer à sa guise. Mais avant cela, dès son adolescence, nous allons lui apprendre la littératie financière et partager notre expérience.
Conseils pour les autres couples
- L'argent n'est pas une raison pour se battre. Si vous avez des conflits sur cette base, peut-être que le principal problème n'est pas du tout la façon dont vous répartissez les finances. Peut-être que vous ne vous entendez pas ou ne savez pas comment indiquer clairement ce que vous n'aimez pas.
- Fixez-vous des objectifs financiers généraux. Il rassemble et motive.
"Il y a toujours moyen de faire des économies"
Pauline
Éditeur de photos. Le mari de Polina est directeur des ventes. Ils gagnent la même chose.
Budget: 65 à 70 % du salaire de chaque partenaire est de l'argent général, 30 à 35 % est personnel.
Il y avait des moments où mon salaire était plus élevé. Mais le schéma budgétaire était toujours le même. Il y a 9 ans, nous avons convenu que la plupart des fonds iraient dans un pool commun. Le plus petit reste pour les dépenses personnelles, afin qu'une personne ne dépende pas d'une autre et puisse sereinement acheter un stylo, des sous-vêtements, une barre de chocolat - de petites choses.
Dépense
Le poste de dépense le plus important est variable. Il change selon les circonstances. Si auparavant nous étions obligés de nous concentrer uniquement sur les besoins importants - nutrition, santé - maintenant, notre niveau de revenu a changé. Il y avait une opportunité de mettre à jour l'équipement, qui est déjà obsolète, et de partir en voyage. Maintenant, le pourcentage ressemble à ceci :
- 25% - produits ;
- 10% - autres biens (médicaments, cosmétiques);
- 20% - hypothèque;
- 10 % - services publics, loyer, Internet, communications ;
- 10% - loisirs (piscine, paintball) ;
- 15% - cinéma, cafés, cadeaux pour les proches ;
- 10% - petit matériel ou accumulation pour les grosses pièces.
Les querelles d'argent
Mon mari a une particularité: il distribue l'argent émotionnellement. Par exemple, lorsque nous avions une hypothèque, il pouvait mettre un petit moins sur la carte. Dans ce cas, le système ne se soucie pas de combien - 10 ou 1000 roubles. Il n'y a pas eu de radiation, et c'est mauvais.
C'est une cause commune et une responsabilité commune, alors j'ai essayé plus souvent d'attirer l'attention de mon mari sur l'exactitude dans de telles affaires.
Ensuite, nous avons refinancé l'hypothèque, et j'ai proposé ma candidature pour le rôle d'emprunteur principal et j'ai commencé à suivre ces processus moi-même. Tout le monde est devenu plus à l'aise.
Certains croient que tous les membres de la famille devraient être conscients de la question des finances. Mais je pense que vous ne devriez pas essayer de refaire votre partenaire.
Tout le monde est bon à quelque chose. Par conséquent, il faut lui confier ce qu'il fait le mieux. Si vous avez un vacancier devant vous, vous ne devez pas lui imposer des obligations de loyer. Mon mari, par exemple, n'est pas très rationnel en matière de budget, mais il sait trouver des idées cool cadeau amis et parents. Il n'a pas de dépenses spontanées pour lui-même.
Nous discutons avec lui de tous les achats importants. L'argent d'urgence n'est dépensé que dans des situations de "pas de temps pour s'expliquer". Mais ce sont des cas isolés.
Enfants
Nous avons une fille de 3 ans. Jusqu'à présent, nous ne lui accordons aucune liberté financière. Mais chaque fois que je concentre son attention sur les prix et que j'ai des conversations avec elle: « N'achetons pas ce jouet maintenant, mais économisons un peu d'argent et prenons celui qui est meilleur.
J'essaie d'expliquer: on peut empiéter sur quelque chose de petit pour obtenir quelque chose de plus. Je ne sais pas si cela fonctionnera à l'avenir. Mais j'espère que ces conversations fonctionneront.
Conseil
- Tout d'abord, commencez à suivre vos revenus et vos dépenses. Par exemple, nous avons écrit sur une feuille de papier combien chacun de nous gagne et dépense. Ensuite, nous avons examiné les acquisitions auxquelles nous pourrions être admissibles. La discussion et la planification conjointes rassemblent et donnent une compréhension commune des perspectives. Lorsque vous savez ce qui vous attend, vous vous sentez plus libre.
- Vous pouvez toujours trouver une opportunité sauvegarder. Par exemple, après avoir refinancé l'hypothèque, c'est devenu plus facile.
"Ceux qui gagnent moins peuvent profiter à la famille d'autres manières"
Régina
Travaille comme tuteur de langue russe. Le mari de Regina est un analyste d'affaires, gagne plus qu'elle.
Budget: 90% du salaire du mari est de l'argent général, 10% sont des fonds personnels du mari. Le salaire de Regina est son budget personnel.
Avant la grossesse, j'ai travaillé comme professeur de langue et de littérature russes, je me suis gravement brûlé. Lorsque je suis partie en congé de maternité pour m'occuper de mon premier enfant, j'ai réalisé que je ne voulais pas retourner à l'école. J'ai commencé à consacrer du temps à la maison, à gagner de l'argent supplémentaire en tant que tutrice et à coudre des choses sur commande. Il y a deux ans, j'ai eu des jumeaux, donc pour l'instant il n'est pas question de reprendre un travail stable.
Mon mari gagne assez pour subvenir à nos besoins. Par conséquent, nous avons décidé que ce serait plus pratique pour tout le monde: je m'occupe des enfants et de la maison, il gagne de l'argent. Ce que je reçois du tutorat, c'est, pourrait-on dire, des sous. Mais sans eux, je me sentirais mal à l'aise. Maintenant, je peux les dépenser pour une manucure ou une rencontre avec des amis. Tout le monde est content de cette situation.
Dépense
Deux fois par mois, mon mari transfère la majeure partie de son salaire sur ma carte. J'ai déjà de bonnes compétences en matière de budget familial, il me fait donc entièrement confiance.
- 30% de notre salaire va à la nourriture. Y compris nous économisons sur les déjeuners: je prépare moi-même des dîners pour mon mari et mon fils aîné.
- 5% - frais de transport.
- 12% - paiement des services publics et divers services (Internet, communications mobiles, etc.).
- 8% - paiement pour les cercles et les activités de développement de l'enfant.
- 10-20% - frais de vêtements selon la saison. Maintenant, avec deux jeunes enfants qui grandissent rapidement, ce chiffre est encore plus élevé.
- 8-10% - dépenses pour médicaments, cosmétiques.
- 5% - frais de représentation. Chaque semaine, nous essayons d'aller quelque part avec la famille.
- J'économise 10 à 15 % sur un compte d'épargne. Nous économiser à un nouvel appartement.
J'essaie d'économiser sur les courses, donc chaque semaine, nous achetons sur les marchés et les supermarchés.
De plus, nous ne dînons pratiquement pas dans les restaurants - j'adore cuisiner. Je pense que cela réduit aussi beaucoup les coûts.
Lorsque les enfants grandiront un peu, l'équilibre de la répartition des fonds changera. Ils devront payer des sections et des cercles, acheter des fournitures scolaires. Mais d'ici là, nous économiserons pour un nouvel appartement et commencerons à économiser plus d'argent pour les vacances. Maintenant, nous n'avons plus la possibilité de voyager.
Les querelles d'argent
Jusqu'à présent, nous n'avons eu aucune querelle financière. Probablement parce que je suis très rationnelle en matière de budgétisation et que mon mari ne s'intéresse pas particulièrement à la façon dont je gère le flux des dépenses. Il me fait juste confiance, car il voit que tout fonctionne bien même sans son intervention.
Parfois, si un mari a besoin de plus d'argent pour lui-même - par exemple, pour partir en voyage d'affaires, acheter de nouveaux vêtements ou acheter du matériel - il donne moins d'argent. Pas 90%, mais disons 80%. Mais généralement, il en avertit à l'avance.
Donc je prévois juste de réduire un peu les dépenses mensuelles. La même chose se produit si j'ai un besoin urgent d'acheter quelque chose de cher - il donne un peu plus d'argent que d'habitude.
Enfants
Pour l'instant, je pense qu'il est trop tôt pour consacrer des enfants à planification budget familial et leur donner des cours de littératie financière. Le fils aîné n'a commencé que récemment à étudier les nombres. Je pense que dans un an ou deux nous essaierons de faire une expérience avec lui sur l'émission d'argent de poche. Parlons avec lui de ce qu'il aimerait acheter, fixons-nous un objectif et ensemble nous irons constamment vers celui-ci.
Conseil
- Il est important de se rappeler qu'une personne qui gagne moins peut profiter à la famille d'autres façons. J'avais l'impression qu'il me manquait quelque chose à ma famille parce que je ne gagnais pas beaucoup. Mais en fait, tout ce que je fais autour de la maison est beaucoup de travail. Ainsi, malgré des salaires inégaux, nous investissons dans la famille de la même manière. Mon mari et moi avons parlé de ce sujet et j'ai réalisé qu'il était satisfait de cet état de fait. Après cela, je me suis senti mieux.
- Tout doit être limpide et honnête des deux côtés. Je serais inquiète si mon mari ne me disait pas quel est son salaire ou si chaque mois il m'a donné une somme d'argent différente: "Surprise, aujourd'hui j'ai apporté non pas 50 000, mais 10 000 roubles!" Donc je a fait? Étant dans le noir, il est difficile de planifier et de construire l'avenir. La même chose s'applique à moi - je suis toujours prête à montrer les chèques à mon mari et à expliquer à quoi l'argent a été dépensé.
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